VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

Личное финансовое планирование является сегодня острой необходимостью не только, для домохозяйств, но и для всех экономических субъектов. Любая экономика нуждается в перераспределении финансовых ресурсов от «сберегателей» капитала — населения — к «потребителям» — предпринимателям и государству. Трансформация сбережений в инвестиции есть основное назначение финансового рынка.

В октябре 2014 г. был проведен инициативный всероссийский опрос НАФИ, в котором приняли участие 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. По данным, представленным НАФИ, лишь 14 % россиян используют вложения в финансовые продукты (накопительные счета, вклады), львиная доля опрошенных, как это не парадоксально в аспекте экономической теории, хранят свои накопления дома.

Сегодня в условиях санкционной политики и, следовательно, невозможности осуществления займов на внешнем рынке, проблема трансформации сбережений населения в инвестиции, является еще более острой.

На мой взгляд, главным фактором является отсутствие навыка накопления денег. Многие люди, потеряв сбережения в 1998 году, перестроили свое финансовое мышление на жизнь сегодняшним днем. К тому же, агрессивная и слабо регулируемая реклама, в сочетании с социальным давлением, приведшим к феномену демонстративного поведения, вынуждают покупать сейчас, а платить потом. Коллекторы отмечают, что доля просроченных кредитов в общем объеме кредитования установила восьмилетний рекорд. Просроченная задолженность россиян перед банками в 2015 году достигла 870 миллиардов рублей.

Рано или поздно человек понимает, что взяв кредит, он не решает вопрос, а попадает в финансовое рабство. Не успевая выплачивать один, оформляет второй и третий.

На первый взгляд, действительно безвыходное положение дел. Но это только навязанный нам образ жизни, который можно перестроить путем грамотного управления личными финансами и создания активов. В жизни случаются форс-мажоры, в том числе ожидаемые, такие как рождение ребенка, его обучение, покупка отдельной квартиры для семьи, финансовое обеспечение на пенсии. Те люди, которые проработав 40-45 лет, думали, что заработали себе на обеспеченное будущее, пришли к нищете, время потеряно.

Но сегодня мы знаем, что советского союза больше нет, в эпоху капитализма каждый из нас должен позаботиться о себе сам и перейти на систему самостоятельного создания пенсий.

В рамках Государственной программы повышения финансовой грамотности населения и предпринимателей, разработана Программа элективного курса «Основы управления личными финансами», рекомендованная Министерством образования и науки Российской Федерации «Федеральным Институтом Развития Образования». Вне зависимости от возраста, уровня дохода и образования, она позволяет иметь финансовую стабильность сегодня и обеспеченное будущее завтра. Программа внедряется в школы и ВУЗы России, идет активное обучение взрослого населения. Тем самым, осуществляются две важные задачи:

Во-первых, происходит обучение непосредственно процессу накопления и создания капитала.

Во-вторых, осуществляется активная подготовка специалистов по личным финансам, тем самым, задача ликвидации финансовой безграмотности решается более эффективно и масштабно. В развитых странах на одного специалиста по личным финансам приходится 5 000 человек, в России – 100000.

Очевидно, что сегодня формируется новый пласт профессионалов, позволяющих не только сокращать трансакционные издержки при осуществлении финансового планирования, но и делать это эффективно. Поскольку финансовые организации, конкурируя между собой, предлагают все большее количество разнообразных продуктов и услуг. Чтобы разобраться во всем этом многообразии и принять рациональное решение, необходимы профессиональные знания. Специалисты по личным финансам, работая с каждым клиентом персонально, в ходе финансовой диагностики и составления личного финансового плана, определяют потребности клиента в тех или иных услугах финансовых институтов. Фактически, они направляют уже подготовленного, осознавшего свои потребности клиента в подходящий банк, страховую компанию, к риэлтору, брокеру и т.д., а также сопровождают его в дальнейшем.

На мой взгляд, роль финансового советника более чем значительна. Он, ни как иначе, является тем самым связующим звеном, которого так недостает российской экономике. Ведь именно эти специалисты обеспечивают эффективное перераспределение финансовых ресурсов между сберегателями капитала (население) и его потребителями (бизнес и государство), обеспечивая тем самым здоровые предпосылки экономического роста.

Код для цитирования: Скопировать