VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

Обострение мировой геополитической ситуации стало мощным катализатором для возникновения кризисных процессов, поэтому проблема мирового финансового кризиса является очень актуальной темой в настоящее время. Наша страна, безусловно, не стала исключением. Последствия экономического кризиса сказались на всех отраслях экономики России. Не стал исключением и банковский сектор, на который прищелся ощутимый удар. За время функционирования рыночной банковской системы прошедший 2014 - 2015 года являются одними из самых сложных.

Сложившаяся ситуация в стране является уникальной и принципиально отличается от кризисных ситуаций, имевших место в российской финансовой и банковской сфере ранее, масштабом и уровнем системных изменений, а так же возможными последствиями.

Можно выделить три наиболее существенные причины, сложившейся ситуации в российском банковском секторе:

1. Одним из последствий введения зарубежных санкций против России стало то, что российские банки потеряли возможность брать зарубежные кредиты, которые называют «дешевыми и длинными» западными деньгами. Так как не для всех коммерческих банков кредиты Центрального банка РФ являются доступными - образовалась нехватка необходимых ресурсов у российских коммерческих банков.

2. Не случайно, что большое влияние на банковскую систему оказывают текущие мировые цены на нефть, потому что зависимость национального бюджета от нефтегазовых поступлений очень высока. Например, по итогам 2014 года бюджет России состоял на более чем 50% от продажи нефти и газа.

Вследствие резкого падения цен на нефть за 2015 год (рис.1) на 25% или 12 долларов (в январе 2015 года цена составляла 49 долларов США за баррель нефти, а сейчас – 37 долларов за баррель нефти) произошла

Рис. 1 – «Динамика мировых цен на нефть (долл. США за баррель)»

девальвация рубля, и как следствие банковская система России, не исключая и ее крупнейших банков, столкнулась со снижением достаточности капитала. Таким образом, ряд банков оказались неплатежеспособными.

1. Две предыдущие причины повлекли за собой третью - массовый отзыв лицензий у коммерческих банков Банком России.

На протяжении 2014 года около 90 кредитных организаций лишились лицензий (что составляет 10% всего банковского сектора). В ноябре 2014 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о завершении значительной части работы по очистке российского банковского сектора от недобросовестных участников. Эти события подорвали доверие клиентов к банкам, и многие из них предпочли хранить свои сбережения дома.

В 2015 году ситуация немного успокоилась и в коммерческих банках наблюдается приток средств клиентов, но не смотря на это, сохраняется риск оттока денежной массы. Уровень доверия населения к банковской системе все еще заметно низок, несмотря на безупречное исполнение обязательств Агентством по страхованию вкладов и повышение страховой суммы в 2 раза (с 700 000 рублей до 1 миллиона 400 тысяч), подлежащей возмещению вкладчикам при отзыве лицензии банка. В 2014-м произошло заметное сокращение не только рублевых, но и валютных вкладов, а также замечено торможение потребительских кредитов.

Кроме того, не мало важной угрозой для коммерческих банков стало снижение качества кредитного портфеля. Причиной этому стал ускоренный рост доли просроченных кредитов, который продолжился в течение всего 2015 года (помимо ситуации с российскими заемщиками, у крупных банков имеется значительный объем риска на Украине). Прогнозируется, что основной рост просроченной задолженности придется на 2016 год, когда возможности реструктуризаций долга будут исчерпаны. Тем самым необходимость создавать резервы для многих банков может стать серьезным фактором убыточности.

В связи с переоценкой валютных кредитов банки получили огромный удар по капиталам и резервам, тем самым произошел существенный рост задолженности банков перед иностранными кредиторами. Вследствии чего возникла проблема нехватки денежных средств у коммерческих банков, именно поэтому они стали больше занимать у Банка России, что повлекло заметный рост задолженности коммерческих банков.

Кризисная ситуация в банковском секторе вызвана как экономическими, так и политическими обстоятельствами.

Вся экономика страны, в том числе и коммерческие банки, переживают сейчас очень сложные времена: отток клиентских денег, проблемы с ликвидностью, потери на рынке ценных бумаг, а также рост невозвратов по корпоративным и розничным кредитам.

По оценкам специалистов, в 2015 году отечественные коммерческие банки могут понести убытки на сумму около 400 миллиардов рублей. А если рассматривать негативный сценарий, то – 1,2 триллиона рублей убытков. Но в тоже самое время Центральный Банк России, напротив, более оптимистичен в своих прогнозах и ожидает прибыль в банковской системе по окончании 2015 года.

Нетрудно заметить, что если в 2009 году Россия ощутила на себе воздействие и последствия мирового финансового кризиса, который поразил весь цивилизованный мир, то кризис 2014-2015 годов – это чисто российское явление. Таким образом, выход из сложившейся ситуации в банковском секторе РФ – это комплексная задача как для властей страны, так и для всего банковского сообщества России. Несмотря на все существующие проблемы, отечественные банки имеют некий уровень, так называемой, финансовой «закалки» и в большинстве своем принимают вполне адекватные шаги, чтобы в максимальной степени минимизировать все негативные последствия.

Список литературы:

1. Никонец О.Е. ИНТЕГРАЦИЯ СИСТЕМ РЕГУЛИРОВАНИЯ РОССИЙСКОГО И МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ И ПРАКТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ//Вестник Брянского государственного университета. 2011. № 3. С. 294-296.

2. ИННОВАЦИОННЫЙ ТИП РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ//Вестник Брянского государственного университета. 2012. № 3 (2). С. 293-295.

3. Официальный сайт ЦБ РФ - http://www.cbr.ru;

4. Журнал "Рынок ценных бумаг" (электронная версия) - http://www.rcb.ru;

5. Журнал “Эксперт” (электронная версия) - http://expert.ru/expert/;

6. Библиографическое описание: Бычков А. А. Банковский сектор России под влиянием кризиса 2014–2015 годов [Текст] / А. А. Бычков, Д. А. Подлинных // Молодой ученый. — 2015. — №10. — С. 548-551.

Код для цитирования: Скопировать