VI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2014

Проводимые нынешние реформы, направленные на достижение положительного эффекта от рыночных отношений при существующей системе управления, могут обернуться катастрофой при решении судьбоносных процессов строительства жилья в кредит. Эта, радужная, на первый взгляд, перспектива таит в себе много сопутствующих ей подводных течений, таких как возможность, остаться как без жилья, так и без денег, без работы и всеми сопутствующими последствиями, вытекающими из этого, чрезмерного напряжения заработать как можно больше и не потерять при этом квалификацию, стремиться сэкономить даже на собственном здоровье.

Эта оборотная сторона той медали, которую можно получить как награду в виде приобретённой квартиры, зачастую сводит на нет все плюсы от строительства жилья в кредит. Не следует, конечно, драматизировать отрицательные стороны получения жилья через ипотечное кредитование, однако практика показывает, что прецедентов со стороны любителей поживиться за счёт заёмщиков ипотечных кредитов как-то не становится меньше, хотя реформы, направленные на рыночные отношения, успешно продвигаются вперёд.

Несмотря на изложенное выше, приобретение собственного жилья является первоочерёдной потребностью каждой семьи. Без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.

Жильё является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его приобретение для основной массы населения не может производиться за счёт текущих доходов или даже накоплений. В большинстве стран мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют государство, банковские и другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.

Программы ипотечного кредитования очень разнообразны, не смотря на то, что банковских организаций, которые предлагают оформить ипотеку в Сургуте не много, так что выбрать программу по своему вкусу может любой гражданин. Исходя из суммы, которую вам удалось собрать и уровня вашего ежемесячного дохода, вы можете выбрать именно ту ипотечную ссуду, которую вы сможете выплачивать легко и безболезненно. Кроме этого, перед тем, как начать оформлять документы, поинтересуйтесь у служащего банка, не полагается ли вам льготная ипотека в Сургуте.

Это вполне вероятно, так как в городе действуют и многочисленные федеральные и региональные программы, благодаря которым, очень многие жители города могут рассчитывать на льготное финансирование покупки жилья.

Как правило, в данном случае речь идет об ипотеке для малообеспеченных социальных групп. Социальная ипотека в Сургуте рассчитана именно на эти слои населения. Если вы получаете минимальную зарплату, или находитесь в предпенсионном возрасте, или долго стоите в очереди на жилье – проверьте, почти наверняка закон о льготном ипотечном кредитовании распространяется и на вас. Так же под федеральные программы по льготному финансированию покупки жилья попадают семьи военнослужащих, работников милиции и других правоохранительных органов, семьи, потерявшие кормильца и семьи, в которых есть инвалиды детства.

А для молодых семей в городе создана отдельная программа. Ипотека молодая семья в Сургуте позволяет молодым супругам приобрести собственное жилье действительно на очень выгодных условиях. Причем, для покупки жилья, можно использовать и материнский капитал, и дополнительную скидку на квартиру, если семья решила приобрести ее в новом доме от застройщика. Так же, в отдельных случаях, молодым людям полагается и ипотека без первоначального взноса в Сургуте, которая позволяет приобрести жилье даже тем семьям, у которых не получается отложить сумму денег, нужную на первую выплату.

Ипотека в Сургуте – это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика.

В городе Сургуте, расположенном в Ханты-Мансийском автономном округе, насчитывается около 49 различных банковских учреждений. Здесь расположены отделения таких банков как Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Петрокоммерц, Райффайзенбанк, Росбанк, банк Открытие, банк Траст, Ханты-Мансийский банк, Хоум Кредит и Уралсиб. Ипотеку в Сургуте представляют 8 ипотечных банков среди них ВТБ-24, Сбербанк России, Росбанк, Абсолют Банк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Ханты-Мансийский банк. Эти банки предлагают заемщикам 84 ипотечных программы для приобретения жилья в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

Основные требования к потенциальному заёмщику – это достижения, как правило, 18 лет (в некоторых банках с 21 года) на момент получения кредита. При этом возраст на момент полного погашения не должно превышать 60 – 70 лет. Также заёмщику необходимо подтвердить свою платежеспособность предусмотренным конкретным банком способом.

Ипотечное кредитование в Сургуте осуществляется в целях:

• Приобретения жилья на первичном рынке;

• Приобретения жилья на вторичном рынке;

• Улучшения жилищных условий;

• Рефинансирование;

• Нецелевого кредитования.

Жилье в кредит можно найти в Сургуте на вторичном рынке жилья или в новостройке. Поэтому если Вам необходимо просто расширить жилплощадь, а новую квартиру Вы не потянете, то выгодно приобретать вторичное жилье.

Часто банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 10 % до 15% от стоимости недвижимости. Однако можно найти и банк, предлагающий ипотеку без первоначального взноса, но, как правило, процентные ставки по такому кредиту будут завышены.

Ставки по ипотеке в Сургуте находятся в диапазоне 8,70 % – 15,05 % годовых по рублевым кредитам и 8,80 – 12,00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сургуте составляет 10 %. Срок ипотечного кредитования в Сургуте может достигать 50 лет.

В этом году весна началась с приятного сюрприза для всех, кто решил купить квартиру в ипотеку. Федеральная риэлторская компания «Этажи» провела 2 марта в городе Сургуте традиционную ипотечную ярмарку. В рамках ярмарки жители города смогли ознакомиться с предложениями ведущих банков города по жилищному кредитованию, выбрать наиболее подходящую кредитную программу, получить подробные консультации специалистов.

Свои ипотечные программы на ярмарке представили федеральные и региональные банки, в числе которых:

1. ЗАО Банк «ВТБ-24»;

2. ОАО «Сбербанк»;

3. ОАО «Ханты-Мансийский Банк»;

4. ОАО «УРАЛСИБ»;

5. ЗАО «Сургутнефтегазбанк»;

6. ОАО АКБ «РОСБАНК»;

7. ОАО Банк «Петрокоммерц».

ВТБ-24: Ипотечные кредиты этого банковского учреждения отличаются разнообразием и имеет низкие процентные ставки. Он предоставляет ипотеку на срок от 1 до 50 лет с годовой процентной ставкой от 8,7 % в национальной валюте или от 8,95 % в иностранной валюте. Требуется минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости объекта недвижимости. В качестве заемщиков рассматриваются гражданине РФ, вы можете купить квартиру независимо от гражданства и постоянной регистрации, возраст которых находится в пределах от 21 года до 75 лет. Досрочное погашение кредита возможно с момента его оформления. При оформлении ипотечного кредита учитываются все виды доходов: ваш и близких родственников. Рассмотрение кредитных заявок и выдача средств комиссией не облагается.

Сбербанк: В этот банк можно обращаться по нескольким ипотечным программам. Он предоставляет ипотеку на срок от 1 до 30 лет с годовой процентной ставкой от 9,5 % в национальной валюте или от 10 % в иностранной валюте. Требуется минимальный первоначальный взнос от 10 % стоимости объекта недвижимости, но на жилищный кредит на рефинансирование первоначальный взнос составляет 0%. В качестве заемщиков рассматриваются гражданине РФ, возраст которых находится в пределах от 21 года до 75 лет. Досрочное погашение разрешается, причем без комиссии, но не менее определенной минимальной суммы. Комиссии за выдачу кредита отсутствует.

Ханты-Мансийский Банк: Этот банк предлагает различные ипотечные программы. По условиям ипотечного кредитования этого банка средства предоставляются на покупку объектов первичной или вторичной недвижимости. Он предоставляет ипотеку на срок от 1 до 30 лет с годовой процентной ставкой от 9,5 % в национальной валюте. Требуется минимальный первоначальный взнос от 10 % включая МСК/субсидию. В качестве заемщиков рассматриваются гражданине РФ независимо от постоянной регистрации по месту жительства. Возраст заёмщика должен, находится в пределах от 18 лет до 65 лет. Досрочное погашение разрешается, причем без комиссии, в любое время. Комиссии за выдачу кредита отсутствует.

Уралсиб: Этот банк предоставляет кредиты по нескольким программам ипотеки. Кредитует в рублях на срок от 3 до 30 лет. Комиссию за рассмотрение заявки, выдачу средств или досрочное погашение кредита не взимает. Процентные ставки устанавливаются от 11 % в национальной валюте. Минимальный первоначальный взнос от 10 % стоимости недвижимости, но на целевой кредит под залог имеющейся недвижимости первоначальный взнос от 0%. В качестве заемщиков рассматриваются гражданине РФ независимо от постоянной регистрации по месту жительства. Возраст заёмщика должен, находится в пределах от 18 лет до 65 лет. Досрочное погашение разрешается, причем без комиссии, в любое время. Комиссии за выдачу кредита отсутствует.

Сургутнефтегазбанк: Этот банк предлагает на выбор две ипотечные программы. Он предоставляет ипотеку на срок от 5 до 30 лет с годовой процентной ставкой от 12,25 % в национальной валюте. Требуется минимальный первоначальный взнос от 0 %. В качестве заемщиков рассматриваются гражданине РФ независимо от постоянной регистрации по месту жительства. Возраст заёмщика должен, находится в пределах от 21 года до 60 лет для мужчин или до 55 лет для женщин. Досрочное погашение разрешается в полной или частичной форме. Комиссии за выдачу кредита существует.

РОСБАНК: Этот банк предлагает различные ипотечные программы. Предоставляются кредиты российским гражданам, как в долларах и евро, так и в рублях на срок до 25лет. Ставку устанавливают от 10 % годовых в рублях или от 9 % в иностранной валюте. Необходим первоначальный взнос от 10 % стоимости покупаемого с помощью кредита жилья. В качестве заемщиков могут быть любые гражданине РФ независимо от постоянной регистрации по месту жительства. Возраст заёмщика должен, находится в пределах от 21 года до 65 лет. Банк взимает комиссию за выдачу кредита, составляющую минимум 1 % от суммы.

Петрокоммерц: Этот банк предлагает на выбор несколько ипотечных программ. Кредит предоставляется в рублях на срок от 1 до 30 лет. Процентная ставка может составлять от 11,5 % в национальной валюте. Требуется первоначальный взнос от 10 % стоимости объекта недвижимости. Комиссию за рассмотрение заявки и выдачу кредита банк не взимает. Досрочное погашение принимается в любой момент без ограничений и без штрафов. Заемщик должен быть российским гражданином в возрасте от 22 лет и до 60 лет для мужчин или до 55 лет для женщин.

Жилищный вопрос – один из важнейших в жизни каждого человека. Многие идут к покупке своей квартиры годами. А такое плотное взаимодействие участников рынка максимально упрощает этот процесс для клиента.

Так что человек, решивший приобретать квартиру, избавляется от необходимости ходить за консультациями сначала к риэлтору, затем в банк, а затем – к брокеру. Ярмарка дает возможность обойти всех специалистов в радиусе 10 метров. Иными словами, 30 – 40 минут, потраченных на визит, превращаются в способ, и найти жилье, и подобрать кредит, и неплохо сэкономить на этом.

Таким образом, организация ипотечного кредитования в Сургуте направлено на то, чтобы нуждающиеся в улучшении жилищных условий люди смогли бы решить эту проблему наиболее выгодным для них способом.

Список использованных источников

1. Официальный сайт «Этаж» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://surgut.etagi.com/ipoteka_banks/2.html

2. Официальный сайт «IPOhelp» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.ipohelp.ru/programs/7200000.html

3. Официальный сайт «ВТБ-24» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.vtb24.ru/

4. Официальный сайт «Сбербанк» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.sbrf.ru/

5. Официальный сайт «Ханты-Мансийский банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://khmb.ru/

6. Официальный сайт «УРАЛСИБ» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.bankuralsib.ru/

7. Официальный сайт «Сравни.ru» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.sravni.ru/

8. Официальный сайт «Сургутнефтегазбанк» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.sngb.ru/

9. Официальный сайт «Росбанк» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.rosbank.ru/

10. Официальный сайт «Банк Петрокоммерц» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://kog.pkb.ru/

6

Код для цитирования: Скопировать