X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2018

В современное время коммерческая и социальная жизнь невозможны без денег. По определению деньги – это особый товар, всеобщий эквивалент, с помощью которого выражается стоимость всех других товаров. Свойства денег проявляются в наличии потребительной стоимости и общественной стоимости. Современная экономическая наука выделяет несколько функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги.

По мнению В. В. Шмелева, деньги «играют ключевую роль в развитии цивилизации, совершенствуя связь между членами общества, прежде всего в экономической сфере (разделение труда – основу роста производства) и в социальной сфере (сплоченное государство). При этом их качество постоянно и быстро меняется по мере самого социально-экономического развития, которое они обеспечивают» [7, с. 62]. Деньги не останавливаются в своем развитии, появляются различные формы денег, так свою популярность начинают завоевывать электронные деньги.

Электронные деньги – относительное новое понятие, применяющееся в повседневной жизни достаточно часто, в сфере платежных инструментов, которые основывается на инновационных технических решениях. С точки зрения О. А. Безродней, «электронные деньги – это сравнительно новая форма денежных средств, представляющая собой денежные обязательства эмитента в электронном виде, находящиеся в распоряжении пользователя на электронном носителе» [2, с. 8]. В последнее время люди могут сталкиваться с такими ситуациями, в которых без электронных денег не обойтись, данная форма становится чуть не обязательной, которая должна быть в наличии у каждого.

Но электронные деньги не всегда имеют только положительные стороны, у них имеются и недостатки.

Таблица 1

Достоинства и недостатки электронных денег

Достоинства	Недостатки
-возможность хранения в неограниченном количестве в специальном электронном кошельке	-недостаточный уровень развития виртуальной оплаты
-простой доступ к ним в любое время	-необходимость в наличии специальных инструментов для хранения и обращения
-гарантирование высокого уровня безопасности и сохранности	-возможность случаев хищения/мошенничества
-высокая портативность	-отсутствие визуальной узнаваемости
-упрощенная работа с электронными деньгами	-невозможность восстановления при уничтожении физического носителя
-довольно низкая стоимость эмиссии	-отсутствие совершенного правового регулирования
-однородность	-невозможность прямой передачи средств другому лицу
-фиксация времени и суммы сделки	-необходимо подключиться к сети Интернет для совершения расчетов
-отсутствие необходимости пересчета денег физически, упаковки, перевозки

К. А. Муружев высказывает мнение о том, что «основным предикатом развития электронных денег является обеспечение определенной выгоды от использования электронных денег для самих хозяйствующих субъектов: банкам, эмитентам (посредникам), физическим лицам, торговым предприятиям, и в целом бизнес-игрокам» [3, с. 183]. Главной целью эмитентов является снижение транзакционных издержек. Но помимо этого, они целенаправленны на завоевание тех долей рынка, которые не связаны с электронными деньгами. Следовательно, эмитенты стремятся занять ниши наличных и депозитных денег, результатом чего в дальнейшем может быть возможность реализования других финансовых услуг, позволяющие создавать конкуренцию иным финансовым организациям.

По мнению А. А. Ткаченко и Е. В. Вылегжаниной, «несмотря на то, что электронные деньги имеют множества преимуществ таких как быстрота и удобство использования, коммерческие банки России настороженно относятся к их развитию из-за того, что боятся неконтролируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений. Одной из причин, почему банки не желают развивать проекты, является необходимость финансирования разработок, результаты которых могут использовать конкуренты. Также банки не уверены в надежности поставщиков услуг» [6, с. 486]. В связи с этим назревает необходимость установления регулирования рынка электронных платежей.

График 1

Количество операторов электронных денежных средств [8]

Рынок электронных денег в России начал свою деятельность в начале 2000 г., когда в то время он уже достигал успешного развития в других странах. Некоторые российские пользователи к тому моменту уже имели представление о платежах такого рода. Крупными операторами рынка электронных платежей принято считать «WebMoney», «Яндекс.Деньги», «QIWI», «RBKMone» и др. С точки зрения И. М. Подколзиной и В. А. Авакяна, «На сегодня, лидерами рынка электронных денег в Российской Федерации остаются QIWIкошелек и «Яндекс.Деньги», их совокупная доля составляет примерно 43%» [4, с. 78].

Таблица 2

Операторы по переводу электронных денежных средств [8]

	2012	2013	2014	2015	2016
Количество электронных средств платежа для перевода электронных денежных средств, с использованием которых совершались операции с начала года, млн. единиц	-	320,5	350,0	318,1	315,5
Количество операций с использованием электронных средств платежа для перевода электронных денежных средств, млн. единиц	-	594,7	1100,6	1152,4	1432,9
Объем операций с использованием электронных средств платежа для перевода электронных денежных средств, млрд. рублей	-	661,5	1109,4	903,0	998,9

Российский рынок электронных денег развивается из года в год, расширяясь вместе с этим. Уже в 2016 году, исходя из отчета Банка России, «95 из 100 безналичных платежей совершались клиентами кредитных организаций с использованием электронных технологий» [1, с. 133]. Но, исходя из графика 1, само количество операторов в 2016 г. уменьшилось по сравнению с 2015 г. в связи с все большим развитием тех компаний, которые появились на рынке ранее. Исходя из прогнозов среднесрочной перспективы, данное развитие будет увеличиваться. Уже в 2016 году заметно увеличение количества операций и их объемов и использованием электронных средств, что следует из их качеств, которые привлекают клиентов (см. таблица 2). Также нужно заметить, что синхронно с таким гигантом как «Яндекс.Деньги», заметно появление молодых компаний. Высокие темпы роста последних содействуют обеспечению сильной конкуренции на рынке электронных денег.

В качестве примера молодой компании можно привести биткоин, который в последнее время получает все больший спрос. Биткоин – новое поколение децентрализованной цифровой валюты, которая создана и работает только в сети Интернет. Данная валюта не находится под чьим-либо контролем, ее эмиссии производится с помощью компьютеров со всего мира, использующих специальную программу, которая вычисляет математические алгоритмы. Отличие биткоина от разновидностей других электронных денег заключается в том, что он является децентрализованным. Курс биткоина прямо пропорционален спросу, так, если спрос на него вырастает, то цена увеличивается, а если падает, то наоборот, уменьшается. В настоящее время подлинная ценность биткоина не определена.

В ходе развития электронных денег возникает такая актуальная проблема, как появление возможностей уходить от уплаты налогов. Как известно, электронные деньги характеризуются таким качеством как анонимность владельцев электронных денег, что и позволяет не платить средства в казну. Также важно помнить, что не все виды электронных денег признаются платежным средством, а следовательно, доход не будет признаваться налоговыми органами доходом до тех пор, пока те не обменяются на реальные денежные средства.

Таким образом, такая форма безналичного расчета как электронные деньги еще недостаточно развита в России. Большая часть людей все еще отдает свое предпочтение другим формам безналичного расчета, таким как банковские карты или терминалы, в связи с большим распространением последних. С точки зрения В. В. Пшеничникова и А. В. Бабкина, «направления дальнейших исследований видятся в продолжении изучения специфики носителей электронных денежных средств, функциональных возможностей и действующих ограничений их применения как в масштабе национальных экономик, так и в глобальном экономическом пространстве, с опорой на синкретную логику и философию носителей» [5, с. 40]. Электронные деньги в своем отображении предстают перед нами в эволюции денег наивысшей формой.

Список литературы:

1. Центральный Банк Российской Федерации. Годовой отчет Банка России за 2016 год. –Москва: АО «АЭИ «ПРАЙМ», 2017. -292 с.

2. Безродняя О. А. Проблемы и перспективы развития электронных денег на современном этапе//Экономика, социология и право. -2016. -№ 4-2. –С. 8-10.

3. Муружев К. А. Перспективы и барьеры развития электронных денег в России//Научный Альманах. -2017. -№ 2-1 (28). –С. 183-186.

4. Подколзина И. М., Авакян В. А. Проблемы и перспективы развития электронных денег в Российской Федерации//World science: problems and innovations. -2017. –С. 78-81.

5. Пшеничников В. В., Бабкин А. В. Электронные деньги как фактор развития цифровой экономики//Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. -2017. –Том 10. –С. 32-42.

6. Ткаченко А. А., Вылегжанина Е. В. Проблемы развития электронных денег в России//Современная финансово-кредитная система: проблемы и перспективы. -2017. –С. 485-487.

7. Шмелев В. В. Времена и деньги (вектор эволюции функциональных форм денег от товарных до криптовалют)//Гуманитарий: актуальные проблемы науки и образования. -2017. -№ 2 (38). –С. 61-69.

8. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/

Код для цитирования: Скопировать