X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2018

На сегодняшний день вопрос о проблемах и перспективах развития электронных денег на территории Российской Федерации активно обсуждается. Он, очевидно, актуален. Заинтересованность людей в данном вопросе связана с тем что деньги как наличные, так и электронные, на современном этапе развития, являются важный атрибутом рыночной экономики.

За последние годы можно было наблюдать стремительную эволюцию денежных форм, которая привела к появлению относительно новых платежных средств, таких как электронные деньги.

Электронные деньги - это электронная замена наличных денег, которая хранится на электронном носителе, и которая позволяет производить безналичные расчеты разных размеров посредством мобильной связи и интернета в разнообразных отраслях деятельности в момент осуществления сделок.

В Российской Федерации рынок электронных денег начал функционировать лишь с 1997 года - в то время, когда уже во всем мире он успешно зарекомендовал себя как инновационное средство платежа.

К моменту появления российских электронных платежных систем, русскоязычная аудитория уже имела некоторые представление о подобных платежах, поэтому уже к 2000 г. расчеты с использованием «электронных денег» приобрели большую популярность. [1]

На сегодняшний момент электронные система платежа продолжает интенсивное развитие как на уровне физических лиц, так и на уровне бизнеса. В сущности, её развитие направлено на вытеснение платежных операций, осуществляемых при помощи наличных денег и чеков.

Рынок электронных денег в России показывает высокие показатели роста, исходя из данных АЭД, число активных «электронных кошельков» и предоплаченных карт составило 295,1 млн. единиц на 3 кв. 2016г. [2] (рис. 1).

Рисунок 1- Число активных электронных кошельков и предоплаченных карт (млн. единиц)

Самым пиком появления на рынке электронных денег в России национальных компаний является 2012 г. За этот год появилось 6 платежных НКО. Процентное соотношение валюты баланса ведущих ЭПС за 2016 г. отображено на (рис. 2).

Рисунок 2- Валюта баланса за 2016 г.

Первые два места уже на протяжении 5 лет уверенно занимают «Яндекс.Деньги» и «RBKMoney». «Деньги Mail.Ru» заняло 5 место по доли рынка, что ниже предыдущей ее позиции, в то время как «Дельта Кей» занимают 4 место, что выше предыдущей ее позиции (доля рынка ее составляет 8,22%, и относительно абсолютных величин больше, чем за весь 2013 г.), а «Монета.Ру» занимает 3 место. Необходимо отметить и то, что произошел небольшой спад доли доходов «Яндекс.Деньги», но это не отражается на ее лидерстве.

Основным доходом, получаемым НКО являются комиссионные доходы от проведенных транзакций. Чем больше транзакций было проведено компанией за отчетный период, тем выше уровень комиссионного дохода, и соответственно выше спрос на услуги данной компании.

Чистую прибыль электронных платежных систем за 2016 г. можно увидеть на рисунке 3. На нем электронные платежные системы расположились, следующим образом:

место «Яндекс.Деньги», у которой уровень чистой прибыли равен 87 млн.руб.

место «Дельта Кей», у которой уровень чистой прибыли равен 30 млн. руб.

3 место «RBK Money», у которой уровень чистой прибыли равен 7 млн. руб. [3]

Рисунок 3-Чистая прибыль электронных платежных систем (млн. руб.)

Электронные деньги в Российской Федерации появились не так уж давно, но уже сейчас можно утверждать, что они имеют некие преимущества над наличными денежными средствами. Если кратко, то к основным преимуществам можно отнести следующие:

Низкая стоимость (электронные деньги не нуждаются в том, чтобы на них значительно затрачивался какой-либо ресурс)

Простота хранения (средства электронных платежных платформ хранятся в электронном виде, им не нужны хранилища, транспортировка, охрана и другие факторы, требуемые для обеспечения хождения бумажных денег)

Независимость от банков (электронные деньги не могут пропасть, как средства на банковских счетах в случае банкротства финансового учреждения)

Отсутствие необходимости пересчета (электронные деньги не нужно считать и пересчитывать; эту функцию осуществляют алгоритмы платежных систем, которые практически не ошибаются)

Отсутствие потери качества со временем (средства на электронных кошельках, ввиду отсутствия их физической формы, не изнашиваются, не рвутся, не царапаются и т.д)

Удобство проведения расчетов (электронными деньгами легко рассчитываться в силу того, что средства поступают к получателю практически мгновенно без какого-либо посредника)

Однако имеются и недостатки при использовании электронных денег. В первую очередь это проявляется в том, что на современном этапе развития наблюдаются достаточно частые случаи несанкционированных «взломов» электронных кошельков, в следствие которых пользователи данных платформ могут потерять достаточно приличные денежные средства.

Несмотря на некоторые моменты, которые тормозят процесс внедрения нового вида платежа, развитие электронных денег в России также имеет свою перспективу. Она будет иметь успех, если удастся справиться с некоторыми проблемами:

1.Разработать систему по которой будет осуществляться конвертация электронных денег из одного вида в другой.

2. Дать определение электронным деньгам, как многофункциональным и уникальным средствам платежа. Необходима ясность, которая на данный момент отсутствует

3.Законодательно закрепить порядок обращения и выпуска электронных денег. Выпуск в обращение электронных денег должен производиться эмитентом на основании заключенных с держателем договоров.

4.Повысить прозрачность деятельности кредитных организаций, в том числе открытость структуры собственности и финансового положения. [4]

Реализация предложенных мер позволит создать благоприятные условия для развития и использования электронных денег в России. Рост использования электронных денег должен привести к снижению доли банкнот и монеты в узкой денежной массе, а также к снижению доли использования банковских переводов.

Подводя итоги можно с уверенностью сказать, что будущие электронных денег оптимистично. Потенциал, который уже в них заложен, предрекает им возможность стать глобальным средством мирового платежного взаимодействия.

Список источников :

Фетисов, Г.Г. Организация деятельности центрального банка: электронный учебник / Г.Г. Фетисов,О.И. Лаврушин, А.Д. Мамонова. – М.: КноРус, 2010.

Ассоциация "Электронные деньги"[электронный ресурс]. http://npaed.ru/RU/

Федеральная служба государственной статистики [электронный ресурс].

Челноков,В. А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ В.А. Челноков. – М.: Юнити. – Дана, 2010. – 336с.

Код для цитирования: Скопировать