X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2018

За период функционирования рыночных отношений в развитии финансового сектора российской экономики произошли существенные изменения. Появление новых финансовых инструментов, форм и способов финансирования и кредитования, увеличение разнообразных форм деятельности финансовых корпораций предопределяют исследование особенностей развития, выявление закономерностей и перспектив финансового сектора. Особое внимание к оценке, экономическому анализу и прогнозу развития финансового сектора экономики уделено в системе национальных счетов.

В СНС 2008 г. в составе сектора финансовых корпораций выделяют девять подсекторов: Центральный банк; другие депозитные корпорации, за исключением центрального банка; фонды денежного рынка; другие инвестиционные фонды, за исключением фондов денежного рынка; другие финансовые посредники, за исключением страховых корпораций и пенсионных фондов; вспомогательные финансовые единицы; кэптивные финансовые институты и денежные кредиторы; страховые корпорации; пенсионные фонды. Российская система национальных счетов в настоящее время находится в процессе реформирования в связи с переходом на новые методологические положения СНС 2008, поэтому структура финансового сектора российской экономики имеет особенности.

Центральное место в структуре сектора финансовых корпораций российской экономики занимает банковская система. Банковская система в значительной степени определяет уровень экономического развития, оказывая влияние на темпы экономического роста через инвестиции в различные сектора экономики. Именно поэтому статистический анализ развития банковской системы является актуальным на современном этапе [1].

Организационная структура банковской системы РФ включает в себя два уровня. На первом уровне находится Центральный банк, второй уровень представлен кредитными организациями, а также филиалами и представительствами иностранных банков.

Аналогичная структура характерна и для банковских систем регионов (БСР), причем признается их ключевым свойством . БСР является составной частью национальной банковской системы и имеет особенности, вызванные региональными условиями функционирования[1].

Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 - 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного фонда [2].

В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2017 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет – 623, из которых 336 (53,9%) можно отнести к крупным банкам. А на 01.01.2016 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло – 733, из них - 383 (52,3%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала[2]. Из общего количества банков и не банковских кредитных организаций на начало 2017 года - 314, или 50,4 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы за 2016 год - 12 330 126 человек получается, что на каждые 39,27 тысяч населения столицы приходится один банк.

Количество банков на 01.01.2017 года составило 623, то есть за прошедший 2016 год сократилось еще на 110 банков. А количество банков, начиная с 2008 г. сократилось уже на 513 банков, что составляет 45,2 %, и что самое неприятное - быстрыми темпами происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам (таблица 1) [2].

Таблица 1 - Динамика общего количества действующих банков России в разрезе Федеральных округов за 2011-2017 гг.

Количество действующих банков в разрезе регионов России	На 01.01 2011г.	На 01.01 2012г.	На 01.01 2013г.	На 01.01 2014г.	На 01.01 2015г.	На 01.01 2016г.	На 01.01 2017г.
Центральный федеральный округ	585	572	564	547	504	434	358
г. Москва	514	502	494	489	450	383	314
Северо-западный федеральный округ	71	69	70	70	64	60	49
Южный федеральный округ	47	45	46	46	43	37	38
Северо-Кавказский федеральный округ	57	56	50	43	28	22	17
Приволжский федеральный округ	118	111	106	102	92	85	77
Уральский федеральный округ	51	45	44	42	35	32	29
Сибирский федеральный округ	56	54	53	51	44	41	37
Дальневосточный федеральный округ	27	26	23	22	22	17	18

Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.

Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Так, только 3 марта 2017 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у трех банков и аннулировал лицензию у одного банка.

Количество действующих банков в России на 01.01.2017 года составило 623, то есть за 2016 год их число сократилось на 110. Тогда как за 2015 год банков сократилось только на 101 единицу, а в 2014 году - на 89 единиц. Сокращение банков в 2016 году существенно ускорилось.

Количество действующих банков в России на 01.12.2017 года составило уже 567, то есть за одиннадцать месяцев этого года Банк России отозвал лицензии ещё у 56 банков. Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжился и в 2017 году [2].

Развитие банковской системы определяется наличием коммерческих кредитных организаций исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка (таблица 2). Число крупных банков (уставный капитал свыше 10 млрд. руб.) в динамике растете, что является положительным моментом в банковской деятельности. Вместе с тем количество мелких банков в (уставный капитал до 3 млн. руб.) ежегодно снижается на одно кредитное учреждение в год.

В целом по банковской системе количество банков за 2011-2017 годы сократилось в среднем на 3,0% ежегодно, а в абсолютном значении в 2017 году в 2 раза меньше по сравнению с 2011 годом.

Таблица 2 - Группировка банков России по величине зарегистрированного уставного капитала банка за 2011-2017 гг.

Размер уставного капитала (млн. руб.)	на 01.01. 2011 г.	на 01.01. 2012 г.	на 01.01. 2013 г.	на 01.01. 2014 г.	на 01.01. 2015 г.	на 01.01. 2016 г.	на 01.01. 2017 г.
От 10 млрд. руб. и выше	22	22	23	25	27	29	33
От 1 до 10 млрд. руб.	133	143	154	161	163	153	136
От 500 млн. до 1 млрд. руб.	103	114	123	116	111	97	77
От 300 до 500 млн. руб.	98	101	95	116	118	104	90
От 150,0 до 300,0	250	263	276	251	212	171	137
От 60,0 до 150,0	222	199	168	143	112	88	57
От 30,0 до 60,0	98	62	46	36	30	28	26
От 10,0 до 30,0	46	41	41	45	38	38	37
От 3,0 до 10,0	23	18	15	15	13	12	10
До 3,0	17	15	15	15	10	13	10
Всего	1012	978	956	923	834	733	623

Развитие банковской системы в городе Омске претерпевает изменения. На 1 января 2018 года количество банков в Омске и Омской области составила 49. Основными банковскими услугами на территории региона являются расчётное обслуживание экономических субъектов, кредитование физических и юридических лиц, другие услуги.

Всестороннее исследование развития банковской системы региона предопределяет необходимость ее оценки в трех аспектах: институциональная, экономическая характеристика банковской системы, а также оценка ее взаимодействия с экономикой региона. В этой связи представляется удачной система показателей, предложенная И.Н. Рыковой, Н.В. Фисенко (Таблица 3) [3].

Таблица 3 - Система показателей развития банковской системы региона

Показатель	Методика расчета
Институциональные показатели
Показатель достаточности собственных кредитных организаций	Соотношение числа филиалов кредитных организаций, головная организация которых располагается в данном регионе, к числу филиалов с головной организацией в другом регионе
Концентрация активов	Отношение активов кредитных организаций региона к их количеству
Экономические показатели
Доля вкладов населения в обязательствах	Отношение вкладов населения к обязательствам кредитных организаций
Эффективность использования привлеченных средств	Отношение работающих активов к привлеченным средствам
Качество кредитного портфеля	Отношение просроченной задолженности к кредитам небанковского сектора
Показатели взаимодействия с экономикой региона
Доля активов в ВРП	Отношение активов к ВРП
Соотношение кредитов и ВРП	Отношение кредитов к ВРП
Уровень развития сберегательного дела	Отношение депозитов на душу населения к доходам

Таким образом, используя данные показатели, можно оценить развитие банковской системы как на уровне региона, так и на уровне страны.

Развитие банковской системы позволяет развивать национальную экономику через финансовую политику, кредитно-денежную политику, основной целью которых является обеспечение наличия оборота распределение денежной массы среди секторов экономики. Для этого необходимо проводить постоянный мониторинг банковской сферы, для повышения эффективности её функционирования.

Библиографический список:

Банки и банковское дело : учебник для бакалавров / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2016. — 623 с. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://biblio-online.ru/book/B2F5EFC1-3159-448F-9BC3-D2ADFE5AB7C2

Количество банков в России - динамика за 2007-2017 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html

Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Механизм синдицированного кредитования // Банковское кредитование», 2008, № 4 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.lawmix.ru/bux/43462

Код для цитирования: Скопировать