X Международная студенческая научная конференция
«Студенческий научный форум» - 2018
 
     

BANKRUPTCY OF PHYSICAL PERSONS
Буранова Г.А.
Текст научной работы размещён без изображений и формул.
Полная версия научной работы доступна в формате PDF


Институт банкротства достаточно известный институт в правоприменении. Банкротство юридических лиц представляет собой логичный исход деятельности юридического лица, оказавшегося в ситуации, когда оно неспособно заплатить по долгам, образовавшимся в результате его деятельности. В подобной ситуации могут оказаться также физические лица , когда сумма задолженности различным кредиторам не может быть погашена ввиду недостаточности или отсутствия дохода. До 1 октября 2015 года не существовало возможности банкротства физического лица, но существовали различные способы взыскания задолженности, предусмотренные гражданским законодательством и прощение долга, если все возможности его погашения исчерпаны. Банкротство физического лица в рамках, указанных Федеральным законом от 29.06.2015 №154-ФЗ, которым были внесены изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) преследует цель обеспечить кредиторам максимальный возврат средств должников, а должникам освободиться от долгового бремени.

Вскоре после начала действия новых правил о банкротстве физических лиц Пленум ВС РФ в Постановлении от 13.10.2015 N 45 разъяснил, как их применять.

1. Признаки банкротства физического лица

1.1 Общие признаки банкротства физического лица

Банкротом может стать не каждый должник. Он должен отвечать определенным признакам. Признаки банкротства у физического лица отличаются от признаков банкротства юридического лица. Сумма долга для физических лиц должна быть не менее 500 тысяч рублей в общей сложности.

Второй признак банкротства для гражданина - это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Частью 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Таким образом, если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить -- значит он не способен этого сделать.

Долг должен быть обязательно подтвержден вступившим в силу решением суда. Для банков существует исключение, так как задолженность гражданина перед банком считается подтвержденной априори. Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:

- прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;

- более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;

- размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая права требования);

- в отношении должника вынесено постановление службой судебных приставов о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.

Порядок обращения с заявлением о признании гражданина банкротом Заявление о признании гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) банкротом подается в арбитражный суд по его месту жительства, а если место жительства гражданина неизвестно, либо находится за пределами РФ - по последнему известному месту жительства в РФ. Таким образом, допускается банкротство «отсутствующего» должника-гражданина, однако каких- либо специальных правил в целях обеспечения его интересов не предусмотрено. Важное практическое значение имеет разъяснение Пленума о том, что при банкротстве граждан не применяются правила о необходимости предварительного опубликования заявителем (в том числе кредитной организацией) уведомления о намерении подать заявление о признании гражданина банкротом. Соответственно, об обращении кредитора в суд гражданину станет известно только при получении копии такого заявления (или определения суда). В Постановлении также указывается, что гражданин при подаче заявления обязан приложить доказательства наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление подлежит оставлению без движения, а при неустранении нарушения - подлежит возвращению. 1.3. Обращение кредитора в отсутствие вступившего в силу решения суда Пленум подчеркивает, что в п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве установлен исчерпывающий перечень случаев, при которых заявление кредиторов о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд при отсутствии вступившего в законную силу решения суда. Между тем Пленум указывает, что если в процессе рассмотрения требований кредитора суд установит наличие между кредитором и гражданином спора о праве, который подлежит разрешению судом вне дела о банкротстве, то заявление признается необоснованным и подлежит оставлению без рассмотрения (либо производство по делу прекращается). О наличии спора о праве могут свидетельствовать любые устные и письменные возражения гражданина против требования кредитора, касающиеся существования задолженности, ее размера и срока исполнения обязательства. Между тем, если такие возражения очевидно заявлены в целях искусственного затягивания введения процедуры банкротства, они могут быть отклонены судом. В частности, если должник признает задолженность и период просрочки, но при этом возражает против возбуждения в отношении него дела о банкротстве, суд может расценить это как злоупотребление правом и продолжить рассмотрение заявления на предмет обоснованности.

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

1.2 Банкротство гражданина, инициированное им самим

Гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или микрофинансовых организациях), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).

Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит -- может подаваться.

Для того, чтобы гражданин мог самостоятельно признать себя банкротом необходимо собрать достаточно доказательств и приложить их к заявлению, подаваемому в арбитражный суд. Полный перечень необходимых документов установлен в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. Если не представить их, то суд оставит заявление без движения, а если не устранить нарушения - возвратит его. Исключением являются случаи, когда гражданин обязан подать заявление (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В этих случаях суд принимает заявление, а недостающие документы истребует при подготовке дела к разбирательству.

Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 05.08.2015 № 530 "Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом", зарегистрированном в Министерстве юстиции 26.08.2015 утверждены формы для описи имущества и списка кредиторов, которые необходимо заполнить в порядке процедуры банкротства. Также описать необходимо ряд документов, подтверждающих право на признание гражданина банкротом, это:

Заявление о банкротстве физического лица.

Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).

Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.

Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).

Копии документов о сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:

- О сделках с недвижимостью.

-С ценными бумагами.

- С долями в уставном капитале.

- С транспортными средствами.

- О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Если должник является акционером или участником в юр. лице -- то нужен список акционеров или участников.

Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.

Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.

Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.

Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.

Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС

Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).

Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).

Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.

Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.

Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.

Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Также в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего и внести денежные средства на вознаграждение финансового управляющего в размере 10 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда. Деньги на вознаграждение управляющего можно внести и позже подачи искового заявления. На основании ходатайства об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для финансового управляющего суд вправе предоставить такую отсрочку, которая будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.

Помимо внесения денежных средств в депозит суда должник обязан приложить к заявлению доказательства того, что у него есть имущество, достаточное для погашения расходов по делу о банкротстве (п. 19 постановления № 45).

Если выяснится, что средств для возмещения судебных расходов, в том числе вознаграждения финансовому управляющему, недостаточно, то суд вправе прекратить производство по делу на любой его стадии (п. 22 постановления № 45, абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона о банкротстве

Если гражданин зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, то банкротство осуществляется по специальным правилам независимо от того, связаны ли обязательства, неисполнением которых обусловлено возбуждение дела, с осуществлением предпринимательской деятельности. Пленум отмечает, что возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве одного лица - как гражданина и как индивидуального предпринимателя - не допускается. Если гражданин обладает статусом индивидуального предпринимателя и одновременно является главой крестьянского (фермерского) хозяйства, то специальными являются правила о банкротстве крестьянских (фермерских) хозяйств. Пленум указывает, что реализация имущества индивидуального предпринимателя, которое предназначено для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется по правилам продажи имущества юридических лиц.

Таким образом, в каждом конкретном случае надлежит устанавливать, использовалось ли реализуемое имущество для извлечения прибыли, или же для иных, не связанных с извлечением прибыли целей. В первом случае применению также подлежат правила об утверждении общим собранием кредиторов порядка, сроков и условий продажи имущества (п. 1.1 ст. 139 Закона о банкротстве).

1.3 Инициация процедуры банкротства в отношении должника кредитором

Для того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие совокупности условий:

а) также наличие задолженности составляет 500 тыс. руб. и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;

б) уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;

в) задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда. Без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения.

Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции.

В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны, но не уплачены.

Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие: лицо перестало платить по долгам, срок погашения которых наступил; размер задолженности превышает стоимость имущества; нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он погасит долг полностью.

Заявление о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Место жительства подтверждают документами, удостоверяющие регистрацию в органах регистрационного учета граждан РФ по месту жительства в пределах России или выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Если место жительства неизвестно или известно, но находится за пределами РФ, дело рассматривает арбитражный суд по последнему известному месту жительства гражданина в России.

Для того чтобы проверить достоверность сведений о месте жительства гражданина, которые указаны в заявлении о признании должника банкротом, суд вправе запросить данные о его месте жительства в органах регистрационного учета.

Во-первых, для обращения в суд кредитору потребуются следующие документы:

- заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно указать наименование и адрес СРО, из состава участников которой должен быть назначен финансовый управляющий. Пленум ВС РФ подчеркнул, что кредитор не может выбрать управляющего. Если все-таки такое лицо названо, но при этом нет данных о СРО, заявление останется без движения. Когда указаны и те, и другие сведения, арбитражный суд примет заявление и сам запросит у СРО кандидатуру финансового управляющего;

- копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина. Без этого документа заявление также остается без движения. Следует иметь в виду, что в некоторых случаях решение суда не нужно;

- выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса ИП. Эти документы нужно получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления;

- квитанция об уплате госпошлины. По делам о банкротстве граждан она составляет 6 тыс. руб.

Во-вторых, в депозит арбитражного суда кредитор должен внести 10 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Сумму используют, только если для выплаты не хватит денег в конкурсной массе. Пленум ВС РФ разъяснил, когда кредитор вправе компенсировать такие расходы. Это возможно, если после использования внесенных кредитором средств у должника обнаружится имущество, которого достаточно для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В таком случае кредитор получает возмещение из конкурсной массы.

Если все документы в порядке, деньги внесены в депозит суда и доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Это решение принимается не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с момента поступления заявления.

Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу суд может, например, если на момент проведения заседания задолженность погашена либо ее размер или продолжительность просрочки недостаточны для признания лица банкротом.

У физического лица или индивидуального предпринимателя может быть несколько кредиторов, поэтому кредитору лучше как можно раньше узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании.

Информацию можно получить из двух источников - Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты "Коммерсант".

В них размещается, в частности, информация о том, что арбитражный суд признал заявление о банкротстве гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долга. По истечении пяти рабочих дней после появления в источнике таких сведений считается, что кредитор извещен. Впрочем, он может получить уведомление и раньше - от финансового управляющего. С этого момента кредитор признается извещенным.

В дальнейшем кредитор сможет из реестра и газеты "Коммерсант" узнавать о движении дела. Например, сведения о собрании кредиторов включаются в реестр минимум за 14 дней до проведения.

2. Реструктуризация долгов гражданина

Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;

не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;

за пять предшествующих лет не признавался банкротом;

за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

Пленум ВС РФ особо подчеркивает, что План реструктуризации долгов («План») может быть утвержден судом только в том случае, если он одобрен должником. Это обусловлено тем, что должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах, а также является непосредственным участником Плана и его исполнение обычно осуществляется им самим. Утверждение Плана без одобрения должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано, что несогласие должника с Планом является злоупотреблением правом. Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о банкротстве и освобождении от долгов. Пленум также указывает, что в силу недопустимости злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) План не может быть утвержден, если он не соответствуют критерию экономической исполнимости, не обеспечивает должнику и находящимся на его иждивении членам семьи средства для проживания в размере не менее прожиточного минимума, а также нарушает права и законные интересы несовершеннолетних. Кроме того, при утверждении Плана суд обязан принимать во внимание интересы кредиторов, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил. В частности, если должник не имеет стабильного дохода, то суд не может утвердить План на условиях, предусматривающих полную передачу основного имущества должника кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил.

Реструктуризация помогает гражданину восстановить платежеспособность и выплачивать долги по плану. По сути, эта процедура является финансовым оздоровлением.

Кредитор или должник может представить проект плана реструктуризации. В нем определяется, помимо прочего, в какие сроки и в каком порядке будут погашаться долги.

Окончательный проект плана реструктуризации одобряет собрание кредиторов, должник, а впоследствии - арбитражный суд. Суд утвердит план, только если гражданин погасит:

- текущие платежи (долги по квартплате, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и т.д.);

- "реестровые" требования кредиторов первой и второй очереди (в частности, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате).

С момента введения реструктуризации долгов кредитор может в течение двух месяцев включить свои требования в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать, чтобы требования затем попали в план реструктуризации. Если их не включат в план до его утверждения, кредитор может потребовать это сделать и позже - в течение срока реализации плана.

С момента введения реструктуризации долгов можно в рамках дела о банкротстве оспаривать подозрительные сделки гражданина и сделки с предпочтением. Например, кредитор вправе оспорить продажу квартиры, когда сделка совершена в предбанкротный период по заниженной цене.

Если гражданин нарушит условия плана, собрание кредиторов или отдельный кредитор могут в суде потребовать отменить план. Отмена означает, что должника признают банкротом и его имущество будет распродано для погашения долгов. Требования кредиторов, включенные в план, будут удовлетворяться в третью очередь.

Шансы залоговых кредиторов вернуть деньги выше, чем у остальных, так как обычно в залоге находится наиболее ценное и ликвидное имущество должника. Как и при банкротстве юрлиц, кредиторы могут преимущественно удовлетворить свои требования за счет выручки от продажи этого имущества. Если введена процедура реструктуризации долгов, то план должен предусматривать такое преимущественное удовлетворение.

В случае, когда план утвержден, залоговый кредитор, который за него не голосовал, вправе заявить в суде об обращении взыскания на предмет залога. Арбитражный суд может удовлетворить такое требование при условии, что это позволит реализовать план реструктуризации

О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:

сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;

требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;

неустойки, штрафы, пени не начисляются;

исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.

Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации - только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:

приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижимое имущество, акции, доли в УК, транспортные средства);

выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка прав требования или перевод долга;

передача имущества в залог;

внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;

совершение безвозмездных сделок (дарение).

Интересен пункт 6 статьи 213.11:

С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. П.6 ст. 213.27 Закона установлено, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.

3. Последствия признания физического лица банкротом

Преимущества признания гражданина банкротом

Вырученные от реализации имущества денежные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами. И после завершения расчетов с ними гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований, в том числе требований, не заявленных при реструктуризации долгов и реализации имущества (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Также требования, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества, считаются погашенными (п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве).

Однако из этого правила есть исключения. В частности, не могут быть списаны требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

по текущим платежам;

о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия;

о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;

иные требования, в том числе не заявленные при введении реструктуризации долгов или реализации имущества.

Кроме того, не могут быть списаны требования (п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;

о возмещении убытков, причиненных им юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим своих обязанностей;

о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки (ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве).

Они сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в общеисковом порядке.

Также гражданин не освобождается от обязательств, если он (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, п. 45 постановления № 45):

привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;

не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;

действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Освобождение от обязательств не распространяется и на требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества (абз. 2 п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Если реализовать имущество не получилось, например его никто не купил на торгах, и кредиторы отказались принять имущество в счет исполнения обязательств, то гражданин сможет им распоряжаться как и прежде. Требования кредиторов в этом случае считаются погашенными (п. 5 ст. 213.26 Закона о банкротстве).

В течение всего производства по делу о банкротстве суд призван обеспечивать справедливый баланс между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в т. ч. его правами на достойную жизнь и достоинство личности). Баланс должен быть соблюден, в частности при рассмотрении (п. 39 постановления № 45):

ходатайства финансового управляющего о доступе в жилые помещения должника, к его адресам и содержимому электронной и обычной почты;

ходатайства должника о получении из конкурсной массы средств на оплату личных нужд и т. п.

Такие ходатайства арбитражный суд рассматривает в порядке статьи 60 Закона о банкротстве (абз. 2 п. 39 постановления № 45).

Негативные последствия признания гражданина банкротом

Всем имуществом должника, признанного банкротом (за исключением имущества, которое не входит в конкурсную массу), распоряжается финансовый управляющий. Однако должник не лишен права обжаловать его действия при возникновении спорных ситуаций (абз. 3 п. 38 постановления № 45).

В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он без указания факта своего банкротства не может брать кредиты или займы. Придется сообщать банку или заимодавцу, что ранее он был признан банкротом.

Также в течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то в случае реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется (п. 2 ст. 213.30 Закон о банкротстве).

Эти ограничения установлены для того, чтобы не допускать злоупотреблений процедурой банкротства недобросовестными должниками.

В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Это следует из статьи 213.30 Закона о банкротстве.

В случае признания гражданина банкротом и до завершения процедуры реализации имущества суд может запретить ему выезд за границу. При наличии уважительной причины по ходатайству должника и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе отменить ограничение на выезд досрочно (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Нужно учитывать, что правила, установленные для физических лиц (т. е. о реструктуризации его долгов и реализации имущества), также распространяются и на банкротство индивидуальных предпринимателей. Это следует из статьи 214.1 Закона о банкротстве. Также учитываются особенности, которые установлены указанным законом для предпринимателей. И не имеет значения, связаны ли обязательства, неисполнением которых обусловлено возбуждение дела о банкротстве, с предпринимательской деятельностью или нет (п. 2 постановления № 45). При этом, когда гражданин является предпринимателем, возбуждение двух дел о его банкротстве - как гражданина и как предпринимателя - не допускается. Суд рассматривает все вопросы банкротства такого лица в рамках одного дела (абз. 3 п. 2 постановления № 45).

Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, то в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе:

осуществлять любую предпринимательскую деятельность;

занимать должности в органах управления юридического лица.

Кроме того, с момента принятия решения о признании предпринимателя банкротом:

утрачивает силу государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;

аннулируются выданные ему лицензии.

На это указано в статье 216 Закона о банкротстве.

Банкротство крестьянских (фермерских) хозяйств осуществляется по общим правилам Закона о банкротстве с особенностями, которые устанавливает параграф 3 главы Х Закона о банкротстве (этот параграф посвящен особенностям банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства) (п. 3 постановления № 45).

Заключение

Если за душой у должника только долги, и нет имущества - то ему эта процедура будет не по карману. Тут проще дождаться решения суда, исп. Производства и постановление от пристава о невозможности взыскания. Приставы, кстати, быстро понимают, с кого можно что-то взыскать, а с кого - нет.

Существует и проблема коллекторства. Эти, по сути, действуют вообще не в правовом поле. При их угрозах следует вообще обращаться в правоохранительные органы.

Поэтому, тут ситуация получается следующая: для кого-то банкротство будет избавлением от долгов, а для кого-то - дорогой и ненужной процедурой, которую можно заменить существующей альтернативой в виде исполнительного производства.

В любом случае, на месте должников, лучше не бросаться в новую, совершенно не отработанную процедуру. Конечно, гражданами, как юр. лицами, будут заниматься арбитражные суды. У них и опыт есть, и квалификация, как бы это обидно не звучало, повыше будет, чем у судов общей юрисдикции.

Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет.

Конечно, со временем практика будет наработана, Верховный суд даст разъяснения для арбитражей, да и финансовые управляющие руку набьют. И тогда процедура банкротства граждан действительно станет удобным инструментом. Для кредиторов - эффективным инструментом по взысканию. Для должников - возможностью относительно безболезненно избавиться от долгового бремени.

Но сейчас, наверное, спешить в арбитраж с заявлением не стоит. Учитывая, что их скорее всего будет немало, особенно первые два-три месяца после вступления поправок в силу.

Положения о банкротстве граждан распространяются и на ИП, но с учетом особенностей. Например, предприниматель-банкрот не может в течение пяти лет вести бизнес, а его имущество распродается как имущество юрлиц.

Попытаться обанкротить гражданина могут конкурсные кредиторы и уполномоченные органы (например, ФНС). К конкурсным относятся кредиторы по большинству денежных обязательств, причем не только организации, но и граждане, включая ИП. Также заявление о банкротстве вправе подать сам гражданин. В отдельных случаях он обязан это сделать.

Некоторым должникам банкротство поможет освободиться от долгов, а кредиторам - вернуть деньги за счет продажи имущества гражданина. Однако при применении новых правил могут возникать трудности, поэтому, прежде чем заявлять о банкротстве, нужно оценить риски и преимущества такой процедуры. Кредиторы могут столкнуться со следующими сложностями:

- возникновение временных и финансовых затрат;

- отсутствие или недостаточность имущества гражданина для погашения всех долгов;

- освобождение гражданина от долгов в случае признания его банкротом (за некоторыми исключениями). Пленум ВС РФ уточняет и раскрывает возможные основания для неприменения в отношении гражданина правил об освобождении от исполнения обязательств, в частности: неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов; сообщение суду недостоверных либо неполных сведений; поведение должника при возникновении или исполнении обязательств, в частности в иных делах, имевших место до возбуждения дела о банкротстве.Если указанные обстоятельства будут выявлены уже после завершения реализации имущества должника, то определение суда о завершении реализации имущества должника, в том числе в части освобождения должника от обязательств, может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам.

- наличие у залоговых кредиторов приоритетных прав на средства, вырученные от продажи предмета залога (как правило, недвижимости).

Участие в процедуре банкротства гражданина может принести кредиторам и пользу:

- расходы на взыскание долгов снижаются (например, не требуется обращаться к коллекторам);

- банк вправе признать задолженность безнадежной, если гражданин признан банкротом;

- банкротство гражданина дает шанс вернуть хотя бы часть денег (в том числе в рассрочку).

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные акты

1. Судебная практика

2. Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45."О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"/СПС Консультант Плюс/ http://base.consultant.ru

3. Правовой Лекториумом "Lextorium"// www.lextorium.ru.

Разъяснения

4. «В каких случаях стороны могут заключить мировое соглашение и как это сделать». В.В. Петрова, Р.М. Масаладжиу, А.И. Бычков

Материал Юридической справочной системы «Система Юрист»

Подробнее: http://www.1jur.ru/#/document/165/2317/bssPhr1/?of=copy-3fcdae113d

5. «Что нужно знать о банкротстве граждан с 1 октября 2015 года». В.П. Быков, А.Я. Ганижев, Н.С. Шмакова

6. Материал Юридической справочной системы «Система Юрист»

7. Подробнее: http://www.1jur.ru/#/document/165/3294/dfas5el5er/?of=copy-eb66b17093

8. «Условия для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом»

9. Материал Юридической справочной системы «Система Юрист»