X Международная студенческая научная конференция
«Студенческий научный форум» - 2018
 
     

ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ
Басирова Э.Р.
Текст научной работы размещён без изображений и формул.
Полная версия научной работы доступна в формате PDF


Банковскую систему можно определить как набор участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских учреждений, которые осуществляют депозитные, кредитные и расчетные операции, а также действуют в рамках общего денежно-кредитного механизма [2].

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Российская банковская система имеет двухуровневую структуру [5]. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Центральный банк является государственным кредитным учреждением, наделенным функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы [6]. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, а также представительства иностранных банков. Основными функциями кредитных организаций является проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и хозяйствующих субъектов.

Рассмотрим динамику развития банковской системы России в 2016 г.

Таблица 1 Банковский сектор, 2016 г.

Млрд. руб.

Январь

Март

Июнь

Сентябрь

Декабрь

1

2

3

4

5

6

Активы

83732

81115

79545

79671

80063

% м/м

0,9

-2,6

-0,7

0,0

-0,4

% г/г

3,7

9,0

8,2

0,6

-3,5

Кредиты юридическим лицам

34089

32380

31231

31039

31135

Продолжение таблицы 1

1

2

3

4

5

6

% м/м

2,4

-4,2

-0,5

-1,3

-4,1

% г/г

7,9

9,3

6,3

-2,2

-9,5

Кредиты физическим лицам

10617

10554

10573

10726

10804

% м/м

-0,6

-0,5

0,0

0,3

0,1

% г/г

-5,7

-3,5

-1,4

-0,3

1,1

Просрочка по кредитам юр. лиц

2328

2121

2124

2123

1892

% к портфелю

6,83

6,55

6,80

6,84

6,28

Просрочка по кредитам физ. лиц

882

889

898

916

858

% к портфелю

8,31

8,42

8,50

8,54

7,94

Резервы на возможный потери

5505

5553

5643

5764

5594

% к активам

6,6

6,8

7,1

7,2

7,0

Депозиты юр. лиц

18991

17138

17222

17968

16385

% м/м

4,0

-7,0

-2,3

3,2

-5,2

% г/г

2,3

6,5

9,0

-1,6

-13,8

Депозиты физ. лиц

22802

22519

23063

23318

24200

% м/м

-1,8

-2,0

0,6

-0,2

2,2

% г/г

18,0

17,9

15,9

9,9

4,2

Прибыль

32

27

125

100

142

В общем активы банковского сектора за 2016 г. снизились на 3,5 % и в конце года составили 80,1 трлн. руб. Уменьшение активов сопровождалось в целом улучшением их структуры. При этом, общий объём кредитов экономике за 2016 г. сократился на 6,9 %, в том числе кредиты нефинансовым предприятиям уменьшились на 9,5 %. В то же время, кредиты физическим лицам за данный период возросли на 1,1 %.

Продолжается оптимизация количества кредитных организаций Центральным Банком. За декабрь число функционирующих кредитных организаций снизились с 635 до 623 (в начале 2016 г. существовало 733 кредитных организаций).

Качество кредитного портфеля в банковской системе России в 2016-2017 гг. улучшилось. Объем просроченной задолженности снизился: по корпоративному портфелю за декабрь - на 9,6 %, за год - на 8,9%, по кредитам населению - на 3,4 % и 0,7 % соответственно.

В источниках формирования ресурсной базы банков значительно возросла роль вкладов физических лиц, темпы роста которых в последние три месяца показывают положительную динамику. В декабре они увеличились на 2,2 %, составив 24,2 трлн. руб. За 2016 г. объем вкладов физических лиц увеличился на 4,2 %, а объем депозитов и средств на счетах организаций уменьшился на 10,1 %.

Темпы роста кредитования населения по сравнению с началом года замедлились более, чем в три раза и в ноябре 2016 г. составили 22,0 % г/г против 79,2 % г/г в январе 2016 г. Сокращение кредитной активности населения связано со снижающимися третий год подряд реальными располагаемыми доходами населения и высокой реальной ставкой [1].

По оценке Минэкономразвития, рост портфеля кредитов населению с исключением валютной переоценки ускорился до 7,8% г/г с 6,9% г/г месяцем ранее. В то же время повышение темпов роста наблюдается и в ипотечном кредитовании, и в других потребительских ссудах. При этом рост вкладов населения постепенно замедляется. Эти тенденции свидетельствуют об отходе от сберегательной модели поведения, что в дальнейшем продолжит оказывать поддержку потребительскому спросу. С другой стороны, важную роль здесь играет политика Центрального Банка по понижению ключевой ставки (до 8,25% в октябре 2017 года). Доходность депозитов для населения за последний год сильно снизилась, до 5-7% годовых. Всё это уменьшает интерес граждан к сбережению посредством консервативных инструментов. [7].

В заключение можно сказать, что банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики и народного хозяйства. Они существенно повышают общую эффективность производственного процесса и способствуют росту производительности общественного труда. Также следует помнить, что состояние банковской системы является одним из важнейших факторов, напрямую влияющих на уровень предпринимательской активности региона.

Библиографический список

  1. Валиева, А.Р. Потребительское кредитование в коммерческих банках / А.Р. Валиева, Т.Р. Галлямова //Социально-экономические проблемы развития аграрной сферы экономики и пути их решения / Сборник статей Всероссийской научно-практической конференции, посвященной 85-летию Башкирского государственного аграрного университета. / Издательство: Башкирский ГАУ. Уфа, 2015. – С. 100-104.

  2. Галлямова, Т.Р. Налоговый контроль как один из факторов финансовой безопасности государства [Текст] / Т. Р. Галлямова // Профессия бухгалтера - важнейший инструмент эффективного управления сельскохозяйственным производством // Cборник научных трудов по материалам III Международной научно-практической конференции, посвященной памяти профессора В.П. Петрова. – Казань, 2015. – с. 25-29.

3. Галлямова, Т.Р. Стандартизация и методические аспекты управленческого аудита в сельскохозяйственных организациях [Текст]: монография / Т. Р. Галлямова. – Башкир. гос. аграр. ун-т. Уфа, 2014. – 43 с.

4. Ихсанова, Г.Р., Галлямова, Т.Р. Кредитные карты США – возникновение и развитие [Текст] / Г.Р. Ихсанова, Т.Р. Галлямова / Актуальные вопросы бухгалтерского учета, экономического анализа и аудита: теория и практика / Уфа: Издательство Башкирского ГАУ, 2009.– С. 32-36.

5. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 26.07.2017) // СПС «Консультант Плюс».

6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]:ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2017) // СПС «Консультант Плюс».

7. Об итогах социально-экономического развития РФ в 2016 году// Министерство экономического развития РФ – 2017 г. Режим доступа: http://economy.gov.ru/minec/main