X Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2018

Банковскую систему можно определить как набор участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских учреждений, которые осуществляют депозитные, кредитные и расчетные операции, а также действуют в рамках общего денежно-кредитного механизма [2].

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Российская банковская система имеет двухуровневую структуру [5]. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Центральный банк является государственным кредитным учреждением, наделенным функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы [6]. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, а также представительства иностранных банков. Основными функциями кредитных организаций является проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и хозяйствующих субъектов.

Рассмотрим динамику развития банковской системы России в 2016 г.

Таблица 1 Банковский сектор, 2016 г.

Млрд. руб.	Январь	Март	Июнь	Сентябрь	Декабрь
1	2	3	4	5	6
Активы	83732	81115	79545	79671	80063
% м/м	0,9	-2,6	-0,7	0,0	-0,4
% г/г	3,7	9,0	8,2	0,6	-3,5
Кредиты юридическим лицам	34089	32380	31231	31039	31135

Продолжение таблицы 1

1	2	3	4	5	6
% м/м	2,4	-4,2	-0,5	-1,3	-4,1
% г/г	7,9	9,3	6,3	-2,2	-9,5
Кредиты физическим лицам	10617	10554	10573	10726	10804
% м/м	-0,6	-0,5	0,0	0,3	0,1
% г/г	-5,7	-3,5	-1,4	-0,3	1,1
Просрочка по кредитам юр. лиц	2328	2121	2124	2123	1892
% к портфелю	6,83	6,55	6,80	6,84	6,28
Просрочка по кредитам физ. лиц	882	889	898	916	858
% к портфелю	8,31	8,42	8,50	8,54	7,94
Резервы на возможный потери	5505	5553	5643	5764	5594
% к активам	6,6	6,8	7,1	7,2	7,0
Депозиты юр. лиц	18991	17138	17222	17968	16385
% м/м	4,0	-7,0	-2,3	3,2	-5,2
% г/г	2,3	6,5	9,0	-1,6	-13,8
Депозиты физ. лиц	22802	22519	23063	23318	24200
% м/м	-1,8	-2,0	0,6	-0,2	2,2
% г/г	18,0	17,9	15,9	9,9	4,2
Прибыль	32	27	125	100	142

В общем активы банковского сектора за 2016 г. снизились на 3,5 % и в конце года составили 80,1 трлн. руб. Уменьшение активов сопровождалось в целом улучшением их структуры. При этом, общий объём кредитов экономике за 2016 г. сократился на 6,9 %, в том числе кредиты нефинансовым предприятиям уменьшились на 9,5 %. В то же время, кредиты физическим лицам за данный период возросли на 1,1 %.

Продолжается оптимизация количества кредитных организаций Центральным Банком. За декабрь число функционирующих кредитных организаций снизились с 635 до 623 (в начале 2016 г. существовало 733 кредитных организаций).

Качество кредитного портфеля в банковской системе России в 2016-2017 гг. улучшилось. Объем просроченной задолженности снизился: по корпоративному портфелю за декабрь - на 9,6 %, за год - на 8,9%, по кредитам населению - на 3,4 % и 0,7 % соответственно.

В источниках формирования ресурсной базы банков значительно возросла роль вкладов физических лиц, темпы роста которых в последние три месяца показывают положительную динамику. В декабре они увеличились на 2,2 %, составив 24,2 трлн. руб. За 2016 г. объем вкладов физических лиц увеличился на 4,2 %, а объем депозитов и средств на счетах организаций уменьшился на 10,1 %.

Темпы роста кредитования населения по сравнению с началом года замедлились более, чем в три раза и в ноябре 2016 г. составили 22,0 % г/г против 79,2 % г/г в январе 2016 г. Сокращение кредитной активности населения связано со снижающимися третий год подряд реальными располагаемыми доходами населения и высокой реальной ставкой [1].

По оценке Минэкономразвития, рост портфеля кредитов населению с исключением валютной переоценки ускорился до 7,8% г/г с 6,9% г/г месяцем ранее. В то же время повышение темпов роста наблюдается и в ипотечном кредитовании, и в других потребительских ссудах. При этом рост вкладов населения постепенно замедляется. Эти тенденции свидетельствуют об отходе от сберегательной модели поведения, что в дальнейшем продолжит оказывать поддержку потребительскому спросу. С другой стороны, важную роль здесь играет политика Центрального Банка по понижению ключевой ставки (до 8,25% в октябре 2017 года). Доходность депозитов для населения за последний год сильно снизилась, до 5-7% годовых. Всё это уменьшает интерес граждан к сбережению посредством консервативных инструментов. [7].

В заключение можно сказать, что банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики и народного хозяйства. Они существенно повышают общую эффективность производственного процесса и способствуют росту производительности общественного труда. Также следует помнить, что состояние банковской системы является одним из важнейших факторов, напрямую влияющих на уровень предпринимательской активности региона.

Библиографический список

Валиева, А.Р. Потребительское кредитование в коммерческих банках / А.Р. Валиева, Т.Р. Галлямова //Социально-экономические проблемы развития аграрной сферы экономики и пути их решения / Сборник статей Всероссийской научно-практической конференции, посвященной 85-летию Башкирского государственного аграрного университета. / Издательство: Башкирский ГАУ. Уфа, 2015. – С. 100-104.

Галлямова, Т.Р. Налоговый контроль как один из факторов финансовой безопасности государства [Текст] / Т. Р. Галлямова // Профессия бухгалтера - важнейший инструмент эффективного управления сельскохозяйственным производством // Cборник научных трудов по материалам III Международной научно-практической конференции, посвященной памяти профессора В.П. Петрова. – Казань, 2015. – с. 25-29.

3. Галлямова, Т.Р. Стандартизация и методические аспекты управленческого аудита в сельскохозяйственных организациях [Текст]: монография / Т. Р. Галлямова. – Башкир. гос. аграр. ун-т. Уфа, 2014. – 43 с.

4. Ихсанова, Г.Р., Галлямова, Т.Р. Кредитные карты США – возникновение и развитие [Текст] / Г.Р. Ихсанова, Т.Р. Галлямова / Актуальные вопросы бухгалтерского учета, экономического анализа и аудита: теория и практика / Уфа: Издательство Башкирского ГАУ, 2009.– С. 32-36.

5. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 26.07.2017) // СПС «Консультант Плюс».

6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]:ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2017) // СПС «Консультант Плюс».

7. Об итогах социально-экономического развития РФ в 2016 году// Министерство экономического развития РФ – 2017 г. Режим доступа: http://economy.gov.ru/minec/main

Код для цитирования: Скопировать