IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Современные информационные технологии год за годом растут в ускоренном темпе. И они затрагивают практически все сферы жизнедеятельности человечества, не осталась на стороне и сфера банковского обслуживания.

Интернет-банкинг представляет собой комплекс средств дистанционного банковского обслуживания, которое осуществляется в любое время и в любом месте, где есть доступ в Интернет. Иначе говоря, интернет-банкинг — это автоматизированный виртуальный операционный зал обыкновенного банка. Любой пользователь имеющий выход в Интернет, может, не вставая с дивана, воспользоваться теми же услугами, что и в банке.

Появление интернет-банкинга — это, без сомнений, достижение и определенный скачок в развитии банковской сферы, ведь с его возникновением связь между клиентом и банком стала более оперативной. Кроме того, значительно обострилась конкуренция между банками, что способствует совершенствованию банковского обслуживания.

Возможности интернет-банкинга позволяют:

• отправлять в банк все виды финансовых документов;

• получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;

• отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;

• оперативно получать сообщения об ошибках;

• работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;

• осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.

Первые проекты, связанные с управлением банковскими счетами через персональные компьютеры, были реализованы западными банками еще в 1980-х гг. Вкладчикам предоставили возможность проверять свои счета, связываясь с компьютером банка по телефону (данная услуга получила название Home banking). Распространение Интернета позволило ведущим банкам мира внедрить системы доступа к информации, а затем — и операциям со счетами. В 1995 г. в США был создан первый в мире виртуальный банк — Security First Network Bank. Главной причиной создания данного банка послужило то, что в США существовало ограничение на открытие банками филиалов в других штатах. Однако люди с недоверием отнеслись к подобному новшеству, и данный проект потерпел фиаско. Такая ситуация обошла стороной BankofAmerica, который к 2001 г. Стал первым банком, предоставляющим услуги интернет-банкинга, чья база пользователей этим сервисом достигла 2 миллионов человек. В этот период наблюдался повышенный интерес со стороны клиентов к интернет-банкингу.

В России банковские платежи посредством Интернета впервые появились в конце 90-х годов. В 1998 году Автобанк запустил первый в нашей стране интернет-банкинг – систему «Интернет Сервис Банк», с которой и началось активное проникновение банковских интернет-технологий на рынок финансовых услуг. По расчетам Всемирного банка, в 2010 году число пользователей интернет-банкинга превысило 300 млн.

На ряду с системой «Интернет Сервис Банк» появилась и услуга «Телебанк», запущенная Гута-Банком в 1997 г. Она позволяла клиентам управлять своим счетом по телефону.

В США же подобное практиковалось уже в 80-х гг. Однако темпы развития интернет-банкинга у нас довольно высоки. Это связано, в первую очередь, с развитием банковской сферы в целом, а также с широким распространением высокоскоростного Интернета. В последние годы интернет-банкинг в России пользуется большей популярностью. Так, в 2015 г. его аудитория в нашей стране достигла 23 миллионов пользователей.

Аналитическое агентство Markswebb Bank and Report проводит ежегодные исследования эффективности российских сервисов интернет-банкинга для частных лиц.

Исследование фиксирует два основных параметра эффективности: 1. Функциональность — возможности управления собственными финансами клиента, 2. Удобство пользования — простота и понятность совершения операций в интернет-банке.

Во всех банках, участвующих в исследовании:

• производится выпуск банковских карт, подключение интернет-банкинга, проведение тестовых операций по карте и через интернет-банк;

• производится кабинетное обследование интернет-банка по чек-листу из более 200 критериев, отражающих наличие функциональных возможностей (отображение информации по продуктам клиента, возможности совершения платежей и переводов, заказ и управление новыми продуктами и т.д.) и удобство интерфейсов;

• производится юзабилити-тестирование интернет-банков по серии типовых задач с привлечением респондентов (реальных пользователей российских интернет-банков).

Для рейтингования отобраны 32 российских интернет-банка. Но каждый год одни банки заменяют другие, не пройдя исследования.

Для примера, в таблицах 1 и 2, представлены данные за 2015 и 2016 годы.

Таблица 1

Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц за 2015г.

Позиция в рейтинге*	Интернет-банк	Оценка**
1 (1)	Тинькофф Банк	76 (7,7 / 4)
2 (3)	Промсвязьбанк	68,5 (6,7 / 3,8)
3 (5)	Альфа-Банк	66,1 (6,2 / 3,8)
4 (10)	Сбербанк России	65,2 (5,7 / 3,9)
5 (13)	Банк Русский Стандарт	63,5 (6,2 / 3,6)
6 (7)	Банк Санкт-Петербург	62,9 (7 / 3,2)
7 (25)	Банк Москвы	61,6 (5,5 / 3,7)
8 (6)	Пробизнесбанк (ФГ Лайф)	60,7 (6,6 / 3,2)
9 (4)	Связной Банк	60 (4,8 / 3,8)
10 (2)	Московский Кредитный Банк	59,3 (5,6 / 3,5)
11 (15)	Банк Уралсиб	58,5 (4,4 / 3,8)
12 (18)	Банк Открытие	55,7 (5,1 / 3,4)
13 (-)	Банк Авангард	54,9 (6,5 / 2,7)
14 (-)	Интерактивный Банк	54,3 (6,7 / 2,5)
15 (18)	МТС Банк	53,5 (5,2 / 3,2)
16 (12)	ВТБ24	53 (4,8 / 3,3)
17 (25)	Райффайзенбанк	51,6 (4,5 / 3,3)
18-19 (-)	Соверен Банк	51,4 (4,1 / 3,4)
18-19 (9)	УБРиР	51,4 (5,5 / 2,9)
20 (14)	Хоум Кредит Банк	50,2 (4,5 / 3,2)
21 (-)	Бинбанк	50 (5 / 3)
22 (28)	Росбанк	47,1 (4,1 / 3,1)
23 (15)	Восточный Экспресс	46,7 (4 / 3,1)
24 (21)	ОТП Банк	46,5 (3,6 / 3,2)
25 (-)	Ситибанк	45,9 (4,9 / 2,7)
26-28 (22)	ЮниКредит Банк	45,3 (4,3 / 2,9)
26-28 (17)	МДМ Банк	45,3 (4 / 3)
26-28 (-)	Совкомбанк	45,3 (4 / 3)
29 (32)	Ренессанс Кредит	41,6 (2,1 / 3,2)
30 (31)	Газпромбанк	39,9 (3,4 / 2,8)
31 (27)	Банк Траст	37,2 (3,1 / 2,7)
32 (-)	Кредит Европа Банк	35 (3,5 / 2,4)

Таблица 2

Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц за 2016г.

Позиция в рейтинге	Банк	Оценка
1	Промсвязьбанк	79,8 (8,2 / 4,1)
2	Тинькофф Банк	79,5 (7,9 / 4,2)
3	Альфа-Банк	78,3 (7,9 / 4,1)
4	Запсибкомбанк	72,5 (7,5 / 3,8)
5	МДМ Банк	69,7 (6,4 / 4)
6	Банк Санкт-Петербург	68,5 (7,4 / 3,5)
7	Банк Москвы	67,5 (6,5 / 3,8)
8	Московский Кредитный Банк	64,3 (6,6 / 3,5)
9	Банк Траст	63,9 (6 / 3,7)
10	Банк Русский Стандарт	63,8 (6,5 / 3,5)
11	УБРиР	63,6 (6,7 / 3,4)
12	Сбербанк России	62,5 (6 / 3,6)
13	Банк Уралсиб	61,1 (5,4 / 3,7)
14	АК Барс	57,1 (5,4 / 3,4)
15	ВТБ 24	56,8 (5,6 / 3,3)
16	Банк Открытие	56,1 (5,2 / 3,4)
17	СМП Банк	55,8 (5,4 / 3,3)
18	Восточный Банк	55,3 (4,7 / 3,5)
19	Хоум Кредит Банк	54,3 (5,1 / 3,3)
20	Банк Авангард	54,2 (6,2 / 2,8)
21	МТС Банк	53,5 (5,2 / 3,2)
22	БинБанк	53,1 (5,6 / 3)
23	ОТП Банк	51,4 (3,7 / 3,5)
24	Банк Казани	51 (5,2 / 3)
25	ЮниКредит Банк	50,8 (5,6 / 2,8)
26	Райффайзенбанк	50 (5 / 3)
27	Русский Трастовый Банк	49,8 (4,4 / 3,2)
28	Ситибанк	49,5 (4,9 / 3)
29-30	Банк Возрождение	48 (3,6 / 3,3)
	Росбанк	48 (4,3 / 3,1)
	ЦТБ***	47,3 (4,7 / 2,9)
31	Россельхозбанк	46,6 (4,3 / 3)
32	Интерпрогрессбанк	41,6 (3,8 / 2,8)
33	Ренессанс Кредит	41,4 (2 / 3,2)
34	Газпромбанк	39,5 (3,9 / 2,6)
35	Кредит Европа Банк	36,8 (3,6 / 2,5)

На основе проведенных исследований можно сделать следующие выводы. 64,5%, или 35,3 млн российских интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет пользуются интернет-банкингом для частных лиц. В городах с населением от 100 тысяч человек интернет-банкингом пользуются 68,2% (22,9 млн человек), что на 2% меньше, чем в 2015 году. Для сравнения, за 2015 год количество пользователей интернет-банкинга увеличилось на 51% по сравнению с показателями 2014 года.

Первая десятка рейтинга интернет-банков за год поменялась незначительно – вместо выбывших из рейтинга в связи с потерей лицензии Связного Банка и Пробизнесбанка, а также Сбербанка России в первую десятку вошли новые интернет-банки Запсибкомбанка, Банка Траст МДМ Банка.

Наиболее эффективными интернет-банками с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов по результатам исследования были признаны интернет-банки Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Запсибкомбанка и МДМ банка. Промсвязьбанк за счет запуска новой версии интернет-банка с обновленным интерфейсом и новыми функциями улучшил оценки по функциональности и удобству пользования, опередив интернет-банк Тинькофф Банка, который занимал первую строчку рейтинга предыдущие два года.

Лучшие российские интернет-банки предлагают пользователям широкие возможности оплаты различных услуг и штрафов, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других банковских продуктов онлайн, возможности для анализа персональных расходов и удобный интерфейс для совершения разовых и повторяющихся операций.

Хорошие результаты после запусков новых версий интернет-банков показали Запсибкомбанк (занял 4-е место, ранее в исследовании не участвовал), МДМ Банк (переместился с 26-го места на 5-е) и Банк Траст (переместился с 31-го места на 9-е).

Литература:

1. Конструктор успеха. [Электронный ресурс] / Интернет-банкинг. — Режим доступа: http://constructorus.ru / finansy / internet-banking-v-rossii. html

2. ПИЭ. Wiki. Прикладная информатика в экономике. [Электронный ресурс] / Интернет-банкинг. — Режим доступа: http://wiki.mvtom.ru / index. php / Интернет-банкин.

3. Рамзаев, М. SecurityFirstNetworkBank / М. Рамзаев [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.citycor.ru / e-fin /i-bank / i-bank5. htm.

4. Internet Banking Rank 2016. [Электронный ресурс] /http://markswebb.ru/e-finance/internet-banking-rank-2016/

5. Интернет-банкинг за рубежом. [Электронный ресурс] /http://studbooks.net/1248776/bankovskoe_delo/internet_banking_rubezho

6. Интернет-банкинг. [Электронный ресурс] /http://constructorus.ru/finansy/internet-banking-v-rossii.html

9

Код для цитирования: Скопировать