IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» – один из крупнейших банков в России, созданный в 2000 году в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса Российской Федерации.

Сохранение финансовых санкций в отношении Российской Федерации, а также снижение международными рейтинговыми агентствами суверенных рейтингов серьезно ограничили возможности привлечения российским бизнесом зарубежного фондирования. Значительные потери валютных поступлений от снижения экспорта и закрытия внешних рынков привели к девальвации рубля. Наряду с продлением ответных санкций это стало основным фактором роста цен. Уровень инфляции в 2015 году (12,9%) превысил прогнозные значения (5%) более чем в два раза, в том числе продовольственной – почти в три раза.

Адаптация российской экономики к новым внешним условиям сопровождалась падением экономической активности и ухудшением финансового состояния заемщиков. По оценке Росстата, в 2015 году ВВП сократился на 3,7%, спад промышленного производства составил 3,4%.

Сокращение реальных доходов населения сочеталось со снижением потребительского кредитования, что привело к падению потребительского спроса. На фоне экономической неопределенности, снижения внутреннего спроса, оттока капитала усилился спад инвестиционной активности. Значительные колебания курсовой динамики рубля, рост процентных ставок, сокращение горизонтов планирования на всех уровнях стали причиной приостановки многих проектов.

Динамика потребительского кредитования на фоне высокой закредитованности и снижения реальных доходов населения существенно замедлилась. При этом государственная поддержка позволила сохранить положительные темпы ипотечного кредитования.

Основными конкурентами Россельхозбанка в кредитовании физических лиц являются ПАО «Сбербанк», ВТБ 24 (ПАО), Банк ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк». Основным конкурентом Банка в кредитовании АПК является ПАО «Сбербанк».

Банк активно позиционирует себя на международном банковском рынке в качестве системообразующего, транспарентного, высоконадежного финансового института. С этой целью он на постоянной основе взаимодействует с международными рейтинговыми агентствами, институциональными инвесторами, иностранными партнерами и контрагентами, участвуя в межстрановых Деловых советах, Межправительственных комиссиях и конференциях.

Банк занимает 4-е место по капиталу и 6-е по объему активов в банковской системе Российской Федерации. В рэнкинге Топ-1000 банков мира журнала The Banker Россельхозбанк занимает 262-е место.

В целях улучшения показателей кредитного портфеля Банк продолжит деятельность, направленную на предупреждение снижения качества активов, а также работу с проблемными заемщиками в рамках выстроенной системы реструктуризации и урегулирования просроченной задолженности.

Банк сосредоточится на поэтапном сокращении проблемных активов за счет тиражирования разработанных стратегий и технологий урегулирования, а также продолжит работу по реализации непрофильных активов, полученных в результате мероприятий по урегулированию проблемной задолженности.

Чтобы проанализировать результаты деятельности «Россельхозбанка» России, рассмотрим данные за 2013-2015 гг. в таблице 1.

Таблица 1 Финансовые результаты кредитной организации за 2013-2015 гг. в млн.руб.

Наименование показателей	Значение показателей				Изменение 2015 г. к 2013 г.		2015 г. в % к 2013 г.
	2013 г.	2014 г.	2015 г.
Всего доходов	175152	178883	243629	68477		139,1
Процентные доходы	161057	178237	228153	67096		141,7
Доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами	-17	-1322	-3450	-3433		в 2 раза
Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой	-437	-2786	-3842	-3406		в 8 раз
Доходы за вычетом расходов от переоценки валюты	3996	-8074	3385	-611		84,7
Комиссионные доходы	9272	10267	13867	4594		149,5
Прочие операционные доходы	1280	2561	5517	4237		143,1
Всего расходов	141832	177620	266486	124655		187,9
Процентные расходы	103633	117010	188745	85112		182,1
Комиссионные расходы	1376	1616	5084	3707		136,9
Операционные расходы	36822	58993	72657	35836		197,3

На основании данных таблицы 1 можно сделать вывод о заметном росте доходов банка в течение рассматриваемого периода на 68477 млн. руб. или на 39,1%.

Основной рост доходов банка обусловлен ростом процентных доходов на 67096 млн.руб. или на 41,7%. Процентные доходы являются основным доходом банка. Это с одной стороны говорит о том, что банк расширяет свое присутствие на рынке кредитования, но с другой стороны увеличивается риск невозврата. Также значительный рост наблюдается по комиссионным доходам на 4594 млн.руб. или на 49,5%. А все расходы банка в 2015 году по сравнению с 2013 годом увеличились на 87,9%, что составляет 124655 млн. руб.

С точки зрения финансового результата основными факторами прибыльной деятельности Банка остаются сбалансированная по стоимости и срочности структура активов и пассивов, диверсификация рисков, опережающие темпы роста комиссионных доходов, доступность долгосрочного фондирования, докапитализация в целевых объемах и в плановые сроки, а также урегулирование проблемной задолженности. До 2017 года Банк продолжит формировать резервы ускоренными темпами, а в дальнейшем намерен стабилизировать их динамику.

Библиографический список

1. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст] / Под. Ред. О.И. Лаврушина // Финансы и статистика, – М.,2003., 264 с.

2. АО «Россельхозбанк» годовые отчеты [Электронный ресурс]. URL : http://www.rshb.ru (дата обращения : 28.10.2016)

3. Официальный сайт АО «Россельхозбанк» : [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.rshb.ru/

Код для цитирования: Скопировать