Страховой рынок является одной из важнейших составляющих финансовой системы страны. Страховой рынок обеспечивает поступательное социально-экономическое развитие государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышение благосостояния населения, обеспечения безопасности различных сфер его жизнедеятельности.
В настоящее время российский страховой рынок оказался в непростой ситуации: темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают колоссальное давление со стороны других финансовых рынков (колебания курсов валют, отзывы лицензий и резкое торможение на банковском рынке). Сложная макроэкономическая ситуация и расширение санкций против России только добавляют неопределенность.
Таблица 1
Результаты деятельности страховых организаций в РФ [3]
Показатели |
2010г. |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
2014г. |
2015г. |
Прибыль прибыльных организаций, млрд.рублей |
42,1 |
45,2 |
80,7 |
61,4 |
79,8 |
141,7 |
Доля прибыльных организаций в общем количестве страховых организаций, % |
85,8 |
85,6 |
88,9 |
92,8 |
85,2 |
83,7 |
Доля убыточных организаций в общем количестве страховых организаций, % |
14,2 |
14,4 |
11,1 |
7,2 |
14,8 |
16,3 |
В таблице представлены результаты деятельности страховых организаций за период с 2010 по 2015г. Судя по доле прибыльных организаций: наиболее высокие результаты страховые компании получали в 2012 и 2013г., где процентная доля прибыльных организаций составляла 88,9 и 92,8%, соответственно. Доля убыточных организаций, напротив, в эти годы оставалась самой низкой. В последующие годы наблюдается рост удельного веса убыточных страховых организаций. Вместе с тем, растёт прибыль прибыльных организаций. В 2013 году наблюдалось снижение прибыли на 23,1% по отношению к 2012г, а начиная, с 2014г прибыль значительно возросла. По отношению к 2013г рост составил 30%, в 2015 году рост прибыли по отношению к предыдущему году составил 77,5%, что свидетельствует об укрупнении капитала.
Положение страхового рынка в финансовой системе обусловлено двумя условиями. Во-первых, это объективная необходимость в страховой защите. Во-вторых, это денежная гарантия страховой защиты – выплаты страховой премии. Всё это соединяет страховой рынок с общим финансовым рынком. Динамика страхового рынка страховых сборов в 2014-2015 гг. представлена на рисунках 1 и 2. [2]
Рис.1. Динамика страхового рынка в РФ
По итогам 2015 г. страховой рынок показал худшую динамику с 2009 года. Падение темпов сбора страховых премий (плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования) наблюдалось с 2012 года, что показывает соответствие развития страховой отрасли общему экономическому тренду. В 2015 году наметилась тенденция перехода страхования в отрицательную зону. Сегментом, определившим общую динамику рынка, в 2015 году предсказуемо стал сегмент ОСАГО. Рост тарифов привёл к увеличению сборов на 44,9% или 67,7 млрд.руб. Совокупная динамика остальных линий бизнеса составила -31,7 млрд.руб.
Рис.2. Динамика сборов страхового рынка в РФ
Значительное падение наблюдается по трём линиям бизнеса. Это страхование от несчастного случая (-15,3% или 14,6 млрд.руб. премии), страхование автокаско (-14,3% или 31,3 млрд.руб.) и страхование корпоративного имущества (-10,9% или 12,2 млрд.руб.).
Таблица 2
Страховые премии (взносы), собранные страховщиками в РФ [3], млн.рублей
Показатели |
2010г. |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
2014г. |
2015г. |
Всего по добровольному и обязательному страхованию |
1 036 677,0 |
1 269 762,8 |
811 105,2 |
901 077,9 |
983 400,6 |
1033 532,0 |
Добровольное страхование – всего |
451 035,0 |
545 112,2 |
654 437,0 |
734 212,6 |
805 070,8 |
785 751,9 |
Обязательное страхование - всего |
585 642,0 |
724 650,6 |
156 668,2 |
166 865,3 |
178 329,8 |
247 780,1 |
На основании данных, представленных в таблице 2, с целью постановки прогноза нами был построен тренд и проведена экстраполяция динамического ряда (рис.3). Тренд определён с помощью полинома 6 степени.Коэффициент аппроксимации составил 1 единицу, что указывает о достаточно высокой точности выбранной модели прогнозирования.
Рис.3. Страховые премии (взносы), собранные страховщиками в РФ с 2010 по 2015гг.
На основании тренда были спрогнозированы значения динамики страховых премий (взносов) на 2017 - 2018гг. – ожидается общее снижение страховых сборов на 2,5%.
Таблица 3
Прогноз сборов по добровольному и обязательному страхованию до 2018г., млн.рублей
2010г. |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
2014г. |
2015г. |
2016г. оценка |
2017г. прогноз |
2018г. прогноз |
|
Всего по добровольному и обязательному страхованию |
1036677 |
1269762,8 |
811105,2 |
901077,9 |
983400,6 |
1033532 |
927442,03 |
905018,06 |
882594,09 |
Снижение сборов по добровольному и обязательному страхованию в целом свидетельствует об отрицательной динамике рынка страхования в ближайшей перспективе.
Таблица 4
Влияние количества заключаемых договоров страхования на величину страховых премий (взносов) по РФ [3]
2009г. |
2010г. |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
2014г. |
2015г. |
|
Количество договоров страхования, заключенных страховщиками , млн. |
120 |
128,1 |
133,2 |
140,7 |
139,1 |
157,9 |
144,7 |
Страховые премии (взносы), собранные страховщиками - всего, млн.руб. |
979 099,3 |
1 036 677 |
1 269 762,8 |
811 105,2 |
901 077,9 |
983 400,6 |
1 033 532 |
На основании данных таблицы 4 был рассчитан коэффициент корреляции, устанавливающий степень тесноты связи между изучаемыми признаками.
Х |
У |
(Xi-Xcp) |
(Yi-Ycp) |
(Xi-Xcp) * (Yi-Ycp) |
(Xi-Xcp)^2 |
(Yi-Ycp)^2 |
|
2009 |
120 |
979099,3 |
-17,6714286 |
-22994,2429 |
406341,1202 |
312,279388 |
528735204,6 |
2010 |
128,1 |
1036677 |
-9,57142857 |
34583,45714 |
-331013,0898 |
91,6122449 |
1196015508 |
2011 |
133,2 |
1269762,8 |
-4,47142857 |
267669,2571 |
-1196863,964 |
19,9936735 |
71646831219 |
2012 |
140,7 |
811105,2 |
3,028571429 |
-190988,343 |
-578421,8384 |
9,1722449 |
36476547107 |
2013 |
139,1 |
901077,9 |
1,428571429 |
-101015,643 |
-144308,0612 |
2,04081633 |
10204160102 |
2014 |
157,9 |
983400,6 |
20,22857143 |
-18692,9429 |
-378131,5298 |
409,195102 |
349426112,7 |
2015 |
144,7 |
1033532 |
7,028571429 |
31438,45714 |
220967,4416 |
49,4008163 |
988376587,5 |
= - 0,192 ⩽0,35
Полученное значение коэффициента корреляции оказалось отрицательным, что указывает на обратную связь между фактором и результатом. Как ни странно, с увеличением числа заключенных договоров страхования величина страховых премий (взносов) по расчётам снижается. Однако, влияние факторного признака на результатирующий, не существенно. Лишь на 3,6% (коэффициент детерминации) величина страховых премий (взносов) зависит о количества заключённых договоров страхования. Такая ситуация, по всей видимости, объясняется действием других, более значимых факторов, например, тарифами на услуги страхования.
Всё выше сказанное позволяет сделать вывод о том, что сегодня российский рынок страхования только частично выполняет свою социально-экономическую функцию. Эта отрасль обеспечивает юридические лица и граждан лишь основной защитой от возможных рисков. Она не является серьезным элементом развития финансового сектора экономики. Поэтому для повышения роли страхового рынка в экономике страны необходимы подготовленные специалисты, способные анализировать и понимать тенденции страхового рынка, проблемы его состояния и развития, предлагающие эффективные решения и пропагандирующие среди населения страховую культуру и страховую защиту.
Список источников:
Баканаев И. Л., Ашаганов А. Ю., Цокаева Л. А., Мовтигова М. А. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Молодой ученый. — 2015. — №23. — С. 468-471. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://moluch.ru/archive/103/24104/
Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня». – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.insur-info.ru/analysis/1083/
Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики (Росстат). — [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru/
Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года, утв. распоряжением Правительства РФ от 22 июля 2013 г. № 1293-р // Собрание законодательства РФ. — 2013. -№ 31. — Ст. 4255. 3
Страховой рынок, понятие и структура [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.scienceforum.ru/2015/1054/9638