IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Актуальность исследования обусловлена большим количеством проблем как в целом в экономики России, так в частности в банковском секторе. В 2015 году российская банковская система еще не смогла полностью оправиться от локального финансового кризиса 2013-2014гг. и продолжала оставаться в тяжелой экономической ситуации.

От способности предоставлять качественные и адекватные финансовые посреднические услуги, доступные всем экономическим агентам, зависит конкурентоспособность экономики страны в целом и банковской системы.

В 2015 году был ЦБ РФ одобрил курс на жесткую бюджетную политику. В тот период такое решение было обусловлено тем, что банки должны были способствовать восстановлению экономики, а единственный способ этого добиться это обеспечить кредитование бизнеса. Экономические санкции положительно отразились на внутреннем кредитовании.

В 2015 году по статистике Банка России объем выданных кредитов вырос на 7,6%, что составило около 44 трлн. рублей. С учетом валютной переоценки реальный рост составил лишь 0,1%. При этом реальный рост корпоративного портфеля составил 12,7% (реально на 2,5%) до 33,3 трлн. руб. Потребительское кредитование сократилось номинально на 5,7%, реально сокращение составило 6,3% или сократилось до 10,7 трлн руб.

Также в банковской системе отмечается сокращение объемов выданных кредитов, среди них увеличилось только ипотечное кредитование. В стране в целом размер долговой нагрузки снизился, а средний размер долга физических лиц в России в 2015 году уже в1,5 раза превышал размер среднемесячной заработной платы. По мировым стандартам это высокий уровень.

Многие предпочитают накапливать и ограничивать расходы в кризисное время. Несмотря на тяжелое экономическое состояние большая часть населения продолжали сохранять сбережения в депозитах, в результате чего обозначился их рост.

В 2015 году большинство банков сохранили свою высокую зависимость от средств Банка России. Банк России продолжил вытеснение с рынка неэффективных банков, как следствие за период с 2014 года по 2016 год 205 кредитных организаций прекратили свою деятельность.

Те кредитные организации, у которых нормативы ликвидности, прибыльности и достаточности капитала находятся на границе пороговых устанавливаемых Банком России значений, попадают в зону риска.

По прогнозам экспертов с учетом наметившихся тенденций, в банковском секторе можно ожидать соотношение активов банковского сектора к ВВП в рамках 120–125%, соотношение капитала к ВВП в границах 11,5%, соотношение кредитов экономике к ВВП свыше 70%.

Основной проблемой в банковском секторе продолжает оставаться рост просроченной задолженности. Причем просроченная задолженность растет в общем объеме выданных кредитов как физическим, так и юридическим лицам.

Согласно статистики Банка России в 2015 году произошел резкий скачок этого показателя. На начало 2015 года удельный вес просроченных более чем на 90 дней платежей по ссудам составляла 7,9%, за год она увеличилась до 10,8%. Доля просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям в 2015 году равнялась 6,2%, за год рост составил 0,5%.

В начале 2015 года размер просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос на 12,1%, а задолженность по розничному портфелю возросла на 2,1%.

Такая негативная тенденция способствует тому, что коммерческие банки столкнулись с необходимостью создавать резервы на случай неисполнения заемщиками своим обязательств с целью снижения своих финансовых потерь.

Казалось бы, резервы под возможные потери по ссудам позволяют коммерческим банкам снизить негативные последствия потерь. Но при этом избыточные резервы иммобилизуют свободные средства банка. Эти средства выходят из оборота и не позволяют приносить дополнительные доходы.

Банки не могут уйти от создания их по причине того, что даже самые современные системы оценки кредитных рисков не гарантируют, что все заемщики будут финансово благополучны и будут соблюдать платежную дисциплину.

Также важным остается такой показатель деятельности коммерческих банков как динамика собственных средств коммерческих банков. Кризис 2008 года показал, что банкам жизненно необходимо наращивать процент собственных средств в своем капитале для формирования так называемой подушки безопасности. Это позволит им в сложной экономической ситуации остаться ликвидными. В настоящее время в банковском секторе собственные средства составляют очень небольшой процент в сравнении с аналогичными показателями других отраслей. В России стал внедряться опыт Базельского комитета по банковскому надзору. Согласно нормативного документа «Базель III» для системно значимых банков с 1 января 2016 года размер капитала первого уровня должен составить 6%. В 2015 году в целом по сектору была тенденция к снижению объема собственных средств, которые в результате приобрели отрицательные значения. Согласно статистики банка России суммарные активы банковской отрасли в 2015 г. банков выросли на 6,9% до 83 трлн руб., но за вычетом валютной переоценки сократились на 1,6%.

В банковской системе больше трети активов – это иностранная валюта. Согласно рейтинговому агентству Fitch, в 2015 году в банковском секторе было много причин для сжатия, но самыми существенными стали радение объемов кредитование, расходование избыточной ликвидности, которая была сформирована банками для расчетов с Банком России в разгар кризиса конца 2014 года.

Нельзя не отметить и положительные моменты в банковском секторе РФ. В соответствии со статистикой Банка России в начале 2016 года прибыль кредитных организаций составила 32 млрд. рублей, что превышает прибыль начала 2015 года на 8 млрд. руб.

Таким образом, несмотря наряд трудностей и проблем в банковском секторе Российской Федерации за период с 2014 по 2016гг., сам сектор достаточно стабилен за счет и следованию стандартам Базельского комитета по банковскому надзору. У банковской системы РФ все еще существует большой запас прочности для того, чтобы преодолеть сложившийся локальный финансовый кризис с наименьшими потерями.

Список литературы:

1. Официальный сайт Банка России. Режим доступа: http://www.cbr.ru

2. Куркова А.И. «Анализ состояния банковской системы России в 2015 -2016 году» //Экономика и социум-№3(22) – 2016. Режим доступа: http://www.iupr.ru/domains_data/files/zurnal_22/Kurkova%20A.I%201.pdf

3. Халидова А. Ш. Основные проблемы и направления развития банковского сектора РФ на 2016 год [Текст] / А. Ш. Халидова, Н. В. Собченко // Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития : материалы III Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 6 июля 2016 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. — Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. — С. 193–195.

Код для цитирования: Скопировать