IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Для эффективного развития экономики страны необходимо развивать бизнес. Именно для цели поддержания бизнеса и существуют различные виды кредитов юридическим лицам.

Практика развития экономики непрерывно связана с кредитованием в различных сферах хозяйственной деятельности.

Юридическое лицо представляет собой компанию, которая занимается одним из разнообразных видов бизнеса. Необходимые денежные средства юридическое лицо может взять в любом финансовом учреждении. Но, следует помнить, что кредит связан с определённым риском. Даже если компания берет кредит на покупку необходимых для нее товаров, всегда есть вероятность потерять средства и остаться в долгу перед банком.

При предоставлении кредита юридическому лицу банк обращает внимание на такие основные моменты, как наличие залога, стабильного бизнеса, денежных источников для погашения кредита. Если заемщик не соответствует требованиям, банковское учреждение вправе отказать ему в получении необходимой суммы. Далее, при рассмотрении заявок от юридических лиц, банкам помогают решение следующие ключевые принципы: платежеспособность, возвратность, цель использований денежных средств, обеспеченность. Нарушение любого из вышеперечисленных принципов повышает риск отказа кредитования.

1. Главной причиной отказа кредитования юридических лиц является неправильно подготовленные документы, их отсутствие;

2. Качество кредитной истории заемщика. Банк имеет право отказать в кредитовании по причине отрицательной кредитной истории организации-заемщика;

3. Репутация фирмы-заемщика на рынке и отказ юридического лица в предоставлении запрашиваемых сведений о доходах и расходах, сведений об активах, основных средствах организации;

4. Отказ в кредитовании юридического лица может произойти, если предприятие имеет в наличии непогашенные кредиты, то есть организация находится в условиях высокой финансовой нагрузки;

5. Непостоянный доход. Поскольку источником для погашения кредита, в первую очередь, является доход за последующие периоды, то изучив эти показатели, банк сможет прогнозировать будущее финансовое состояние организации;

6. Фирма не имеет в наличии ликвидного залогового обеспечения. Если предприятие по какой-либо причине не сможет вернуть долг, то в качестве возвратных средств будет выступать имущество фирмы, которое быстро может быть реализовано. Отказом в кредитовании юридического лица может послужить полное отсутствие или неликвидное залоговое обеспечение;

7. Некорректная цель получения кредита. Отказать в займе могут, если цели не соответствуют принципам кредитной политики банка или банк сочтет, что они являются неоправданными и бесполезными, и могут ухудшить финансовое состояние организации.

Таким образом, юридическому лицу необходимо проанализировать финансовое положение организации, подготовить экономические расчеты и сформулировать четкие цели, которые будут свидетельствовать об эффективном использовании полученных в банке средств. Рассмотрев основные причины для отказа в кредите можно отметить, что банки намного охотнее сотрудничают с клиентами, которые могут своевременно и в полном объеме погасить свои обязательства по займу. Это должно обосновываться официальными финансовыми отчетами и положительной кредитной историей.

Важно отметить, что проблемы по кредитованию юридических лиц зачастую связаны с отсутствием отлаженной системы финансового менеджмента в банковской сфере. Рассмотрим основные проблемы, препятствующие успешному развитию как предприятий, так и банковского бизнеса в целом:

Во-первых, отсутствие четко налаженных банковских процедур. Данная проблема заключается в нерациональности поведения руководителя, которое состоит в освобождении соответствующего подразделения от дополнительной нагрузки для работы по другим проектам.

Во-вторых, непрозрачность и закрытость банковских процессов. Суть данной проблемы заключается в неслаженной работе подразделений, решением подобной проблемы может быть необходимое и правильное пояснение клиенту примерных сроков прохождения каждой стадии и порядка принятия решений.

В-третьих, недостаточный уровень квалификации специалистов, осуществляющих проведение переговоров и структурирование сделок. Решением данной проблемы могут стать мероприятия, позволяющие повысить квалификацию банка, а именно: посещение курсов и специализированных тренингов, получение второго высшего образования, изучение специализированной литературы и другое.

Таким образом, анализируя всё вышеперечисленное в целом, можно сделать вывод о том, что практика оценки кредитоспособности клиентов банками нуждается в значительном улучшении – существенной модернизации, направленной на снижение рисков и повышение эффективности банковской и предпринимательской деятельности. Это является важным в сегодняшних условиях недостаточности материального обеспечения организаций, приводящей к замедлению посткризисного восстановления всей экономической системы России.

Список использованной литературы:

1. Сираева, Р. Р. Кредитование как механизм государственного регулирования АПК [Текст] / Р. Р. Сираева // Инновации, экобезопасность, техника и технологии в производстве и переработке сельскохозяйственной продукции : материалы IV Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, 23-24 ноября 2012 года / Башкирский ГАУ. - Уфа, 2012. - С. 265-266.

2. Шайхутдинова, Н. А. Проблемы малого и среднего предпринимательства [Текст] / Н. А. Шайхутдинова, А. Д. Хайруллина // Экономика и социум. 2014. №1. С.31.

3. Шайхутдинова, Н. А. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса [Текст] / Н. А. Шайхутдинова, Г. Р. Валитова // Экономика. Теория и практика материалы международной научно-практической конференции. 2014. С. 65-66.

Код для цитирования: Скопировать