Банковская система региона представляет собой часть банковской системы государства и представляет собой совокупность кредитных организаций зарегистрированных в регионе и филиалов кредитных организаций других регионов.
Количество региональных кредитных организаций было постоянно с начала 2014 года до середины 2016 года, чего не скажешь о количестве кредитных организаций, головная организация которых находится в другом регионе. Их с каждым годом становится все меньше и на настоящий момент составляет шесть филиалов (рис.1).
Рисунок 1 – Динамика количества действующих кредитных организаций и их филиалов в Ивановской областиДля удобства обслуживания клиентов кредитные организации имеют широкую сеть структурных подразделений (офисов), динамика количества которых отражена в табл.1.
Таблица 1- Количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов)
Структурные подразделения |
2014 г. |
2015 г. |
2016 г. |
|||
Начало года |
Конец года |
Начало года |
Конец года |
Начало года |
Ноябрь |
|
Дополнительные офисы |
173 |
176 |
178 |
169 |
168 |
158 |
Операционные кассы вне кассового узла |
7 |
7 |
7 |
6 |
6 |
5 |
Кредитно-кассовые офисы |
10 |
9 |
9 |
7 |
7 |
8 |
Операционные офисы |
88 |
85 |
82 |
62 |
63 |
54 |
Всего |
278 |
277 |
276 |
244 |
244 |
225 |
Можно заметить, что наблюдается рост дополнительных офисов с начала 2014 до середины 2015 года, это может быть связано с привлечением количества потребителей, а также с расширением сети обслуживания уже представленных в регионе банков, но несмотря на это с октября 2015 года количество данных офисов снижается, из-за не стабильности в банковском секторе. Главная задача банковского менеджмента на современном этапе – не освоение новых региональных рынков, а оптимизация издержек и удержание позиций у себя в регионе [2].
Важными показателями, характеризующим состояние банковской системы региона являются финансовые результаты деятельности кредитных организаций. В табл.2 представлены основные показатели, характеризующие финансовые результаты деятельности кредитных организаций действующих в регионе.
Таблица 2- Финансовые результаты деятельности кредитных организаций действующих в Ивановской области [2]
Показатели |
2014 г. |
2015 г. |
2016 г. |
|||
Начало года |
Конец года |
Начало года |
Конец года |
Начало года |
Ноябрь |
|
Общий объем прибыли (+)/ убытков (-), полученных действующими кредитными организациями, млн. руб. |
117,8 |
156,2 |
215,9 |
-17,9 |
-17,4 |
38,7 |
Объем прибыли кредитных организаций, имевших прибыль, млн. руб. |
117,8 |
196,2 |
239,2 |
25,0 |
39,3 |
85,4 |
Удельный вес действующих кредитных организаций, имевших прибыль, % |
100,0 |
80,0 |
83,3 |
60,0 |
50,0 |
75,0 |
Объем убытков кредитных организаций, имевших убытки, млн. руб. |
0,0 |
40,0 |
23,3 |
42,9 |
56,7 |
46,7 |
Удельный вес действующих кредитных организаций, имевших убытки, % |
0,0 |
20,0 |
16,7 |
40,0 |
50,0 |
25,0 |
Использовано прибыли, млн. руб. |
18,7 |
19,4 |
20,4 |
11,9 |
14,6 |
10,4 |
В конце 2015 и в течение всего 2016 года происходило увеличение убытков, но в ноябре 2016 года удельный вес действующих кредитных организаций имевших убытки снизился до 25% с учетом того, что в январе 2014 удельный вес составлял 0%, а в январе 2016 года 50%. Это связано в большей степени в нестабильной и кризисной ситуацией в стране.
Изменение активов и пассивов кредитных организаций также является важной характеристикой банковской системы региона (табл.3). Таблица 3 –Динамика активов и пассивов кредитных организаций региона, %
Показатели |
Конец 2014 к началу 2014 |
Начало 2015 к концу 2014 |
Конец 2015 к началу 2015 |
Начало 2016 к концу 2015 |
Конец 2016 к началу 2016 |
Активы в рублях |
90,3 |
93,9 |
101,0 |
103,9 |
108,3 |
Активы в иностранной валюте |
120,4 |
89,1 |
97,0 |
126,6 |
91,6 |
Пассивы в рублях |
90,4 |
94,1 |
101,5 |
104,6 |
108,4 |
Пассивы в иностранной валюте |
119,9 |
87,0 |
89,9 |
119,3 |
86,5 |
В 2016 году наблюдался рост активов на 8,3%. Активы кредитных организаций в иностранной валюте наоборот снизились на 8,4% за 2016 это связано с тем, что клиенты активно забирали деньги из банков, так как курс валют непостоянен.
Быстрый рост активов, который наблюдался в конце 2014 года, в значительной степени был связан с валютной переоценкой активов из-за ослабления рубля и желанием банков минимизировать валютные риски и пережить период нестабильности с комфортным запасом ликвидности. В связи с этим банки начали активно наращивать ликвидные активы, а также хеджировать свои риски путем вложения в производные финансовые инструменты. Тем самым банки воплотили в жизнь выражение «в кризис надо выходить с деньгами» [3].
Несмотря на отрицательные темпы прироста активов в первом квартале 2015 году у всех типов банков, государственные и иностранные банки смогли немного укрепить свои позиции на рынке, относительно частных банков. По итогам первого квартала текущего года иностранные банки сократили активы на 3,8% против 3,7% у госбанков, частные банки стали аутсайдерами и их активы сократились на 5%.
Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в Ивановской области за период 2014-2016 гг. представлены в табл.4.
Можно заметить, что количество кредитов предоставленных нефинансовым организациям в конце трех лет практически совпадает, это связано с тем, что в тот период у банков осуществлялась программа, по которой они выдавали кредиты юридическим лицам по более выгодной ставке.
Таблица 4 - Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в Ивановской области, тыс.руб.
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставлен-ные: |
2014 г. |
2015 г. |
2016 г. |
|||
Начало года |
Конец года |
Начало года |
Конец года |
Начало года |
Ноябрь |
|
нефинансовым организациям |
5 027 150 |
6 153 546 |
5 933 359 |
6 118 301 |
5 990 897 |
6 213 755 |
кредитным организациям |
497 000 |
587 500 |
931 250 |
617 500 |
585 250 |
391 137 |
физическим лицам |
3 837 816 |
3 825 186 |
2 388 493 |
1 719 579 |
1 795 867 |
2 028 036 |
Всего |
9 691 163 |
10 948 623 |
9 622 975 |
8 760 997 |
8 668 409 |
9 102 213 |
Снизились заметно кредиты и депозиты, предоставляемые кредитным организациям в конце 2016 с началом этого же года, и особенно в сравнении с началом 2015 года по причине закрытия некоторых банков и не возможность выплаты данных кредитов [1].
Также снижается количество кредитов физическим лицам в начале 2015 года, а к концу 2015 года это количество снижается еще в двое, так как существует кризис в стране, а процентные ставки и инфляция имеет высокий процент, но в 2016 году количество кредитов возросло на 12%.
В настоящее время банковский сектор Ивановской области представлен пятью действующими кредитными организациями. Кроме того, в области функционирует одиннадцать филиалов кредитных организаций, шесть из которых являются филиалами иногородних банков. В последние годы банковский сектор Ивановской области остается устойчивым и способным без риска для кредиторов и вкладчиков осуществлять операции по привлечению сбережений и размещению их в доходные активы. Все кредитные организации, работающие на территории области, вошли в систему обязательного страхования вкладов. Повышается уровень капитализации кредитных организаций, растет их ресурсный потенциал, расширяется кредитование реального сектора экономики и населения, осуществляется базовый комплекс услуг для хозяйствующих субъектов.
Список литературы:
Центральный банк Российской Федерации. История: основные этапы развития. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/region/info/ivan-o/history/ (дата обращения 10.12.2016)
Центральный банк Российской Федерации. Ивановская область [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/region/info/ivan-o/credit-orgs/ (дата обращения 12.12.2016)
Кредитные рейтинги и исследования. РИА рейтинг [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://riarating.ru/ (дата обращения 12.12.2016)