СТРАХОВАНИЕ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ РИСКОВ - Студенческий научный форум

IX Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2017

Личный портфель

СТРАХОВАНИЕ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ РИСКОВ

Привалова Н.А. 1
1ННГАСУ, ОМАГ
 Комментарии
Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF
Что такое страхование? При всей тривиальности вопроса ответить на него однозначно весьма непросто. С одной стороны, подавляющее большинство российских учебников и книг по страхованию с легкостью процитируют определение из Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации". С другой стороны, экономисты и юристы всего мира уже более 150 лет пытаются дать определение, которое охватило бы все возможные варианты страхования и не включало бы ничего лишнего.

Остановимся на некоторых понятиях:

Страхование – гражданско-правовые отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). [1].

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определённом объёме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам[2].

Страхование строительно-монтажных рисков — комплексный вид страхования, обеспечивающий защиту участников строительства от рисков случайной гибели или повреждения объектов строительных работ, строительного оборудования, материалов, другого имущества, а также гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам[3],[4].

Риск- это опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление.

Исходя из определений можно выделить, что в настоящее время страхование строительно-монтажных рисков остается достаточно новым видом страхования в России. Данный вид характеризуется:

  1. Недостатком методологических подходов для определения риска

  2. Отсутствием четкой методики расчета страховых тарифов.

Страхование строительно - монтажных работ является комплексным и гибким инструментом защиты финансовых интересов всех участников проекта. Комплексное страхование строительно - монтажных рисков охватывает множество аспектов строительства и сопутствующих ему видов риска и предлагает как базовые решения на случай физического повреждения результатов работ, так и более сложные, например, с включением защиты инвестора от возможной потери прибыли.

Очень важно, чтобы страховая программа для строительно-монтажного проекта разрабатывалась опытными и технически компетентными экспертами, ведь, как правило, разработка такой программы страхования строительно - монтажных рисков и выставление тарифа представляет собой сложную задачу, так как необходимо учесть все детали и особенности конкретной стройки.

В рамках страхования строительно-монтажных работ (СМР) охватывается широкий спектр рисков, связанных не только с непосредственным процессом выполнения строительно-монтажных работ, но и с рисками утраты имущества, находящегося на строительной площадке - стройматериалов, строительной техники, временных сооружений.

Предметом договора считаются отношения, в рамках которых одна сторона (страховщик) обязуется за предопределенную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), доставленные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной условиями сделки суммы (страховой суммы). Договор страхования СМР относится к числу тех редких видов страховых договоров, предмет которых может охватывать все разновидности имущественного страхования, однако, во всяком случае, не менее 2-ух таких видов одновременно.

От договоров страхования СМР необходимо различать договоры страхования имущества, в том числе и связанного со строительством, а кроме того договоры страхования ответственности строительной компании. Квалифицирующим показателем контрактов СМР всегда служит комплексный характер и объём предоставляемой ими защиты.

Помимо предмета договора страхования СМР, в нем в обязательном порядке должны быть согласованы (п. 1 ст. 942 ГК РФ).:

Под объектом страхования в законодательстве, как известно, понимается определенное имущество или иной имущественный интерес. Имущественный интерес страхователя, связанный с его обязанностью возместить имущественный ущерб, причиненный жизни, здоровью, и/или имуществу третьих лиц в связи с осуществлением строительной деятельности, указанной в договоре страхования, а также произведенной страхователем строительной продукцией.

В договоре страхования СМР должны быть отражены все объекты страхования — имущество, страхуемое по данному договору, интерес, связанный с риском наступления гражданской ответственности, а также интерес, связанный с опасением не получить запланированный доход. Особо следует сказать, что описание имущества может либо включать подробные перечни того, что страхуется, либо сводиться к указанию, что защите подлежит любое имущество соответствующего вида, находящееся на территории строительства и иной территории, покрываемой страховым полисом.

Иногда в практике возникает вопрос о возможности страхования по одному договору страхования СМР нескольких строительных объектов, расположенных по разным адресам. Каких-либо препятствий к этому в законе не содержится.

Страховые риски по страхованию ответственности, как правило, включают в себя:

  • ответственность за причинение вреда имуществу третьих лиц,

  • ответственность за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц.

В страховании СМР применяются все известные концепции определения страховых рисков:

Территория покрытия для страхуемого имущества и территория покрытия для рисков наступления гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам могут не совпадать. Имущество считается застрахованным на территории, указанной в договоре страхования. Если застрахованное имущество перемещено (снесено) с этой территории, страховая защита прекращается. Если иное не оговорено договором страхования, территорией страхования является территория площадки строительства или монтажа в границах, установленных проектно-сметной документацией Страхователя, включая (но не ограничиваясь) внутрихозяйственные, подъездные пути, территории (площадки) временного хранения материалов и/или оборудования, находящиеся на площадке строительства или монтажа, или вне ее, а также иные территории и маршруты перевозок строительных материалов, строительного и/или технологического оборудования (исключая перевозки водным и воздушным транспортом), особо оговоренные сторонами по договору страхования и указанные в нем.

Страховая сумма определяется по соглашению страхователя и страховщика и может отличаться от страховой суммы по объекту строительства как в меньшую так и в большую сторону. В договоре устанавливается общий лимит, который разбивается на лимит по ущербу, причиненному жизни и здоровью третьих лиц, и лимит по ущербу имуществу. Страховая сумма по договору страхования СМР в целом состоит из страховых сумм по каждой его секции — страхования имущества, страхования ответственности и страхования предпринимательского риска. Однако складывать указанные страховые суммы нельзя, так как у каждой из них своя особая природа. При этом страховая сумма в части страхования строящегося объекта как имущества имеет чрезвычайно важную особенность — ведь в начале строительства нет самого объекта страхования, а есть только строительные материалы. Стоимость возводимого объекта, безусловно, выше стоимости материалов, так как в нее еще входит и стоимость работ. К тому же эта стоимость будет постоянно возрастать. Здесь может возникнуть сложная юридическая проблема — если указать в качестве страховой суммы окончательную стоимость строящегося объекта, то когда до завершения строительства произойдет страховой случай, реальная стоимость объекта на момент страхового события будет ниже страховой суммы, то есть имеются основания говорить о неполном имущественном страховании. Чтобы избежать такой ситуации, на мой взгляд, целесообразно определять страховую сумму как стоимость строящегося объекта на момент наступления страхового случая, но не выше, чем окончательная стоимость данного объекта страхования.

Страховая сумма на годовой базе рассчитывается по следующей схеме:

Количество видов работ

Объем работ за год, рубли

до 300 млн.

300 – 1000 млн

1 – 5 млрд

свыше 5 млрд

1 вид

1 000 000

3 000 000

7 000 000

10 000 000

2-4 вида

2 000 000

6 000 000

10 000 000

18 000 000

5-9 видов

4 000 000

9 000 000

15 000 000

24 000 000

свыше 10 видов

6 000 000

12 000 000

20 000 000

30 000 000

Страховая сумма на проектной базе оценивается по соглашению сторон, но не менее 10 миллионов рублей. Страховая сумма в части страхования риска ответственности за причинение вреда другим лицам устанавливается по соглашению сторон договора, никаких ограничений ее величины в законе не установлено.

Страховая сумма в части страхования предпринимательского риска, так же как и при страховании имущества, не должна превышать его действительной стоимости (страховой стоимости). Для указанных рисков такой стоимостью считаются убытки, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Поскольку строительство занимает обычно длительный период времени, то нередко стороны страховой сделки заинтересованы в определении страховой суммы в твердой валюте. Как известно, пункт 2 статьи 317 ГК РФ допускает возможность выражения обязательств в валютном эквиваленте, но в договоре должно быть четко указано, что речь идет именно о сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте.

Срок действия договора страхования определяется по соглашению участников страховой сделки. Он может быть равным сроку строительства либо определен в виде календарного периода, например года.

Одной из распространенных ошибок в такого рода договорах является указание на то, что моментом вступления договора в силу служит момент начала строительных работ. Однако такого варианта быть не может. В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договоры вступают в силу с момента заключения. Для договоров страхования пунктом 1 статьи 957 ГК РФ введен и другой вариант — договоры страхования, в виде общего правила, вступают в действие с момента уплаты страхователем страховой премии или ее первого взноса.

Еще одной типичной ошибкой является смешение понятий «срок действия договора страхования» и «срок страхования». Срок действия договора — это период времени между моментом вступления договора в действие и моментом истечения согласованного сторонами срока. Срок страхования представляет собой период времени, когда может произойти страховое событие. Согласно пункту 2 статьи 957 ГК РФ начало срока страхования может отличаться от момента вступления договора в силу, но ни при каких обстоятельствах не может выходить за дату окончания срока действия договора.

В соответствии с гражданским законодательством подрядчик несет ответственность за выполнение своих договорных обязательств по контракту на протяжении гарантийного срока. Страхование послепусковых гарантийных обязательств призвано сделать расходы Подрядчика на исполнение этих обязательств заранее определенными и пригодными для включения в контрактную стоимость в виде затрат на страхование.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 ГК РФ в договоре страхования СМР, как и в любом ином страховом контакте, должны быть определены порядок и срок уплаты страховой премии. Если условиями сделки установлена уплата премии в рассрочку, то в силу нормы пункта 3 статьи 954 ГК РФ в договор может быть включено положение о досрочном прекращении договора страхования по инициативе страховщика на случай, если страхователем не уплачен своевременно очередной страховой взнос.

Страхование строительно-монтажных рисков - это уникальный опыт, профессионализм и высочайшее качество услуг от стадии подготовки программы до урегулирования страхового случая и выплаты возмещения.

А также в рамках программ страхования строительно-монтажных рисков страховые компании гарантируют возмещение убытков, произошедших в период строительства и реконструкции объектов недвижимого имущества, а также в период их гарантийной эксплуатации.

Страховая защита действует в течение периодов:

  • предварительного складирования;

  • производства работ;

  • пуско-наладочных работ;

  • приемки - испытаний сооруженного объекта;

  • выполнения подрядчиком послепусковых гарантийных обязательств.

К числу наиболее вероятных рисков при проведении СМР можно отнести:

К числу предсказуемых рисков, при страховании СМР относятся также риски стихийных бедствий.

Возмещают прямые убытки, вызванные гибелью или повреждением застрахованного имущества или части этого имущества, а также убытки, связанные с возникновением гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, которое произошло в результате непредвиденного и внезапного материального воздействия.

Страхователем по договорам СМР имеют все шансы быть различные юридические и физические лица. При этом следует принимать во внимание, собственно что в части страхования имущества в качестве страхователя могут выступать, в виде общего правила, лица, имеющие страховой интерес, то есть базирующийся на законе, ином правовом акте или же договоре интерес в сохранении соответствующего имущества. Кто может быть страхователем?

Подрядчик - пункт 1 статьи 741 ГК РФ устанавливает, что риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договора строительного подряда, до приемки этого объекта заказчиком несет подрядчик. Таким образом, с момента передачи заказчиком подрядчику строительной площадки и до приемки заказчиком построенного объекта строительства в эксплуатацию (по акту приемки), ответственность за гибель или повреждение строящегося объекта лежит на подрядчике.

Заказчик – пункт 3 статьи 753 ГК РФ предусматривает переход вышеуказанного риска к заказчику в отношении имущества, являющегося результатом отдельного этапа работ, т.е. до завершения строительства всего объекта.

Страховщиком по договорам СМР вправе быть только страховая компания или общество, имеющие одновременно лицензии на:

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с непредвиденными расходами, возникающими в период гарантийного обслуживания принятого заказчиком по акту завершения строительства или монтажа объекта строительно – монтажных работ.

Объектами страхования являются:

  •  

    • материалы, оборудование и работы по контракту, начиная с подготовки строительной площадки и до подписания акта сдачи-приемки объекта на гарантийный период;

    • строительные работы, включая строительные материалы и конструкции;

    • строительная часть, включая нулевой цикл, возведение несущих и опорных конструкций каркаса, установка перекрытий и т.д.;

    • монтаж всех систем, инженерных сетей и коммуникаций, отделка, установка оборудования;

    • монтажные работы, включая монтируемое оборудование;

    • пуско-наладочные работы;

    • благоустройство территории;

    • временные здания и сооружения;

    • строительная техника и оборудование стройплощадки;

    • строительно-монтажная техника, оборудование стройплощадки, временные здания и сооружения, рабочий инструмент (по спискам);

    • гражданская ответственность перед третьими лицами;

    • послепусковые гарантийные обязательства.

    • послепусковые гарантии, если предусмотрено страхование гарантийной эксплуатации объекта; тогда срок страхования продлевается и на этот период.

    • гражданская ответственность перед третьими лицами при проведении строительно-монтажных работ.[5]

Договор страхования строительно - монтажных рисков в определенной степени напоминает конструктор, так как существует огромное количество разнообразных видов защиты, условий и специальных положений. В зависимости от особенностей того или иного проекта, требований сторон, а также, исходя из принципа экономической целесообразности, разрабатывается программа, максимально полно удовлетворяющая интересам участников проекта.

Иные субъекты страхового правоотношения при страховании СМР

В договорах страхования СМР могут быть выгодоприобретатели в части страхования имущества, если в качестве страхователя выступает лицо, не имеющее страхового интереса, но осуществляющее страхование в пользу подрядчика или заказчика. Кто может быть выгодоприобретателем по СМР?

Подрядчик – в отношении имущества, являющимся результатом выполненных, но не переданных заказчику работ.

Заказчик – в отношении имущества, являющегося результатом принятых им работ по акту приемочной комиссии.

Страховые риски:

  • любые повреждения материалов, оборудования, строящихся и готовых частей объекта в результате любых явлений и событий, в том числе:

  • стихийные бедствия;

  • удар молнии, пожар, в том числе вследствие проведения сварочных работ, применения открытого огня, короткого замыкания и перенапряжения в электросети;

  • ошибки персонала при проведении работ;

  • ошибки в проектировании;

  • злоумышленные действия третьих лиц, в том числе кражи со взломом, террористические акты, умышленные поджоги;

  • внезапные и непредвиденные события, не исключенные условиями договора страхования.

Дополнительно могут быть застрахованы:

  • оплата сверхурочной работы при ликвидации убытков;

  • доставка материалов на стройплощадку;

  • существующие здания и сооружения на строительной площадке.

Базовая, то есть основная секция любого договора страхования строительно -монтажных работ предоставляет защиту на случай гибели или повреждения объекта строительства или монтажа, а также основных средств проведения работ, включая материалы, временные строительные сооружения и т.п. Образцы тарифов на базовые ставки на примере САО «Гефест» приведены в таблице 1:

Таблица 1

Базовые ставки по страхованию СМР[6]

Вид работ

Тариф (в процентах от страховой суммы)

Строительство и реконструкция мостов

0.3-0.6%

Строительство тоннелей

0.5-0.8%

Строительство и реконструкция автодорог

0.1-0.4%

Строительство и реконструкция портов

0.3-0.5%

Строительство и реконструкция жилых и общественных зданий

0.10-0.18%

Строительство и реконструкция производственных зданий

0.12-0.22%

В большинстве случаев страхование осуществляется «от всех рисков», что означает, что договор страхования строительно-монтажных рисков содержит перечень конкретных исключений, все же остальные события являются страховым случаем. На том же примере, в зависимости от степени риска САО "ГЕФЕСТ" могут применяться понижающие (от 0.5 до 1.0) или повышающие (от 1.0 до 3.0) коэффициенты, приведены в таблице 2.

Таблица 2

Коэффициенты риска исчисляемые в зависимости от сложности объекта.[6]

Объект страхования

Коэффициент

1. Производство работ в условиях плотной городской застройки

- 1,3

2. Строительство зданий и сооружений высотой 25 м и более

- 1,45

3. Производство работ в охранной зоне действующих инженерных коммуникаций

- 1,3

4. Строительство подземных сооружений на глубине 10 м и более

- 1,5

5. Производство работ под водой на глубине 10 м и более

- 1,65

6. Производство работ на территории действующих транспортных сооружений без полного закрытия движения транспорта по ним

- 1,4

7. Реконструкция, реставрация, капитальный ремонт зданий и сооружений, являющихся памятниками архитектуры, истории и культуры

- 1,5

8. Производство работ в ночное время

- 1,25

Вторая секция, которая очень часто встречается в полисе, страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при проведении строительно-монтажных работ. По желанию страхователя может быть включен третий основной вид защиты – страхование финансовых убытков заказчика (в объеме недополученной прибыли или постоянных расходов, например, затрат по обслуживанию долга) в результате наступления страхового случая и последующей задержки сдачи объекта в эксплуатацию.

Страховая программа может быть разной с точки зрения полноты покрытия, например, включать или исключать происшествия, связанные с ошибками проекта, распространяться на период послепусковых гарантийных обязательств или заканчиваться в момент сдачи объекта заказчику. Кроме того, страховые компании предлагают огромное количество дополнительных страховых покрытий и расширений, как то: страхование строительной техники, имущественное страхование строительно -монтажных рисков, участвующей в конкретном проекте, хранение материалов вне строительной площадки, дополнительные расходы на ускоренное восстановление и так далее. С образцом заполнения и выбором уровня страхования, можно ознакомится в приложении 1, на примере AIG, которая является одним из лидеров строительно-монтажного страхования.

Как в России, так и в глобальном масштабе через страхование или же перестрахование защищено строительство большого числа домов, магазинов, отелей, парогазовых электростанций, огромные комплексы по производству полипропилена, нефтяные трубопроводы государственного значения и множества других объектов.

Страхование строительно-монтажных рисков в РФ в настоящий момент, к сожалению, никак не считается популярным методом защиты интересов участников договоров подряда лбо интересов 3-их лиц. Однако строительный подъём последних лет и, соответственно, объём роста числа потенциальных страховых случаев все-таки принуждают строительные фирмы все чаще обращаться к такому виду страхования.

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР) распространено в России довольно обширно, но однако и значительно отстает от уровня такого страхования в государствах Европы и Северной Америки. Но до настоящего момента гражданско-правовые аспекты договоров страхования СМР еще не были предметом специального, особого научного исследования.

Страхование строительно-монтажных рисков представляет особый вид комплексного страхования, охватывающего, как правило, страхование строящегося объекта, сохранности строительного оборудования и гражданской ответственности строительных организаций за вред, причиненный третьим лицам. В отдельных случаях в такой договор включается и страхование предпринимательского риска в части неполучения ожидаемого дохода. Тотчас предусматривается страхование так называемых сопутствующих рисков, например строительных материалов на складах, обслуживающих определенный объект строительства, автотранспорта и другой специальной техники (кранов, бульдозеров и т.д.), гражданской ответственности, которая может появиться при их использовании.

С точки зрения гражданского права договор СМР представляет собой сложный договор, состоящий фактически из нескольких простых договоров страхования отдельных видов рисков: договора страхования имущества, договора страхования гражданской ответственности и договора страхования предпринимательского риска. Это, в свою очередь, означает чрезвычайную сложность правового регулирования данного вида страхования.

Страхование строительных работ производится в следующей последовательности. Клиент обращается с письменным заявлением в страховую организацию и предоставляет полный пакет документов, имеющих отношение к предлагаемым для страхования объектам.

Специалистами компании анализируются полученные данные, подбираются приемлемые для ситуации параметры сделки (тарифы, условия СК). После обсуждения условий и выработки взаимоприемлемого решения сторонами подписывается договор страхования строительно-монтажных работ, выставляется счет (документ для оплаты от СК).

Особое внимание при подписании документа следует уделить правильности указания характеристик страховых объектов и деталей вероятных страховых ситуаций.

Данный вариант страхования выгоден для всех участников процесса строительства.

Заказчику позволяет защитить от потерь собственные инвестиции, уменьшить нагрузку на бюджет (для муниципальных структур) за счет покрытия убытков из негосударственных фондов.

Подрядчику позволяет минимизировать издержки при проектных или монтажных ошибках, сберечь активы при потере или ущербе, избежать ответственности при непреднамеренном повреждении или гибели объекта (в соответствии с ГК РФ).

Обзор рынка страхования СМР и ответственности по госконтрактам с помощью данных рейтингового агентства «Эксперт РА»:

По оценкам «Эксперт РА», в I полугодии 2010 года объем взносов, полученных по страхованию СМР, составил 10 548 млн рублей, из них 94,6% премий было получено в рамках страхования имущества, оставшиеся 5,4% приходилось на страхование ответственности. Доля страхования ответственности в выплатах по страхованию СМР за тот же период была еще меньше - 1,2%.

До кризиса эффект от роста уровня проникновения страхования и увеличения объемов строительных работ перекрывал эффект от снижения тарифов. В период кризиса с сокращением доли строительства, финансируемого частными инвесторами, и роста доли государственных заказов вырос средний уровень проникновения страхования, что не позволило рынку страхования СМР упасть еще сильнее.

Уровень покрытия строительно-монтажных рисков страхованием на сегодняшний момент составляет порядка 50-80%, что существенно выше общего для всей экономики уровня. Наиболее рачительные хозяева - это иностранные инвесторы (уровень покрытия рисков более 95%), не отстает от них и государство (федеральные стройки - порядка 90%, стройки, финансируемые субъектами федерации и муниципалитетами, - 70-80%). Гораздо реже страхуют свои строительно-монтажные риски частные инвесторы, за исключением случаев финансирования строительства за счет банковских кредитов (страхование по залоговой стоимости).

По прогнозам «Эксперта РА», объем взносов по страхованию СМР во втором полугодии 2010 года вырастет на 10%, за год - на 14%. В 2011-2012 годах следует ожидать рост взносов по страхованию СМР за счет восстановления строительной отрасли, увеличения тарифов (проблемы с убыточностью все-таки вынудят страховщиков пойти на этот шаг), влияния рынка страхования ответственности в рамках СРО (повышения страховой культуры строителей).

По оценкам «Эксперта РА», объем взносов по страхованию ответственности в рамках СРО в 2009 году был равен 254 млн рублей, в 2010 году этот показатель составит 792 млн рублей. Объем этого рынка со временем будет только расти, как за счет восстановления строительной отрасли, так и за счет постепенного увеличения требований СРО к лимитам ответственности по договорам страхования их членов.

Открытие нового сегмента рынка страхования СМР в краткосрочной перспективе позволяет удержать от падения взносы компаний, специализирующихся на страховании СМР, а в долгосрочной перспективе может способствовать росту спроса на добровольное страхование СМР, как это было на смежных рынках ОСАГО и автокаско. Уже в I полугодии 2010 года был отмечен рост добровольного страхования ответственности по СМР на 50%, то есть строительные подрядчики расширили свое страховое покрытие сверх требований СРО.

В отличие от рынка страхования ответственности в рамках СРО, рынок страхования ответственности по госконтрактам - пример неудачной реализации рынка вмененного страхования. 2 августа 2010 года вступили в силу поправки к 94-ФЗ, исключающие страхование из числа способов обеспечения выполнения обязательств по госконтрактам. Причины: условный характер обязательств страховщиков, отсутствие права регресса, несоответствие принимаемых рисков существующей страховой емкости. На рынке так и не были определены общие правила игры, ни на законодательном уровне, ни на уровне саморегулируемых организаций, что оставило широкое поле для различных злоупотреблений. Добросовестные игроки были вытеснены с рынка, страхование как вид обеспечения обязательств по госконтрактам было дискредитировано.

По мнению «Эксперта РА», более эффективной альтернативой страхования ответственности по госконтрактам может стать институт страхования поручительств (Surety Bond). Страхование поручительств, будучи безусловным обязательством, предусматривающим право регресса, может успешно конкурировать с банковскими гарантиями. При этом отличительной особенностью этого инструмента является возможность передавать риски на международный перестраховочный рынок.

Топ-10 страховщиков по взносам по страхованию СМР (имущество + ответственность), I полугодие 2010 года

№

Компания / страховая группа

Взносы, тыс. руб.

Уровень выплат, %

Темпы прироста страховых взносов по сравнению с I пг. 2009 года, %

1

Группа «СОГАЗ»

4400186

0,3

140

2

Система Росгосстраха

640053

0,0

55

3

Гефест

524693

28,5

19

4

Группа компаний «Помощь»

428293

0,0

9

5

Группа «АльфаСтрахование»

399565

50,1

12

6

Страховой дом «ВСК»*

385634

5,8

58

7

РЕСО-Гарантия

277272

6,9

23

8

Группа «Ингосстрах»

244541

26,5

-58

9

Страховая бизнес группа

188809

0,0

-56

10

Группа «Капитал»

149494

0,0

180

Источник: «Эксперт РА» по данным компаний

* С учетом страхования ответственности в рамках СРО

Топ-10 страховщиков по взносам по страхованию ответственности в рамках СРО строителей, проектировщиков, изыскателей, I полугодие 2010 года

№

Компания / страховая группа

Взносы, тыс. руб.

Уровень выплат, %

Количество договоров

Темпы прироста страховых взносов по сравнению с I пг. 2009 года, %

1

Группа «СОГАЗ»

84004

0,8

4693

895

2

Группа «Ингосстрах»

39647

0,2

2111

н.д.

3

Группа «УралСиб»

38838

0,0

3224

10779

4

Гефест

22286

0,5

687

893

5

Ростра

20747

0,0

1056

-

6

Сургутнефтегаз

15354

0,6

795

-

7

Энергогарант

14147

0,0

1012

-

8

Россия

13268

0,2

1022

1650

9

Группа компаний «Помощь»

9704

0,0

н.д.

н.д.

10

Русская страховая транспортная компания

6253

0,3

н.д.

-

Источник: «Эксперт РА» по данным компаний

Потенциальным драйвером роста рынка являетсяпродвижение страхования СМР в частном секторе экономики.

• Выводы

Замедление роста: темпы прироста взносов по страхованию СМР за 2 года сократились на 12,3 п.п. и составили 14,3% в 1 полугодии 2013 года по сравнению с 1 полугодием 2012 года. Сокращение темпов прироста взносов связано с реализацией основного объема масштабных государственных проектов, запланированных на 2011-2013 годы, и постепенным исчерпанием эффекта от выхода строительной отрасли из кризиса. По данным «Эксперт РА», объем взносов по страхованию СМР в 1 полугодии 2013 года составил 18,8 млрд рублей. При этом рынок страхования СМР вырос в основном за счет страхования имущества. Прирост взносов в этом сегменте составил 2,3 млрд рублей, в сегменте страхования ответственности в рамках СМР – 0,13 млрд рублей, по страхованию ответственности в рамках СРО взносы сократились на 0,04 млрд рублей.

Большие надежды: по прогнозу «Эксперт РА», в 2014-2020 годах рост взносов по страхованию СМР ускорится.В 2013 году темпы прироста взносов замедляются в связи с перерывом в реализации крупнейших федеральных проектов и по итогам года составят 10-15% (объем взносов - 37-40 млрд рублей). С 2014 года начнется поступление страховых премий по новым крупным федеральным проектам (реконструкция Транссибирской магистрали, инфраструктурное строительство, связанное с проведением чемпионата мира по футболу в 2018 году, и другие). Темпы прироста взносов в 2014 году будут зависеть от темпов поступления страховых взносов по новым федеральным проектам. При базовом прогнозе они составят 15-20% (объем взносов - 44-47 млрд рублей), при оптимистичном прогнозе, в условиях ускоренных темпов поступления страховых взносов по новым федеральным проектам, - 20-25% (47-50 млрд рублей). Уже в 2016 году темпы прироста взносов могут превысить 30%.

Время для развития: в период без «больших» строек потенциальным драйвером роста рынка является продвижение продуктов страхования СМР в частном секторе экономики. По оценкам «Эксперт РА», доля страхования частных строек по-прежнему остается на низком уровне и не превышает 15%. В условиях спада государственных инвестиций в строительство, потенциальным источником роста рынка является развитие и продвижение на рынок недорогих простых для понимания страховых продуктов, с четким набором застрахованных рисков (в основном катастрофических), интересных частным застройщикам. Стандартизация страховых продуктов приведет к экономии на издержках по заключению страхования СМР.

Методологические подходы для определения риска и методики расчета страховых тарифов для СМР:

При определении риска существует четыре разных подхода:

  1. Инженерный – опирается на статистику поломок и аварий, на вероятностный анализ безопасности (ВАБ): построение и расчет так называемых деревьев событий и деревьев отказов.

С помощью первых предсказывают, во что может развиться тот или иной отказ техники. Исследователь прогнозирует различные сценарии развития опасной ситуации, начиная от исходного события – отказа того или иного элемента системы. В этом случае используется прямая (индуктивная) логика – от частного к общему.

Деревья отказов, наоборот, помогают проследить все причины, которые способны вызвать какое-то нежелательное явление. При этом аварийная ситуация в исследуемой системе является венчающим событием, так как прослеживаются все возможные логические цепочки взаимосвязанных событий, которые могут к нему привести. В этом варианте полученные результаты основываются на обратной (дедуктивной) логике – от общего к частному. Когда деревья построены, рассчитывается вероятность реализации каждого из сценариев (каждой ветви), а затем – общая вероятность аварии на объекте.

Возможности электронно-вычислительной техники позволяют развивать метод моделирования опасных ситуаций. Широкое распространение получила диаграмма ветвящейся структуры, называемая «дерево отказов». Диаграмма включает одно нежелательное событие-происшествие, которое размещается вверху и соединяется другими событиями-предпосылками с помощью соответствующих связей и логических условий. Узлами дерева служат как события, так и условия. Для построения и анализа таких деревьев используют символы событий и логические символы.

Символы событий

Прямоугольный блок обозначает событие отказа, которое возникает в результате более элементарных, исходных отказов, соединённых с помощью логических элементов. Круглый блок обозначает исходный отказ отдельного элемента (в пределах данной системы или окружающей среды), который определяет, таким образом, разрешающую способность данного дерева отказов. События, представленные в круглых блоках, называются исходными событиями. Символом «домик» обозначают событие, которое может случиться или не случиться.

Ромбы используются для обозначения детально не разработанных событий в том смысле, что детальный анализ не доведён до исходных типов отказов в силу отсутствия необходимой информации, средств или времени.

Символы «переноса» применяют для переноса повторяющихся фрагментов.

Символы событий

Логические символы

Логические символы связывают события в соответствии с их причинными взаимосвязями. Логический знак может иметь один или несколько входов, но только один выход или выходное событие.

Выходное событие логического знака «И» наступает в том случае, если все входные события появляются одновременно. Выходное событие логического знака «ИЛИ» происходит, если имеет место любое из входных событий.

Причинные связи, выраженные логическими знаками «И» и «ИЛИ», являются детерминированными, так как появление выходного события полностью определяется входными событиями. Имеются причинные связи, которые являются не детерминированными, а вероятностными.

Шестиугольник, являющийся логическим знаком запрета, используется для представления вероятностных причинных связей. Событие, помещённое под логическим знаком запрета, называется входным событием, в то время как событие, расположенное сбоку от логического знака, называется условным событием. Условное событие принимает форму события при условии появления входного события. Выходное событие происходит, если и входное и условное события имеют место, т.е. входное событие вызывает выходное событие с вероятностью (обычно постоянной) появления условного события.

Логический знак «приоритетное И» эквивалентен логическому знаку «И» с дополнительным требованием того, чтобы события на входе происходили в определённом порядке. Событие на выходе появляется, если события на входе происходят в определенной последовательности (слева направо). Появление событий на входе в другом порядке не вызывает события на выходе.

Логический элемент «исключающее ИЛИ» описывает ситуацию, в которой событие на выходе появляется, если одно из двух (но не оба) событий происходит на входе.

Логический знак голосования «m из n» имеет n событий на входе, а событие на выходе появляется, если происходит, по меньшей мере, m из n событий на входе.

В общем случае можно ввести новые логические знаки для представления специальных типов причинных связей. Следует отметить, что большинство специальных логических знаков можно заменить комбинацией логических знаков «И» либо «ИЛИ».

Логические символы

  1. Модельный – построение моделей воздействия вредных факторов на человека и окружающую среду. Эти модели могут описывать как последствия обычной работы предприятий, так и ущерб от аварий на них.

  2. Экспертный – вероятности различных событий, связи между ними и последствия аварий определяют не вычислениями, а опросом опытных экспертов. Особенно эффективно используется в тех случаях, когда для двух первых мало надежных данных.

  3. Социологический – исследуется отношение населения к разным видам риска, например, с помощью социологических опросов.

При определении методики расчета страховых тарифов для СМР существует 2 разных подхода:

Методика (I) расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования

Под массовыми рисковыми видами страхования в настоящих методиках понимаются виды страхования, предположительно охватывающие значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характеризующихся однородностью объектов страхования и незначительным разбросом в размерах страховых сумм.

Предлагаемая методика пригодна для расчета тарифных ставок для рисковых видов страхования и применима при следующих условиях:

1) существует статистика либо какая-то другая информация по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оценить следующие величины:

q - вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования,

S - среднюю страховую сумму по одному договору страхования,

Sв - среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

2) предполагается, что не будет опустошительных событий, когда одно событие влечет за собой несколько страховых случаев;

3) расчет тарифов проводится при заранее известном количестве договоров n, которые предполагается заключить со страхователями.

При наличии статистики по рассматриваемому виду страхования за величины q, S, Sв принимаются оценки их значений:

где N - общее количество договоров, заключенных за некоторый период времени в прошлом;

M - количество страховых случаев в N договорах;

Si - страховая сумма при заключении i-го договора,

i = 1, 2, ..., N;

Sвk - страховое возмещение при k-м страховом случае,

k = 1, 2, ..., M.

При страховании по новым видам рисков при отсутствии фактических данных о результатах проведения страховых операций, т.е. статистики по величинам q, S и Sв, эти величины могут оцениваться экспертным методом либо в качестве них могут использоваться значения показателей - аналогов. В этом случае должны быть представлены мнения экспертов либо пояснения по обоснованности выбора показателей - аналогов q, S, Sв, а отношение средней выплаты к средней страховой сумме (Sв / S) рекомендуется принимать не ниже:

0,3 - при страховании от несчастных случаев и болезней, в медицинском страховании;

0,4 - при страховании средств наземного транспорта;

0,6 - при страховании средств воздушного и водного транспорта;

0,5 - при страховании грузов и имущества, кроме средств транспорта;

0,7 - при страховании ответственности владельцев автотранспортных средств и других видов ответственности и страховании финансовых рисков.

Нетто - ставка Tn состоит из двух частей - основной части Tо и рисковой надбавки Tр:

Основная часть нетто - ставки (Tо) соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая q, средней страховой суммы S и среднего возмещения Sв. Основная часть нетто - ставки со 100 руб. страховой суммы рассчитывается по формуле:

Рисковая надбавка Tр вводится для того, чтобы учесть вероятные превышения количества страховых случаев относительно их среднего значения. Кроме q, S и Sв, рисковая надбавка зависит еще от трех параметров: n - количества договоров, отнесенных к периоду времени, на который проводится страхование, среднего разброса возмещений Rв и гарантии гамма - требуемой вероятности, с которой собранных взносов должно хватить на выплату возмещения по страховым случаям.

Возможны два варианта расчета рисковой надбавки.

  1. Рисковая надбавка может быть рассчитана для каждого риска. В этом случае

где альфа (гамма) - коэффициент, который зависит от гарантии безопасности гамма. Его значение может быть взято из таблицы.

Rв - среднеквадратическое отклонение возмещений при наступлении страховых случаев. При наличии статистики выплат страховых возмещений дисперсия выплат R оценивается следующим образом:

где Sвk - страховое возмещение при k-м страховом случае,

k = 1, 2, ..., M;

M - количество страховых случаев в N договорах;

Sв - среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая.

Если у страховой организации нет данных о величине Rв, допускается вычисление рисковой надбавки по формуле:

2. В том случае, когда страховая организация проводит страхование по нескольким видам рисков (j = 1, 2, ..., m), рисковая надбавка может быть рассчитана по всему страховому портфелю, что позволяет несколько уменьшить ее размер:

где µ - коэффициент вариации страхового возмещения, который соответствует отношению среднеквадратического отклонения к ожидаемым выплатам страхового возмещения. Если j-й риск характеризуется вероятностью его наступления gj, средним возмещением Sвj и среднеквадратическим отклонением возмещений Rвj, то

При неизвестной величине Rвj среднеквадратического отклонения выплат при наступлении j-го риска соответствующее слагаемое в числителе формулы (10) допускается заменять величиной:

Если не известна ни одна из величин Rвj, то мю вычисляется по формуле:

Формулы (6), (9) и (10) для вычисления рисковой надбавки тем точнее, чем больше величины n x q и nj x qj. При n x q < 10 и nj x qj < 10 формулы (6), (9) и (10) носят приближенный характер.

Если о величинах q, S, Sв нет достоверной информации, например, в случае когда они оцениваются не по формулам (1) - (3) с использованием страховой статистики, а из других источников, то рекомендуется брать

альфа (гамма) = 3.

Брутто - ставка Tдельта рассчитывается по формуле:

где Tn - нетто - ставка;

f(%) - доля нагрузки в общей тарифной ставке.

Методика (II) расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования

Данную методику целесообразно использовать по массовым видам страхования на основе имеющейся страховой статистики за определенный период времени или при отсутствии таковой использовать статистическую информационную базу (демографическая статистика, смертность, инвалидность, производственный травматизм и т.д.).

Определение страхового тарифа на основе страховой статистики за несколько лет осуществляется с учетом прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы на следующий год.

Предлагаемая методика применима при следующих условиях:

1) имеется информация о сумме страховых возмещений и совокупной страховой сумме по рискам, принятым на страхование. за ряд лет;

2) зависимость убыточности от времени близка к линейной.

На сегодняшний день, в условиях спада госинвестиций в строительство, потенциальным источником роста рынка является развитие страхования СМР в частном секторе экономики. Однако с запуском крупным федеральным проектов в 2015-2017 годах, темпы прироста взносов могут превысить 30%.Существует мнение, что иногда частнику проще обанкротиться, чем отвечать по своим обязательствам. А в государственных инфраструктурных проектах работают, в основном, крупные генподрядчики, и доля госстрахования действительно растет, но в этом нет ничего плохого. Сейчас рынок находится в рецессии, а из нее нужно выходить с помощью инвестиций, в том числе и государственных. Кроме того, доля частных девелоперских проектов на рынке снижается, и необходимо искать новые точки развития. При этом страховым компаниям придется проявлять большую гибкость в подходах к страхованию. Будущее за недорогими, простыми для понимания страховыми продуктами, где экономия для строительной компании идёт за счёт всех статей расходов, а не за счет вычеркивания статей на страхование.

Список использованных источников:

  1. Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

  2. ↑ Казанцев С. К. Классификация страхования // Основы страхования. — Екатеринбург: ИПК УГТУ, 1998. — С. 17-19. — ISBN 5-8096-0006-9.

  3. Страхование строительно-монтажных рисков // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е изд. — М.: Магистр, 2009. — С. 529-542. — 1006 с. — ISBN 978-5-9776-0032-3.

  4. ↑ Журавлев Ю.М. Страхование строительно-монтажных рисков // Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. — Москва: Анкил, 1994. — 180 с. — ISBN 5-86476-054-4.

  5. Интернет- ресурс: «ВТБ страхование» //https://www.vtbins.ru/corporate/insurance_building_work/

  6. Интернет-ресурс: «САО ГЕФЕСТ» // http://www.gefest.ru/3_1_1_1.asp

  7. Интернет-ресурс: «Регламент» Методический журнал «Юридическая и правовая работа в страховании» //http://www.reglament.net/ins/urist/2005_2_article.htm

Приложение 1

Анкета-заявление на страхование строительно-монтажных работ

CAR / EAR Insurance Proposal

Представленная информация будет использована для предоставления консультации, будет способствовать разработке предложения по страхованию, а также может быть использована для предложения в будущем других страховых услуг ЗАО «АИГ».

Неправильные ответы или нераскрытие всех материальных фактов может привести к недействительности страхования. Материальными фактами считаются те, которые могут повлиять на принятие или оценку страхового риска; если Вы сомневаетесь в правильности изложения информации, посоветуйтесь со страховым представителем или нашей Компанией.

The information supplied will be used to offer advice, assist in the processing of any transaction which results from the advice, and may also be used in the future to offer the other services from AIG, CJSC.

Incorrect answers or failure to disclose all material facts may render the insurance inoperative. Material facts are those which would influence acceptance or assessment of the insurance risk; if you are in doubt, please disclose them or seek advice from your insurance representative or the Company.

Информация о компании-заявителе, подрядчиках и

консультантах / Proposer, Contractor & Consultants Details

1. (a) Наименование компании-заявителя и всех дочерних структур, которые должны быть застрахованы по настоящему полису / Name of company and all subsidiary companies to be insured under this policy.

 

  1. Юридический адрес компании-заявителя / Company address

     

  1. Банковские реквизиты / Bank details

     

2. (a) Наименование компании-подрядчика / Name of the Contractor

     

  1. Юридический адрес компании-заявителя / Company address

     

(c) Имеет ли подрядчик(и) опыт в осуществлении такого рода строительных проектов или в применении такого способа строительства? / Is the Contractor(s) experienced in this type of works or construction method?

Да/Yes  Нет/No 

(d) Перечислите крупные объекты, сооруженные Подрядчиком за последние 5 лет, а также крупные убытки при строительстве (монтаже), имевшие место за этот период / Please specify main objects completed by the Contractor for the last 5 years and large losses happened at the same period

     

3. Субподрядчики (наименования) / Subcontractors (name)

     

  1. Инженер-консультант (наименование) / Consulting Engineer (name)

     

  1. Проектировщик (наименование) / Designer (name)

     

  1. Кто отвечает за технический надзор (наименование компании) / Who is responsible for technical supervision? (name of the company)

     

Общее описание контрактных работ / General description of

Contract Works

  1. Наименованиестроительно-монтажногообъекта(еслиобъектстроитсяочередями, тоукажитеподлежащуюстрахованиюочередь) / Title of the contract (if project consists of several sections, specify section to be insured)

     

  1. Место расположения и адрес строительной площадки / Location of the site

     

  1. Номеридатаконтракта / Contract number and date of conclusion

     

  1. Описание строительного объекта (укажите точные технические данные) / Description of the contract (please give strict technical data)

     

  1. Тип производимых строительных работ / Type of contract works

  • Строительство «под ключ» / Turn-key construction 

  • Реконструкция, перепланировка / Reconstruction 

  • Ремонт / Repair, fit-out 

  • Другое (уточните) / Other (specify)      

  1. Тип производимых монтажных работ/Type of erection works

  • Монтаж «подключ» / Turn-key erection 

  • Шеф-монтаж / Contract supervision 

  • Техническое переоснащение / Re-equipment 

  • Демонтаж / Dismantling 

  • Другое (уточните) / Other (specify)      

Детализированное описание контрактных работ / Details of Contract Works

  1. (а) Характеристикастроящихсяобъектов/Detailed description of objects under construction:

  • Числостроящихсяобъектов / Number of buildings under construction      

  • Общая площадь (м2) / Total area (m2)      

  • Типстроящегосяобъекта/Type of object under construction      

  • Габариты здания/Dimension: длина / length      

ширина / width      

высота / height      

ширина пролетов / span      

  • Числоэтажей / Number of stories: всего, изних/total, including      

подземные / underground      

цокольные / ground      

технические / utilities      

мансардные / attic      

(b) Фундамент / Foundation:

  • Типфундамента/Type of foundation: ленточный / strip footing 

свайный / piled 

сплошной / slab foundation 

монолитный / monolithic 

сборный / pre-cast 

иное(укажите) / other (specify)      

глубина заложения/foundation depth

     

  • Затрагиваетсялифундаментконтрактнымиработами? / Would the foundation be affected by contract works?

да / yes 

нет/ no 

Еслида, товкакойстепени/if yes, then to what extent?

целиком / entirely 

существенно / considerably 

незначительно / slightly 

  • Основаниефундамента/base of foundation:

насыпнойгрунт / fill ground 

гравий/ gravel 

песок/ sand 

глина/ clay 

супесь/ loamy sand  иное(укажите) / other (specify)      

(c) Грунтовыеводы / Ground water:

  • Уровень залегания / level below ground      

  • Удаленность от котлована / distance from pit      

  • Ближайшийводоем / nearest water reservoir      

  • Проводитсялидренаж / понижениеуровняводы? / Would de-watering / pre-draining of ground water be performed?

да / yes 

нет / no 

Если да, то укажите способ / if yes, specify method:      

(d) Котлован / Pit:

  • Габариты / Dimensions:

длина / length      

ширина / width      

глубина / depth      

  • Удаленность котлована от ближайших строений / distance from nearest objects

     

  • Защитакотлована / Security of excavation:

стена в грунте / diaphragm wall 

распорные крепления / inward shoring 

закладные крепления / cast in-situ members 

анкерные крепления / ground anchors  шпунтовое ограждение / sheet piling  иное (укажите) / other (specify)      

(e) Наружные стены / External walls:

  • Затрагиваютсялинаружныестеныконтрактнымиработами? / Would the external walls be affected by contract works?

да / yes 

нет / no 

  • Если да, то в какой степени / if yes, then to what extent?

целиком / entirely 

существенно / considerably 

незначительно / slightly 

  • Конструкция наружных стен / External walls:

монолитныйж/б / monolithic concrete 

сборныйж/б /pre-cast concrete 

кирпич/камень / brick /masonry 

панели «сэндвич» / ”sandwich” panels 

дерево / wooden  иное(укажите) / other (specify)      

(f) Перекрытия / Floors:

  • Затрагиваютсялиперекрытияконтрактнымиработами? / Would the floors be affected by contract works?

да / yes 

нет / no 

  • Если да, то в какой степени / if yes, then to what extent?

целиком / entirely 

существенно / considerably 

незначительно / slightly 

  • Конструкция перекрытий / Floors:

монолитныйж/б / monolithic concrete 

сборныйж/б /pre-cast concrete 

кирпич/камень / brick /masonry 

дерево / wooden  иное(укажите) / other (specify)      

(g) Крыша / Roof:

  • Затрагиваетсяликрышаконтрактнымиработами? / Would the roof be affected by contract works?

да / yes 

нет / no 

  • Если да, то в какой степени / if yes, then to what extent?

целиком / entirely 

существенно / considerably 

незначительно / slightly 

  • Конструкция крыши / Roof:

  • форма / shape: плоская / flat 

двускатная / gable 

четырехскатная / hip 

иное (укажите) / other (specify)      

  • кровля / roofing: оцинкованное железо / tin 

мягкаякровля / rolled roofing 

черепица / tiling 

иное (укажите) / other (specify)      

  • несущиеэлементыкрыши / supporting structure of roof:

деревянныестропила / wooden rafters 

ж/бфермы / concrete frame 

ж/бплиты / concrete slabs 

балки / beams 

иное(укажите) / other (specify)      

  • Обрешётка крыши / roof latten:      

  • Наличиеатриума, окон, фонарей/ Atrium, windows, lamps on the roof:

атриум / atrium 

окнанакрыше / windows on roof 

фонаринакрыше / lamps on roof 

иное(укажите) / other (specify)      

(h) Фасад / Facade:

  • Затрагиваетсялифасадконтрактнымиработами? / Would the façade be affected by contract works?

да / yes 

нет / no 

  • Если да, то в какой степени / if yes, then to what extent?

целиком / entirely 

существенно / considerably 

незначительно / slightly 

  • Конструкция фасада / внешней отделки/Façade / external work:

штукатурка / plastering 

гранитные / мраморные плиты /

Granite / marble plates 

керамическаяплитка / ceramic tiles 

навесныепанели/facing panels 

ж/бплиты / pre-cast concrete slabs 

иное(укажите)/other (specify)      

(i) Ограждение / Fencing:

  • Затрагивается ли ограждение контрактными работами? / Would the fence be affected by contract works?

да / yes 

нет / no 

  • Если да, то в какой степени / if yes, then to what extent?

целиком / entirely 

существенно / considerably 

незначительно / slightly 

  • Конструкция ограждения / Fencing:

сборныйж/б / pre-cast concrete 

кирпич/камень / brick / masonry 

металлические / metal 

дерево / wooden  иное(укажите) / other (specify)      

14. (j) Завершенылиобщестроительныеработыдоначалапроведениямонтажныхиотделочныхработ? / Have the civil works been completed prior to performing of installation and decoration works?

да / yes 

нет / no 

15. (k) Устанавливаемые системы оборудования / Systems to be installed:

электроснабжение / electricity 

слаботочные / weak-current 

водоснабжение / water supply 

отопление / heating 

канализация / sewage 

газовое снабжение / gas 

лифтовое оборудование / elevators 

иное (укажите) / other (specify)      

Системы противопожарной и общей безопасности на объекте /

Fire Property and Security Measures at Site

16. (а) Наличие систем оповещения о пожаре / Fire detection systems:

дымовыедатчики / smoke detectors 

тепловыедатчики / heat detectors 

комбинированныедатчики / combined detectors 

кнопочноеоповещение / alarm push-button 

иное(укажите) / other (specify)      

(b) Наличиесистемтушенияпожара / Fire extinguishing systems:

спринклернаясистема / sprinkler system 

дренчернаясистема / drencher system 

ручныеогнетушители / hand extinguishers 

другиесистемыавтоматического 

пожаротушения(уточните) / other automatic fire

extinguishing systems      

внутренниепожарныекраны / fire hoses 

наружныегидранты / external hydrants 

иное(укажите) / other (specify)      

(b) Наличие систем общей защиты / Security systems:

круглосуточная охрана / 24 h security guard 

видеокамеры / CCTV 

датчики на проникновение / intruder alarms 

звуковая сигнализация / sound alarm 

пропускная система / pass control system 

иное (укажите) / other (specify)      

Страховые суммы и Лимиты ответственности / Sums Insured and

Limits of Liability

  1. Страховые суммы и лимиты ответственности (в долл. США) / Sum insured and limits of liability (in US$):

  1. Раздел 1 - МатериальныйУщерб / Section 1 - Material Damage:

  • Контрактная стоимость, в том числе стоимость временных и основных работ, все используемые материалы и оборудование / Contract works, including permanent and temporary works, materials and equipment      

  • Стоимость материалов и услуг, предоставляемых Заказчиком сверх стоимости контракта / Materials and items supplied by Principal      

  • Строительные машины, установки и передвижное оборудование (по стоимости новой замены в соответствии с прилагаемыми списками) / Construction plant, machinery and equipment (based on new replacement value according to the attached full list of items)      

  • Оборудование стройплощадки, временные здания и сооружения (по реальной стоимости в соответствии с прилагаемыми списками) / Site equipment, temporary buildings and structures (based on actual value according to the attached full list of items)      

  • Существующие здания и сооружения в собственности заказчика или имущество, находящееся во владении, использовании или под контролем Подрядчика / Existing property      

(b) Укажите, подлежат ли страхованию нижеследующие дополнительные расходы, обусловленные возникновением убытка на стройплощадке (лимит возмещения в долл. США) / Are the following additional expenses to be insured (limits of liability in US$):

  • Дополнительные расходы за работу в ночное время и во время праздников / Overtime, night-work, work on public holidays      

  • Дополнительные расходы за срочную доставку грузов наземным транспортом / Express Freight      

  • Дополнительные расходы за срочную доставку грузоввоздушным транспортом / Airfreight      

  • Расходы на расчистку завалов и удаление обломков / Debris removal      

  • Иное (укажите) / Other (specify)      

  1. Раздел 2 - Ответственность перед третьими лицами / Section 2- Third Party Liability (TPL):

  • Подлежит ли страхованию ответственность / TPL to be insured:

да/ yes 

нет / no 

  • Требуемый лимит ответственности (в долл. США) / Required limit of liability (in US$):

Ущербимуществутретьихлиц / Third Party Property Damage      

Телесныеповреждения / Third Party Bodily Injury      

Разбивка стоимости контрактных работ по видам / Breakdown of

Contract Works by type

  1. Разбивка стоимости контрактных работ по их видам (в долл. США) / Breakdown of contract works by type (in US$):

  • Проектные работы, расходы на техническую экспертизу и оформление разрешительной документации / Projectdesignworks, technicalexpertiseandpermissions      

  • Подготовка площадки и временные работы (включая сооружение защитных стенок и другие превентивные меры) / Site preparation and temporary works, including fencing and other preventive measures)      

  • Обустройство бытовок, складов и других временных объектов / Cabins, warehouses and other temporary structures      

  • Сооружение фундамента (бетонные и земляные работы нулевого цикла) / Foundation works (initial ground and concrete works)      

  • Сооружение несущих конструкций, перекрытий и внутренняя поэтажная планировка / Supporting structures, floors and internal and floor layout      

  • Сооружение крыши и работы по устройству кровли / Roofing works      

  • Устройство фасада, внешние и внутренние отделочные работы / Façade, external and internal decoration works      

  • Монтаж оборудования (в т.ч. освещение, вентиляция, лифты, сигнализация, канализация, отопление и т.д.) / Installation of equipment (lighting, air-conditioning, elevators, alarms, sewage, heating etc.)      

  • Устройство подъездов, благоустройство и озеленение прилегающей территории / Site road, land improvement      

  • Иное (укажите) / Other (specify)      

Существующее и прилегающее к строительной площадке

имущество / Existing Property and Property Adjacent to Site

19. Подлежит ли страхованию существующее имущество (т.е. имущество, которое не является предметом контракта, однако принадлежит заказчику или находится в его ведении, распоряжении или под контролем, и может быть повреждено или утеряно в результате проведения контрактных работ) / Is the Existing property to be insured?

да/ yes 

нет/ no 

  1. Укажитеобъекты, расположенныенастройплощадке, вплотнуюпримыкающиеилирасположенныепоблизости / Specify other property on the site, adjacent or neighboring property      

  1. Предоставьтеполнуюинформациювотношенииближайшегокплощадкездания(расстояние, наименование, собственность, габариты, этажность, фундамент, затрагиваетсялифундаментприпроведенииработ, несущиеконструкции, затрагиваютсялинесущиеконструкцииприпроведенииработ, проведенолиобследованиезданиядоначалаработидр.)/Provide detailed description of the nearest building (distance, name, ownership, dimensions, number of storeys, foundation, would the foundation be affected by contract works, supporting structures, would the supporting structures be affected by contract works, have examination been held prior to start of contract works etc.)      

Особые риски / Special Risks

  1. Наблюдались ли в этом регионе землетрясения / Have earthquakes been observed in this area?

да/ yes 

нет / no 

Если да, то укажите / If yes, please specify:

  • Сила (по Рихтеру) / Magnitude (Richter)      

  • Учтенылипроектомправиласейсмостойкогостроительства / Is the design of structure to be insured based on regulations for earthquake-resistant structures?

да / yes 

нет / no 

  • Обеспеченалиболеевысокаястепеньбезопасности, чемпредусмотренавышеобозначеннымиправилами? / Is the design standard higher than that stipulated in the above mentioned regulations?

да / yes 

нет / no 

  1. Наблюдались ли в этом регионе наводнения / Have floods been observed in this area?

да/ yes 

нет / no 

Если да, то укажите / If yes, please specify:

  • Частота событий в год / Intensity      

  • Наивысший зафиксированный уровень подъема воды (м) / Maximum fixed water level (m)      

  • Ближайшая к строительной площадке река или водоем, расстояние / The nearest river or water reservoir, distance      

  • Среднийуровеньподъемаводы(м) / The average water rise level (m)      

  • Наибольшеезафиксированноеколичествовыпавшихосадков(ммвчас, сутки, год, среднее) / Maximum fixed amount of rainfall (mm per hour, day, year, average)      

  1. Наблюдались ли в этом регионе ураганы, штормы, цунами / Have storms, tsunami been observed in this area?

да/ yes 

нет / no 

Если да, то укажите / If yes, please specify:

  • Частота событий в год / Intensity      

  • Наибольшая зафиксированная скорость ветра (м/с) / Maximum fixed windspeed (m/s)      

  • Вероятность возникновения ураганов, штормов, цунами / Possibility of storms, tsunami

низкая / low 

средняя / average 

высокая / high 

  1. Подвержена ли данная территория вулканизму / Have volcanism been observed in this area?

да/ yes 

нет / no 

  1. Подверженалиданнаятерриторияобвалам, оползням / Have landslides, subsidence been observed in this area?

да/ yes 

нет / no 

  1. Укажитеособыериски / Specify special risks:

пожар / fire 

взрыв / explosion 

взрывныеработы / blasting works 

подводныеработы / underwater work 

иное(укажите) / other (specify)      

Декларация / Declaration

Я заявляю, что информация, изложенная в данном вопроснике, является достоверной в общем и в частности, и ни один существенный факт не был сокрыт или заведомо ложно изложен после запроса со стороны Страховщика. Я признаю, что данный вопросник вместе с другой предоставленной информацией будет являться неотъемлемой частью страхового полиса, выданного на его основании. Я обязуюсь ставить Страховщика в известность о любых существенных фактах и изменениях, произошедших в период действия страхового полиса.Существенным фактом признается факт, который может повлиять на принятие или отклонение риска Страховщиком.

I declare that the statements and particulars in this proposal are true and that no material facts have been misstated or suppressed after enquiry. I agree that this proposal, together with any other information supplied shall form the basis of any contract of insurance effected thereon. I undertake to inform the Insurers of any material alteration to those facts occurring before completion of the contract of insurance. A material fact is one which would influence the acceptance or assessment of the risk.

Подпись / Signed

Должность / Title

Компания / Company Дата / Date

Пожалуйста, укажитеимя, должностьиконтактныйтелефончеловека, ответственногозавопросыстрахованиявкомпании-Заявителе / Please specify the name, position and contact phone of the person who is responsible of insurance matters at the Applicant company      

Замечание для Компании-Заявителя / Notice to Applicant

Заполнение настоящего заявления не обязывает Компанию-заявителя или Страховщика заключать договор страхования. Однако, настоящим подтверждается, что данное заявление ляжет в основу полиса, который может быть выписан, и указанное заявление будет приложено к полису и станет его неотъемлемой частью. Компания-заявитель обязуется немедленно известить Страховщика обо всех изменениях в указанной выше информации, которые произойдут с момента подписания настоящего заявления и до начала действия полиса.

This Application does not bind the Applicant or the Company. However, it is agreed that this Insurance Application will be the basis of the contract, should a policy be issued, and will be attached to, and made part of the policy. The Applicant agrees that if the information supplied on this Application changes between the date set forth below and the inception date of the policy, the Applicant will immediately notify the Company of such changes.

ЛЮБОЕ ЛИЦО, КОТОРОЕ ПРЕДНАМЕРЕННО ЛИБО УМЫШЛЕННО С ЦЕЛЬЮ ОБМАНА СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ИЛИ ЛИЦА ПОДАЕТ ЗАЯВЛЕНИЕ НА СТРАХОВАНИЕ ИЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ УБЫТКЕ, СОДЕРЖАЩЕЕ ЛЖИВУЮ ИНФОРМАЦИЮ, ЛИБО СКРЫВАЕТ ИНФОРМАЦИЮ С ЦЕЛЬЮ ВВЕДЕНИЯ В ЗАБЛУЖДЕНИЕ, БУДЕТ НЕСТИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ

ANY PERSON WHO KNOWINGLY AND WITH INTENT TO DEFRAUD ANY INSURANCE COMPANY OR OTHER PERSON FILES AN APPLICATION FOR INSURANCE OR STATEMENT OF CLAIM CONTAINING ANY MATERIALLY FALSE INFORMATION, OR CONCEALS FOR THE PURPOSE OF MISLEADING, INFORMATION CONCERNING ANY FACT MATERIAL THERETO, COMMITS A FRAUDULENT INSURANCE ACT

ПросимВасвернутьоригиналданноговопросникасподписьюипечатьюкомпании-заявителяпопочтеилискурьеромпоадресу / Please return the original of this questionnaire duly signed and stamped by the Applicant by mail or courier at the following address:

Россия, 125009, Москва, ул. Тверская, д. 16, стр. 1

Закрытое акционерное общество

«АИГ страховая компания»

Отделстрахованиякоммерческихрисков

16, bld. 1, Tverskaya str., Moscow, 125009, Russia

AIG Insurance Company, CJSC

Commercial Lines Department

Просмотров работы: 1413