VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

В настоящие время предпринимательские и финансовые риски довольно высоки. И для того чтобы нивелировать потери от этих рисков можно их застраховать. Страхование предпринимательских рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения (в пределах страховой суммы) страхователю-предпринимателю при наступлении страховых событий (случаев), воздействующих на материальные, денежные ресурсы, результаты предпринимательской деятельности и причиняющих убытки, потери дохода и дополнительные расходы предпринимателю. Интерес, страхуемый как предпринимательский риск, комплексный, т.е. включает в себя все составляющие страховых убытков - и реальный ущерб, и упущенную выгоду, и ответственность, но из других видов интересов его выделяет то, что он возникает в связи с ведением заинтересованным лицом предпринимательской деятельности. Под предпринимательским понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми операциями; коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов. Анализ многочисленных определений риска позволяет выявить основные моменты, которые являются характерными для рисковой ситуации, такие, как:

• случайный характер события, который определяет, какой из возможных исходов реализуется на практике;

• наличие альтернативных решений;

• известны или можно определить вероятности исходов и ожидаемые результаты;

• вероятность возникновения убытков;

• вероятность получения дополнительной прибыли.

Чтобы решиться на риск, предприниматель должен быть уверен, что возможная ошибка не может скомпрометировать ни его дело, ни его имидж. Вероятность ошибки следует расценивать как неотъемлемый атрибут самостоятельности, а не как следствие профессиональной несостоятельности. Имеется в виду ошибка, которая оказывается таковой вследствие не оправдавшего себя, хотя и рассчитанного риска. Каждый предприниматель должен оценивать величину того или иного риска в своей хозяйственной деятельности[1].

На рынке страхования обширный перечень компаний готовые застраховать подобные риски и поэтому стоит про анализировать подобный рынок.

Таблица 1 Собранные премии и страховые выплаты с 2010 – 2015год в млрд. руб[3]

	2010 г	2011 г	2012 г	2013 г	2014г	2015 г (9м)
Собранные премии	7,9	12,5	7,6	20,02	15,9	16,38
Страховые выплаты	2,4	1,5	2,03	2,68	4,87	5,15

Рассмотрена динамика страхового рынка в России 2010-2015 гг. Страховой рынок в РФ показал относительно невысокие темпы прироста, а в некоторые года как в 2012 и 2014 показал спад. В 2011 году премии составляли 12,5 млрд. руб., что на 4,1 млрд. руб больше чем в 2010 на 58,2%. Выплаты в 2011 году наоборот упали с 2,4 в 2010 и до 1,5 млрд.руб. в 2011 на 47,5%. Общий объем собранной премии в 2011 года составил 1267,9 млрд. руб. (рост на 21,8% по сравнению с 2010 годом), объем выплат – 888,4 млрд. руб. (рост на 15,6%). Увеличение премий по сравнению с 2010 годом наблюдается во всех видах страхования. Выплаты выросли во всех видах, за исключением страхования жизни, имущества и страхования предпринимательских и финансовых рисков. На рынке продолжается сокращение числа действующих компаний. На 31.12.2011 в России были зарегистрированы 572 страховые организации. Концентрация страхового бизнеса растет. ТОП-10 компаний в 2011 года собрали 46,1% всех премий, на рынке добровольного страхования в сумме с ОСАГО (ДС+ОСАГО) – 58,0%. На рынке ДС+ОСАГО ТОП-10 страховщиков заключили 57,6% от общего количества договоров. Количество крупных страховщиков, собирающих более 1% от общего числа премий, выросло до 22 компании. За счет средств населения в 2011 г. было собрано 319,9 млрд. руб. (рост на 18,9%), выплачено – 161,3 млрд. руб. (рост на 1%). Премии за счет юридических лиц выросли на 19,9% по сравнению с 2010 годом и составили 343,7 млрд. руб. Выплаты увеличились на 6,1%, и составили 141,9 млрд. руб. Доля премий за счет средств граждан в общих сборах осталась на прежнем уровне – 48,2%.

В 2012 году произошёл спад премий на 40% с 12,5 в 2011 и до 7,6 в 2010. Но произошёл подъём выплат на 35% до 2,03 в 2011. В структуре страховых премий в 2012 г. 18,5 % пришлось на обязательные виды страхования (в том числе 15 % составили премии по ОСАГО и 3,5 % пришлось на остальные виды обязательного страхования) и 81,5 % ¾ на добровольные (в том числе 46,1 % пришлось на страхование имущества, 22,5 % ¾ на личное страхование, 6,7 % ¾ на страхование жизни, 3,7 % ¾ на страхование ответственности, 2,5 % ¾ на страхование предпринимательских и финансовых рисков).[3]

Из 420,42 млрд. руб. собранных премий по добровольным видам страхования 64% приходится на страхование имущества, 24% - на личное страхование (кроме страхования жизни), 6% - на страхование ответственности, 4% - на страхование жизни и 2% - на страхование предпринимательских и финансовых рисков. При этом рост собранных премий в 2012 г. наблюдался только по страхованию ответственности и составил 15,8%. По остальным видам добровольного страхования наблюдалось снижение собранных премий.

В 2013 году премии составили 20,02 млрд. руб., что на 8,02 млрд. руб. больше чем в 2011 году. Выплаты по страхованию предпринимательских и финансовых рисков в 2013 году составили 2,68 млрд. руб. , что на 1,18 больше чем в 2011 году. А в 2012 годы выплаты составили 2,04 млрд. руб. Но в 2014 произошёл снова спад премий на 20% до 15,9 млрд.руб. в 2014, но в тот же момент произошёл рост премий на 81,7% и выросли они с 2,68 млрд.руб. в 2013 и до 4,87 млрд.руб. в 2014. В 2015 произошел незначительный рост что премий, что выплат. Премии выросли на 3%, то есть на 0,39 млрд.руб., а выплаты выросли на 5,7% или на 0,28 млрд.руб[3].

В данный период компании-лидеры по страхованию предпринимательских рисков за 2010-2015 гг. сведения о премиях и сведения о выплатах. Первое место и самую большую долю на рынке по премиям страхования предпринимательских рисков за 2014 год занимает компания Согаз (44,72 %). Второе место занимает компания Альфастрахование (10,85%). Третье место Альянс (8,89%).Первое место и самую большую долю на рынке по выплатам страхования предпринимательских рисков за 2014 год занимает компания Альфастрахование (41,11 %). Второе место занимает компания Ингосстрах ОНДД кредитное страхование (25,20%). Третье место Росгосстрах (20,04%).В России существует и рейтинг надежности страховых компаний. Он определяется независимым агентством «Эксперт РА» на основании финансовых показателей страховщиков. В списке приведено 47 крупнейших страховых организаций России, среди них: 13 компаний по итогам 2012 года получили «Исключительно высокий уровень надежности» (А++): «Альфа Страхование», «Альянс» (бывш. «РОСНО»), «ВСК», «ВТБ Страхование», «Ингосстрах», «МАКС», «Ресо-Гарантия», «Ренессанс», «Росгосстрах», «Согаз», «Согласие», «Уралсиб» и «Энергогарант». 12 компаний удостоились оценки «Очень высокий уровень надежности (А+): «АИГ» (бывш. «Чартис»), «ГУТА-Страхование», «ЖАСО», «МСК», «НАСКО», «Оранта», «ПАРИ», «Спасские ворота» (бывш. «Межрегионгарант»), «Сургутнефтегаз», «Цюрих», «Чулпан» и «ЭРГО Русь». 8 компаний получили свидетельство о «Высоком уровне надежности» (А): «ГАЙДЕ», «Гелиос Резерв», «Д2 Страхование», «Интач», «Оранта», «ОСК», «Россия» и «Югория».Выявлены три группы проблем страхования предпринимательских рисков. Первая группа проблем связана с уточнением определения страхования предпринимательских рисков, определением места и значения страхования предпринимательских рисков в общей системе страховых отношений, определением объекта страхования предпринимательских рисков. Вторая группа проблем связана с систематизацией предпринимательских рисков и выявлением их особенностей в ходе реализации предпринимательской деятельности, исследованием места и роли страхования предпринимательских рисков в системе риск-менеджмента, а также использованием экономического потенциала страхования предпринимательских рисков в финансово-хозяйственной деятельности предприятий, выделены критерии оценки экономической эффективности страхования предпринимательских рисков с позиции страхователя. И наконец, третья группа проблем связана с анализом отечественной и зарубежной практики страхования предпринимательских рисков, определением тенденций развития страхования в сфере предпринимательской деятельности, с разработкой практических рекомендаций в области страхования предпринимательских рисков. Перспективы развития страхового рынка в России трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры населения. Недостаточно высокий уровень развития рынка России по страхования в целом и по страхованию предпринимательских рисков в частности является следствием нестабильной экономики страны[2].

На основании проведённого анализа можно сделать вывод, что предпринимательские и финансовые риски слабо развиты в России. Страхование по данным видам пользуется не высоким спросом, а чём свидетельствует не большая сумма страховых премий получаемыми компаниями. Но с развитием капиталистических отношений, повышение образованности людей, в будущем данный вид страхования будет интересен и пользоваться спросом.

Список использованных источников

1. Князева Е.Г., Юзвович Л.И., Смородина Е.А., Павленко А.О. Страховой рынок россии: современные вызовы развития // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 3. – С. 181-186;

2. Ефимов О.Н. Страховые законодательства и страховая наука о сущности страхования// Пути развития теории и практики современного страхования. 28 октября 2012 Санкт-Петербург. Сборник тезисов международной научно-практической конференции, посвященной 10-летнему юбилею кафедры управления рискам страхования - СПб.: ЭФ СПбГУ, 2012

3. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: http://www.gks.ru

Код для цитирования: Скопировать