VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2016

В современном банковском мире Российской Федерации онкольный кредит - это относительно новое явление, которое призвано повысить ликвидность кредитных портфелей банков. Для заёмщиков онкольное краткосрочное кредитование позволяет расширить объем оборотного капитала с минимальными издержками в виде процентов по обслуживанию ссудного счета

Онкольный кредит ("oncall" - по звонку, по 1-му требованию) наименован так неспроста. Заем до востребования – достаточно новейший тип займа, исходя из этого особенную известность он пока не приобрел [1].

В кругах бизнеса эта форма займа больше известна как кредит до востребования. Это название как нельзя боле точно отображает суть онкольного кредита. Дело в том, что при данной форме получения денежной ссуды заемщик обязуется погасить весь остаток долга не позднее 7 дней с момента выставления кредитной организацией соответствующего требования. Это может произойти в любой момент.

Цель исследования - анализ особенностей онкольного кредита.

Банки предлагают открытие счета для краткосрочного кредитования представителям бизнеса и частным биржевым деятелям, которые имеют в своих активах пакеты высокодоходных акций, векселей и других видов ценных бумаг.

Онкольные кредиты даются промышленным и торговым компаниям. Базовое требование к таким компаниям заключается в том, что они должны иметь в своём владении значимые бумаги, товар или другое имущество, которое может быть принято банком в качестве залога.

Получатель онкольного кредита может пользоваться ссудными средствами достаточно длительное время, чтоб иметь возможность наладить персональное дело или производство. В онкольном кредите выдача денежных средств обеспечивается залогом ценных документов, принадлежащих заёмщику. Часто в связи с этим онкольные кредиты именуют также займами до востребования.

Кредит до востребования обладает как преимуществами, так и существенными недостатками. Среди минусов краткосрочного кредитования стоит отметить:

• ограниченность сферы использования заёмных денежных средств;

- возможность неожиданного возникновения необходимости отдать всю сумму долга одновременно в течение очень короткого периода времени;

- обязательное оставление ценных бумаг или товарных активов в залог кредитующей организации.

Но существуют и практические преимущества, которые в недалеком будущем сделают онкольное кредитование одним из наиболее популярных программ для представителей малого и среднего бизнеса. Преимущества краткосрочного кредитования заключаются в следующем:

- возобновляемость кредитной линии после погашения основной части долга;

- минимальные процентные ставки;

- широкие возможности финансирования программ закупок и расширения производственных активов.

Для предоставления онкольного кредита открывается расчетный счет, который может одновременно использоваться для совершения операций двух видов. Это текущие расходные операции в пределах лимита имеющихся в распоряжении предприятия денежных средств и онкольная кредитная линия. Все операции учитываются по независимым формам и по итогам отчетного периода сводятся в единый отчет [2].

Если банк одобряет заявку, и нет никаких неприятностей с залоговыми ценными документами, то открывается банковский счет, который имеет определенный предел финансов (он обсуждается при заключении онкольного займа). Система предоставления онкольного займа такова: заемщику в банке открывают специальный счет, на, который перечисляют конкретную сумму, которая обсуждается в документе по кредиту. Чтоб открыть онкольное кредитование, заявитель должен предоставлять кредитной организации залог в виде ценных бумаг. Банки не требуют страхования при данном кредите, из-за того, что ипотечное имущество стремительно закрывает возможную невыплату заемщиком валютных средств. Онкольный заем дается на неизвестный промежуток, но, как правило, это небольшой период. В обязанности заемщика входит ежемесячное занесение % по онкольному кредиту на счет банка. Проценты зачисляются только на ту сумму, которая была снята со счета, и только за время использования этой суммы. На другие средства проценты не начисляются. Также уплатить кредит возможно и преждевременно.

Онкольный кредит погашается заемщиком обычно с предупреждением за 2 - 7 дней. В теории это самый недорогой заем независимо от настоящего периода использования. В свою очередь банк может в любой момент затребовать финансы назад, без заблаговременного уведомления или с коротким уведомлением. Можно оплатить весь кредит единым платежом. Залог заемщик сможет забрать только после прекращения действия контракта. В русской практике за онкольными кредитами нередко «скрываются» длительные ссуды, для заключения, которых в полном соответствии с определённым принципом у банка легко нет ресурсов соответственной группы срочности, что ведет к невыполнению нормативов ликвидности.

По своей сути онкольный кредит это что-то наподобие контокоррента. Клиент может снимать со своего счета финансовые средства в границах, на которые установлен лимит (исходя из стоимости залога). Банк открывает для заемщика специализированный существующий счет. Банк принимает под залог также товар, складские свидетельства, акции, векселя, облигации и иные ценные бумаги предприятий. В качестве залога некоторые денежные организации готовы брать даже интернет-сайты и иные виртуальные ресурсы, которые несут прибыль и стоимость, которых отвечает объему желаемого онкольного кредита[3].

Специфика данного кредита – отсутствие срока действия и гашения. Ключевой минус займа – заемщик может быть не готов быстро вернуть денежные средства банку, получив внезапно уведомление. Отличают срочные и онкольные займы денежного кредитования. Онкольный кредит не является целевым, соответственно, заемщик не только лишь имеет полное право тратить финансовые средства по личному мнению, но, и не обязан оправдываться перед кредитором касательно трат. В большинстве государств онкольный кредит применяется редко, в силу того, что требует стойких условий на рынке ссудных капиталов и в экономике.

Заключение. Следует сказать, что онкольные кредиты еще новый и не распространенный вид кредитования. В мире онкольные кредиты используют намного чаще и эффективнее. Со временем данные кредитные программы будут пользоваться популярностью и в нашей стране. Поэтому предпринимателю уже сегодня стоит знать о бессрочном кредите.

Список литературы:

1. Онкольный кредит или кредит до востребования. [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.fd7.ru/osobennosti-onkolnogo-kreditovaniya/

2. Онкольный кредит- кредит по требованию. [Электронный ресурс].-Режим доступа:http://sakha.kredsovet.ru/articles/onkolnyy-kredit-kredit-po-trebovaniyu

3. Онкольный кредит.. [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://srochno-zaymu.ru/o-nas/biblioteka_MFO/onkolnij_kredit.html

Код для цитирования: Скопировать