VII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2015

Повсеместное использование информационных технологий стало объективной необходимостью. Одной из областей, где их значение традиционно велико, является финансовая сфера. Можно смело говорить о том, что процесс автоматизации банковской деятельности будет развиваться и в дальнейшем. В банковском секторе в ближайшем будущем будут преобладать тенденции к повышению качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличению скорости проведения расчетных операций, организаций электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Это обусловлено, прежде всего, стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках.

В настоящее время рынок программных продуктов для кредитных организаций представлен широким спектром систем. В данной статье будет произведен обзор крупных автоматизированных банковских систем (АБС).

Программные продукты фирмы “Диасофт”

Компания «Диасофт» предлагает целый спектр решений – от поставки отдельного

программного продукта до комплексной автоматизации деятельности банка любого масштаба. В настоящее время существует несколько вариантов комплексной автоматизации банка на базе трех линий программных продуктов, ориентированных на различные технологические платформы и имеющих ряд характерных отличительных признаков.

«Диасофт» создает решения WorkFlow, 5NT, Datagy, Master, Flextera, которые позволяют автоматизировать бизнес-процессы банка, управлять банковской деятельностью и представлять информацию о деятельности банка в Интернет. Рассмотрим подробнее некоторые продукты:

1. «WorkFlow» - оптимальное решение для розничных банков любых масштабов. Эта система нового поколения, объединившая в себе наиболее эффективные из современных прикладных и информационных технологий: workflow-документооборот, CRM-технологии, Интернет-доступ ко всей функциональности системы, как сотрудников банка, так и его клиентов. «WorkFlow» ориентировано на комплексную обработку всех видов электронных документов, отражающих реальные информационные потоки банка. Система подчиняет единым правилам весь документооборот банка от фронт- до бэк-офиса, позволяя в режиме реального времени формировать данные для финансового и управленческого учета. «WorkFlow» обеспечивает работу банка на ведущих промышленных серверах баз данных: Oracle, Sybase ASE, а также MS SQL Server. Банк может самостоятельно выбрать платформу, соответствующую потребностям и бюджету. «WorkFlow» автоматизирует формирование обязательной и статистической отчетности банка, обеспечивает поддержку международных стандартов финансовой отчетности.

2. «5NT» – комплексное решение для крупных оптовых банков. Это единственная в России система автоматизации банковской деятельности, развившаяся до комплексного, удовлетворяющего всем современным требованиям банков. Решение дает огромное конкурентное преимущество банкам, которые занимаются оптовой деятельностью, с большим объемом валютных операций, активно работают на межбанковском и фондовом рынках. Система «5NT» является классическим приложением, реализованным в архитектуре клиент-сервер. Содержит в себе современную технологическую платформу и все преимущества использования промышленных СУБД Sybase ASE и MS SQL Server. Решение позволяет перевести на один программный продукт все подразделения банка, занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием, кредитными, депозитными операциями, операциями с ценными бумагами, операциями на денежных рынках, операциями с пластиковыми картами и другими видами операций. В состав системы входят средства интеграции с основными торговыми системами (ММВБ, РТС, МФБ, Reuters и другими), обеспечивается электронное взаимодействие с крупнейшими российскими и международными расчетными организациями (ДКК, НДЦ, ВТБ, Cedel, EuroClear). Решение «5NT» поддерживает форматы сообщений SWIFT и Telex.

В настоящее время решения «Диасофт» используют : Банк Москвы, БИНБАНК, Газпромбанк, КИТ Финанс, Росбанк, Сбербанк России, СОЮЗ, ТрансКредитБанк, БГ УРАЛСИБ,Барклайс Банк, БНП Париба Банк, Дойче Банк, Дрезднер Банк, ИНГ Банк (Евразия), Королевский Банк Шотландии, Мерседес-Бенц Банк Рус, Тойота Банк, ЮниКредит Банк и др.

Программные продукты фирмы “Инверсия”

Компания «Инверсия» входит в число лидеров среди российских разработчиков и поставщиков программного обеспечения для финансово-кредитных организаций. Профилем компании является комплексная автоматизация кредитно-финансовых организаций, автоматизация отдельных направлений бизнеса, системная интеграция. Поставка системного ПО: Oracle, SCO Group. Услуги по внедрению, поддержке, обучению, модернизации.

Программное обеспечение позволяет получить единое централизованное решение для многофилиального банка, позволяющее работать в различных часовых поясах, расширить спектр предоставляемых банковских услуг для всех целевых категорий клиентов, реализовать современную инфраструктуру обработки банковских документов с удобным интерфейсом поиска данных и т.д. Рассмотрим подробнее некоторые продукты:

1. «БАНК XXI ВЕК»- автоматизированная банковская система, предназначенная для развития бизнеса многофилиального банка любого масштаба и увеличения его конкурентных преимуществ за счет уникальной архитектуры, использования СУБД Oracle и собственных ноу-хау в реализации бизнес-логики системы. У предложенной АБС широкий спектр покрытия предметной области, поддержка всех глав плана счетов кредитных организаций, налоговый и управленческий учет, реализована концепция клиенто- и процессноориентированного сервисного обслуживания, наличие интегрированного каталога участников бизнес-процессов с элементами CRM, обеспечение on-line и off-line работы филиалов, отделений и удаленных рабочих мест.

2. Система «ФАКТОРИНГ» - позволяет комплексно автоматизировать факторинговый бизнес банков. Данная система обладает гибко настраиваемой схемой бухгалтерского учета. Возможность заведения лицевых счетов до заведения соглашения о факторинговом обслуживании или же после регистрации денежных требований. Позволяет производить резервирование сотрудником отдела рисков со своего рабочего места или же осуществлять его при закрытии дня. Допустимо резервирование в режиме on-line при каждой выплате и погашении финансирования. Возможность поставщикам самим регистрировать свои денежные требования и просматривать информацию по счетам и платежам (WEB).

Банки, воспользовавшиеся преимуществами, предлагаемыми «Инверсией»: Александровский, АЛЕФ-Банк, Альфа-Банк, Всероссийский Банк Развития Регионов, Глобэкс, ГПБ-Ипотека, ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК, Коммерцбанк, Кредит Европа Банк, Мба-Москва, Международный Промышленный Банк, Морской Банк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Национальная Факторинговая Компания, Нордеа Банк, Российский Банк Развития, Российский Капитал, Совкомбанк, Транскредитбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР), Юникор.

Программные продукты фирмы “R-Style Softlab”

Компания «R-Style SoftLab» - одна из крупнейших российских софтверных компаний и признанный лидер в области создания сложных программных комплексов.

«R-Style SoftLab» не только разрабатывает программное обеспечение, но и предоставляет заказчикам широкий спектр услуг, в частности: внедрение систем, в том числе анализ и формализацию информационных потоков, адаптацию программных пакетов к технологическим особенностям работы данного учреждения, конвертацию данных, накопленных заказчиком; сопровождение, адаптацию программного продукта под индивидуальные требования, обучение персонала работе с системой. Компания представляет следующие информационные услуги:

1. «RS-Bank» - первая российская АБС, сертифицированная специалистами международного сообщества SWIFT. Ей присвоен статус SWIFTReady Silver, который является свидетельством совместимости программного продукта с сетью SWIFT и гарантией высокого качества предложенного решения. Обеспечивает автоматизацию всех звеньев технологического процесса кредитной организации - от работы операциониста, дилера, кредитного инспектора до подготовки и принятия управленческих решений.

2. «RS-Bank V.6» (на платформе Oracle) - данный продукт автоматизирует весь спектр банковских операций. Широкие возможности по разграничению доступа и протоколированию действий пользователей повышают безопасность эксплуатации комплекса и снижают операционные риски. Открытость обеспечивается собственными средствами разработки расширений с использованием языков программирования высокого и низкого уровней (RSL, DLM SDK).

3. «InterBank» - комплекс реализации электронных банковских услуг, обеспечивающий дистанционное обслуживание клиентов по сети Интернет, электронной почте и телефону. В составе комплекса развивается также RS- Portal технология и инструмент создания прикладных интернет серверов.

4. «RS-Loans» - комплексная система автоматизации кредитования физических лиц, охватывающая все операции, выполняемые при выдаче кредитов, их сопровождении, учете, а также анализе и управлении кредитным портфелем банка.

5. «RS-Dealing» - комплексная система управления финансовыми ресурсами банка. Система автоматизирует все операции, сопутствующие заключению широкого спектра разнообразных сделок, их сопровождению, учету и анализу, реализует раз личные технологии их выполнения, а также обеспечивает управление портфелем кредитного учреждения.

Программные продукты «R-Style SoftLab» эксплуатируются в каждом четвертом банке, действующем на территории Российской Федерации, в частности в Банке Москвы, Собинбанке, Пробизнесбанке, Доверительном и инвестиционном банке, ТрансКредитБанке, Межрегиональном инвестиционном банке, Легпромбанке, Росинбанке, Металлинвестбанке, РосЕвроБанке, Проминвестбанке, Меткомбанке, АСБ-банке, Интрастбанке, Газбанке и т.д.

Распределение разработчиков по общему числу внедрения АБС на 2005 г.

Опираясь на данные статистических исследований «CNews Analytics: Банковской ПО в России», можно выявить, что лидерами на рынке АБС являются компании «Диасофт» и «R-Style SoftLab», которые занимают соответственно 23% и 22%. Далее с большим отрывом идет компания ЦТФ – 6% и «ПрограмБанк», «Инверсия» и «ЮниСАБ» - 5%. Доля остальных меньше 4% (Рис.1)

Рис. 1

Если проанализировать распределение решений компаний-разработчиков по сегментам (крупные, средние и мелкие банки), то здесь ситуация несколько иная. В данном случае выделение трех сегментов происходило с учетом позиции банка в рейтинге по величине чистых активов: крупный банк — первые 100, средний банк — рейтинг от 100 до 500, мелкий банк — рейтинг менее 500.

Распределение разработчиков по количеству внедрений в крупных банках на 2005 г.

Так в крупных банках абсолютный лидер – компания «Диасофт» с долей рынка 30%. Остальная часть рынка распределена между компаниями, доля рынка которых не превышает 10% (Рис.2).

Рис. 2

Распределение разработчиков по количеству внедрений в средних банках на 2005 г.

В сегменте средних банков выделяют двух лидеров – «Диасофт» и «R-Style SoftLab» с приблизительно равной долей рынка (Рис.3 )

Рис. 3

Распределение разработчиков по количеству внедрений в мелких банках на 2005 г.

В сегменте малых банков также выделяют компании «Диасофт» и «R-Style SoftLab», но последний опережает конкурентов по доле внедрений. 12% таких банков предпочитают использовать собственные разработки (Рис.4)

Рис. 4

Как вы можете видеть, динамика автоматизированных банковских систем на 2005 год не отличалась особыми скачками и изменениями, однако сейчас ситуация изменилась. Рост информационных технологий спровоцировал активные изменения рынка. Так эксперты рынка банковской автоматизации не первый год прогнозируют усиление конкуренции со стороны иностранных разработчиков и уменьшение доли рынка российских поставщиков АБС.

Одним из таких «западных конкурентов» является фирма EGAR Technology (международная компания, специализирующаяся в области разработки программного обеспечения, системной интеграции и оказания комплексных ИТ-услуг организациям различной отраслевой специализации, прежде всего участникам финансового рынка) и Tieto (финская ИТ-компания, предоставляющая полный спектр ИТ-услуг частному и корпоративному сектору, а также занимающаяся разработкой телекоммуникационных и встраиваемых систем) (Рис.5).

Динамика АБС на 2013 г.

EGAR Technology, R-Style Softlab, ЦТФ, Tieto Россия, ПрограмБанк, Другие Рис.5

Динамика АБС на 2014 г.

БИС, ЦФТ, Tieto, Tieto Россия, EGAR Technology, Другие

Рис 6.

Основным АБС продуктом EGAR Technology является Oracle FLEXCUBE -универсальное решение по автоматизации банковских операций, присутствуещее более чем в 125 странах мира и удовлетворяет самым актуальным потребностям корпоративного, розничного и инвестиционного банкинга.

Многообразие возможностей этой автоматизированной банковской системы позволяет кредитным организациям улучшить клиентское обслуживание на основе индивидуального подхода к клиенту, повысить производительность сотрудников, оптимизировать операции и улучшить управление рисками.

Функционал АБС Oracle FLEXCUBE по обслуживанию кредитов, депозитов, поддержке Казначейских операций, торгового финансирования и платежей дает возможность банкам осуществлять обработку полного жизненного цикла операций и вести бизнес в формате 24x7x365.

На основе Web-технологий решение Oracle FLEXCUBE в режиме онлайн предоставляет клиентам банка комфортную и многофункциональную среду самообслуживания, в том числе с функцией геолокации, а также канал поддержки пользователей для мгновенного оказания помощи. Канал поддержки клиентов также помогает банку выяснять их потребности, наращивать объемы кросс-продаж и продаж дополнительных услуг.

Гибкость технологической платформы Oracle FLEXCUBE обеспечивает оперативное продвижение новых бизнес-идей и стратегий, открывает путь к предельно быстрому выводу на рынок создаваемых банковских продуктов. Централизованная настройка и обработка транзакций, инструменты для создания, модификации и тестирования пользовательского интерфейса, бизнес-логики и решения задач интеграции позволяют ИТ-специалистам динамично реагировать на запросы бизнес-подразделений банка.

Автоматизированная банковская система Oracle FLEXCUBE предоставляет необходимый инструментарий для управления, оптимизации и контроля банковских бизнес-процессов и отвечает высоким стандартам безопасности. Модули системы, ориентированные на выявление случаев мошенничества и отмывания денег (Know Your Customer (KYC), Anti-money Laundering (AML)) помогают банкам ужесточить регулирование и соответствующий контроль в этом направлении.

АБС Oracle FLEXCUBE формирует единую версию информации по банку и обеспечивает "360-градусный" обзор клиента. Использование для представления информации различных панелей, досок объявлений, графики, механизмов предупреждений и напоминаний, облегчают работу сотрудников банка, позволяя сосредоточиться на обслуживании клиентов и целевых продажах.

Благодаря широкой географии присутствия и высокому уровню стандартизации продуктов и процессов АБС Oracle FLEXCUBE является привлекательным решением для автоматизации банков, развивающих бизнес одновременно в нескольких странах.

Клиентами EGAR Technology являются банки: Уралфинанс, Национальный стандарт, Эксперт Банк, Хоум Кредит энд Финана Банк.

Что касается Tieto, то ее основным продуктом является Tieto Card Suite, позволяющий решать весь спектр задач, связанных с выпуском и обслуживанием платежных карт: эмиссия, эквайринг, свитчинг и клиринг, управление терминалами, предотвращение мошенничества и разрешение спорных ситуаций.

Tieto Card Suite сопровождает клиента на всех этапах внедрения карточного решения, что способствует ускорению выпуска продуктов и гарантирует их постоянную рентабельность. Подход, включающий концепции поставщика прикладных сервисов (ASP), программного обеспечения как сервиса (SaaS) и управления прикладными сервисами (ASM), обеспечивает оптимизацию ресурсов, сокращает предварительные инвестиции в программное обеспечение и аппаратные средства и дает возможность для предоставления высококачественных услуг.

К клиентам Tieto можно отнести: Банк Русский стандарт, Смоленский Банк, ОТП Банк, Петрокард и т.д.

Участники рынка отмечают, что банки повысили требования к эффективности IT-решений и оперативности их запуска. В условиях растущей конкуренции и посткризисного пристального внимания к собственным издержкам лейтмотивом переговоров банков с поставщиками IT-инфраструктуры стала ее результативность. Инвестиции в IT обдумываются тщательнее, чем раньше. В первую очередь автоматизируются те участки, которые особенно важны именно сейчас. Поставщикам приходится обосновывать пользу и своевременность воплощения предлагаемых проектов, адаптировать свои решения под новые требования, быстрее запускать системы в коммерческую эксплуатацию и обеспечивать их постоянную модернизацию. Наиболее актуальными для своего развития направлениями автоматизации банки считают в порядке убывания важности обслуживание физических лиц, автоматизацию документооборота, обслуживание юридических лиц, выдачу кредитов и работу фронт-офиса. Резко выросший интерес банков к внедрению фронт-офисных систем связан с возвращением к докризисным темпам кредитования. Дистанционное банковское обслуживание стало каналом персонализированных продаж, причем мобильные устройства начинают играть все более весомую роль. Андрей Галковский уже сейчас видит высокий интерес банков к специализированным приложениям для смартфонов и планшетов.

В заключении хотелось бы сказать, что на рынке банковских услуг существует множество решений для автоматизированной работы банков, однако существуют организации, предпочитающие использовать собственные программные решения. Количество таких предприятий не велико и постепенно уменьшается, т.к. это связано с большими денежными и временными затратами на их сопровождение и дальнейшее развитие.

Литература

1. http://www.cnews.ru/

2. Д.М. Королев, Королев М.И. «Информационные системы в банковском деле» учебное пособие

3. Титоренко Г. А. «Информационные системы в экономике».

Код для цитирования: Скопировать