VII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2015

Банковская система РФ (России) - это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Она представляет собой двухуровневую систему, первый уровень которой представлен Банком России (или ЦБ РФ), а второй – коммерческими банками. Система сама по себе не нова – в России она была создана по образу банковской системы Англии.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего, это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов.

Если взглянуть на структуру банковской системы, то кредитные организации, представленные на втором уровне системы могут быть разделены на 3 категории:

• Банки

• Небанковские кредитные организации

• Филиалы представительств иностранных банков

Все банковские структуры, помимо указанного деления выше, могут представлены следующими разновидностями:

1. Частные банки

2. Банки с государственным участием

3. Банки с участием иностранного капитала

А небанковские кредитные организации вполне уместно разделить на:

1. Небанковские кредитно-депозитные организации

2. Расчетные небанковские кредитные организации

3. Небанковские кредитные организации инкассации.

Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

Возрождение коммерческой банковской деятельности в СССР началось во время перестройки – тогда, уже в 1988 году в Ленинграде открылся первый коммерческий кооперативный банк «Патент», существующий и поныне в лице акционерного банка «Викинг». На протяжении небольшого периода времени было открыто значительное число банковских организаций, некоторые из которых осуществляют свою деятельность и по сей день.

С 1991 года российская банковская система пережила немало потрясений: случались и «черные» вторники, и «черные» четверги, за которыми последовал дефолт 1998 года и банковский кризис 2004 года. Впечатляющими являются данные о доходности банковской деятельности, которые регулярно публиковались в периодической печати до кризиса 1998 г. Так, прибыль на единицу собственного капитала 200 крупнейших банков в 1996 и 1997 гг. составляла соответственно 53 и 30 %, в то время как в материальном производстве отношение сальдированного финансового результата (разности прибылей и убытков) к объёму производственного капитала снизилось почти до нуля. В 1996 году российские банки выпустили всего 301 тысячу карт международной платежной системы VISA International, около 292 тысяч карт Europay International и всего 666 карт Diners Club International.

С 2000 года российская банковская система стала развиваться по качественно иной модели, чем в первой половине 1990-х годов. Российские банки начинают вкладывать значительные средства в развитие и совершенствование комплексной автоматизации всех банковских процессов. В 2005 году российские банки перешли на международную систему финансовой отчетности. В этом году российские банки выдали кредитов на $185 млрд. Из них $5 млрд. достались малому бизнесу. В 2007 году российские банки показали хорошие темпы роста.В этом году российская банковская система продемонстрировала рост активов на уровне 44,1 %. В 2008 году российская банковская система столкнулась со значительными трудностями, связанными с разразившимся мировым финансовым кризисом. К началу года российские банки сформировали резервы на возможные потери в размере 135,5 миллиардов рублей. В 2009 году российская банковская система вступила в новый, четвертый этап своего развития. В этом году российская банковская система продемонстрировала устойчивость, несмотря на негативную конъюнктуру мировой экономики. В декабре 2009 года российские банки группы ВТБ выдали кредиты на общую сумму свыше 281 млрд. рублей. В 2010 году российские банки поставили рекорд по слияниям. С начала 2010 года российские банки нарастили вложения в акции с 411,6 млрд. рублей до 770,3 млрд. рублей к 1 июля 2011 года. В середине сентября 2011 года российские банки в условиях нестабильной ситуации на рынках, вызванной долговым кризисом в еврозоне и проблемами в экономике США, начали повышать ставки по вкладам, пытаясь таким образом обеспечить себя ликвидностью.

Также стоит отметить, что в России осуществляют свою деятельность 73 кредитные организации со 100-процентным участием иностранного капитала и 44 организации, для которых иностранный капитал превышает долю в 50%.

Темпы роста активов в 2013 году заметно снизились по сравнению с результатами прошлых лет. По итогам прошедшего года активы российских кредитных организаций выросли на 16% против 19% годом ранее и 23% в 2011 году. При этом в абсолютных величинах опять был поставлен рекорд прироста – 7.91 трлн. руб. против 7.88 трлн. руб. в 2012 году. Таким образом, на 1 января 2014 года объем совокупных активов российских банков достиг 57.4 трлн. руб., что составляет 84.5% от ВВП за 2013 год, против 80% годом ранее.

Замедление темпов роста банковских активов во многом является результатом замедления роста экономики и целой серии регулятивных мер Центробанка РФ по охлаждению рынка беззалогового кредитования населения, которое выступало локомотивом роста банковского сектора в последние годы. Резкое торможение потребительского кредитования является одним из главных изменений в тенденциях развития российских банков в 2013 году.

Слухи о критическом положении крупных банков активно распространяются в Интернете, но цифры говорят о другом. Решительные действия ЦБ и правительства гарантируют краткосрочную и среднесрочную стабильность банковского сектора, включая самого крупного его участника – «Сбербанка».

Понимая, что одной из главных потенциальных проблем для стабильности банковской системы являются нагрузка по обслуживанию внешних займов, которая резко возросла в связи с падением курса рубля, Банк России принял ряд мер, направленных на облегчение доступа банков к валюте.

1. В октябре 2014г. были организованы валютные аукционы, на которых банки могли заключить сделки с обратным выкупом на срок до 12 месяцев (РЕПО), которые фактически означают получение кредита от ЦБ. При этом в декабре по таким сделкам были существенно снижены процентные ставки.

2. Докапитализация российских банков на 1 триллион рублей. 19 декабря 2014 г. Госдума приняла поправку о предоставлении банкам государственных денег через облигации федерального займа, что должно увеличить суммарный капитал банковской системы на 13%. Эта мера остановила кризис на рынке межбанковского кредитования, который возник после повышения ключевой ставки ЦБ.

Дневной график 3-месячной ставки межбанковского кредитования MOSPRIME

1. Надежность «Сбербанка» Старейшее в России кредитное учреждение стабильно работало в 1998 году, когда государство объявило дефолт, и во время мирового кризиса 2008 года. В самые трудные для страны времена у клиентов Сбербанка не возникало проблем с получением средств со своих вкладов, поэтому логично, что в последние дни паника утихла, а ситуация вокруг ведущего банка страны полностью нормализовалась.

2. Устойчивое положение крупнейших банков Основной норматив H1 частных банков, отражающий достаточность их капитала, находится существенно выше лимита ЦБ в 10%. Так, у «Банка Москвы» и «ВТБ» H1 находится на достаточно низком уровне, но каких-либо разговоров о проблемах этих кредитных учреждений не идет. Средний показатель для крупнейших 30 банков на декабрь 2014 года составляет 11,29%.

3. Приоритет стабильности финансовой системы За основу антикризисной мер взята программа 2008 года, одним из приоритетов которой является стабильность банковской системы. В частности, государство готово предоставить банкам все необходимые средства для того, чтобы справиться с любым наплывом вкладчиков, которые хотят забрать деньги с вкладов. Дополнительную гарантию сохранности вкладов россиян обеспечивает Агентство по страхованию вкладов, максимальный размер выплаты которого увеличили до 1,4 миллиона рублей. Сейчас государство готово нести дополнительные расходы для того, чтобы не допустить развитие кризиса в банковской сфере.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Банковская система России http://newsruss.ru/doc/index.php/Банковская_система_России#.D0.94.D0.BE_1990_.D0.B3.D0.BE.D0.B4.D0.B0

2. Банковская система России, ее структура и уровни http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/bankovskaya-sistema-rossii.html

3. Объем совокупных активов российских банков http://www.sdelanounas.ru/blogs/46611/

4. 5 причин, почему стабильности российской банковской системы ничего не угрожает http://ruposters.ru/archives/10778

Код для цитирования: Скопировать