V Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум - 2013

Одной из особенностей рыночной экономики является наличие рисков. Ведь невозможно в полной мере владеть информацией о рыночной конъюнктуре, о возможностях конкурентов, о состоянии экономии в целом и поэтому то и возникают неопределенности. Риски присущи и банковской деятельности. Почти все банковские, в частности кредитные операции, подвергаются риску, и поэтому проблема исследования банковских рисков является весьма актуальной.

Банковский риск - это возможность потерь кредитных учреждений в ходе осуществления банковских операций при наступления неблагоприятных событий. Эти неблагоприятные события могут быть вызваны различными факторами. Например, к внутренним факторам можно отнести: сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д. Внешними факторами могут выступать: изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.

Различают множество видов банковских рисков. К примеру, их можно разделить на: кредитный, рыночный, риск ликвидности, операционный, риск потери деловой репутации, стратегический и правовой риск.

Основным и важнейшим видом банковских рисков является кредитный риск, который влечет за собой появление других видов риска, например, риска ликвидности или стратегического риска.

Кредитный риск – это риск, связанный с невыплатой заемщиком выданного ему кредита и процентов по нему. Невыплата кредита может быть полной, когда не выплачивается вся сумма с процентами; частичной, при невыплате начисленных процентов и комиссионных платежей или в виде отсрочки погашения кредита.

Причинами возникновения кредитного риска могут быть, во-первых, негативные изменения экономики в целом. Например, глобальные экономические кризисы, в ходе которых уменьшаются доходы заемщиков. Во-вторых, это недобросовестность самого заемщика, в-третьих, низкое качество выполнения сотрудником своих обязательств или же его подкуп.

Управление кредитными рисками - это совокупность приемов, методов работы персонала банка, которые позволяют получить прибыль при наличии неопределенности. Эта система управления начинает, применяется уже на первой стадии – знакомства с клиентом, далее при оценке кредитоспособности заемщика, при кредитном мониторинге и т.д.

Для управления кредитными рисками необходимо выявить субъекты управления, оценить степень риска, провести мониторинг риска. Далее нужно определить методы регулирования рисков, к которым можно отнести, например, создание резервов на случаи возникновения убытков, установить лимит на высокорисковые операции.

Мы считаем, что для наилучшего управления кредитными рисками в банке необходимо:

1)Выбрать такую стратегию работы банка, которая бы сократила до минимума риски. Например, особо рисковыми являются стратегия лидера и стратегия выхода на новый рынок, применение которых нежелательно для банков с нестабильным финансовым положением.

2)Необходимо эффективно организовать систему отслеживания рисков. Для этого должна быть хорошая информационная база, складывающаяся из сбора и обработки соответствующей информации. Ведь отсутствие информации - это один из факторов риска. Необходимо установить юридическую ответственность за умышленное банкротство предприятий.

3)Усовершенствование механизма защиты банка от риска, к которому относятся методы его минимизации. Например, такими методами могут быть: уменьшение размера выдаваемых кредитов одному заемщику, тем самым выдача меньшей суммы кредита позволяет уменьшить потери в случае его невозврата; страхование кредитов; привлечение достаточного обеспечения, которое бы покрывало всю сумму с процентами; создание резервов денежных средств от убытков.

Таким образом, управление банковскими, в частности кредитными рисками является необходимым условием эффективного функционирования коммерческих банков. Максимизация прибыли, при совершении банковских операций возможно именно при минимизации потерь от рисков. Для эффективного управления кредитными рисками необходимо в первую очередь выбрать оптимальную стратегию работы банка, оптимизировать систему отслеживания рисков и выработать эффективный механизм защиты банка от рисков.

Код для цитирования: Скопировать